【厳選比較】即日入金のおすすめファクタリング会社14選

Name: PMGファクタリング
Brand: PMGファクタリング

2024年6月27日2024年11月7日

ファクタリングは知っている！おすすめのファクタリングを知りたい（比較したい）んだ！

こんな忙しい方は、まずは▼おすすめのファクタリング比較表▼を先にお見せしますのでご参考ください。

ファクタリング比較軸（重要）

手数料
→最低手数料率も重要だが、最大手数料にも注目
必要書類
→少ないほど、手続きが楽
審査通過率
→高いほど、資金獲得しやすい
入金スピード
→早ければ早いほど良い

◆ おすすめの即日入金ファクタリング会社

※比較表は、横にスライドできます >>

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————<解説記事はココから>————-

本記事は、一部にPRを含みます。
比較表の根拠 >
口コミを投稿したい方 >

ファクタリングで即日資金調達をしたい方は、「おすすめのファクタリングを比較して、自分に合った業者を選びたい」とお悩みではありませんか？

ファクタリングは請求書（売掛金）を売却することで、最短即日で簡単に資金調達できる商品のことです。

どんな法人・個人事業主でも、下記のような特徴から気軽に資金調達ができるため、資金繰りに困っている経営者から注目を浴びている金融商品です。

「審査通過率が高い(90%以上も多い)」
「入金スピードも圧倒的に早い」
「赤字・債務超過・税金滞納があってもOK」

筆者はこれまで、「中小企業の融資代行プロ」というサービスで資金調達をご支援する中で、たくさんのファクタリング選びもご支援してきました。

そんな筆者がおすすめするファクタリングは、「PMGファクタリング 」「ビートレーディング 」の2つです。なぜなら、両者ともに「手数料が安く」「提出書類も少ない」ため、忙しくスグに調達したい利用者に寄り添っている商品だからです。

記事の筆者

著者プロフィール

資金調達コンサル会社「(株)融資代行プロ」創業者
財務・資金繰りコンサルティング「御社の社外CFO」創業者
経営コンサル会社「(株)Pro-D-use」創業者
中小企業の融資・補助金など資金調達支援の実績多数

これまでの支援実績
個人事業主 / 創業後スグの1人法人 / 売上300億の法人 等
資金調達額「100万円」〜「5億円」
あらゆる業界の資金調達 / 財務・資金繰りコンサル実績

本記事は、ファクタリング選びに不安をお持ちの方に、下記内容を丁寧に解説しています。

[厳選]優良ファクタリング会社14社の紹介
ファクタリングを活用すべき「業種」「活用シーン」
ファクタリングを活用した資金繰り改善事例
目的別でおすすめのファクタリング会社
ファクタリング審査を通過するコツ
ファクタリングの審査基準

【比較表あり】即日入金が可能なおすすめのファクタリングサービス” 厳選14社 “

おすすめのファクタリングサービスの、主な選定軸は下記4点です。

ファクタリング比較軸（重要）

手数料
→最低手数料率も重要だが、最大手数料も注目
必要書類
→少ないほど良い(手間が少ない)
審査通過率
→高いほど、資金獲得しやすい
入金スピード
→早ければ早いほど良い

おすすめの独立系ファクタリングサービス

※比較表は、横にスライドできます >>

スクロールできます

ファクタリングは、比較的審査がゆるく資金調達はしやすいのですが、必ず調達ができるものではありません。

また、各社で独自の審査基準があるため、「サービスAでは審査落ちした…」が、「サービスBでは調達できた」ということは良くあります。そのため、調達までのスピードを上げるのであれば、まずは複数のファクタリング会社に審査依頼をすることがおすすめです。

ファクタリングを活用すべき「業種」・「活用シーン」

筆者の本業は、融資代行や財務コンサルティングです。

本業で資金調達や財務支援をしていると、ファクタリングが向いている『業種』・『活用シーン』が判断できるようになってきましたので、ここではファクタリング向きの『業種』『活用シーン』をご紹介します。

ファクタリング向きの『業種』

当日中に資金獲得ができるファクタリングは、「当日中にまとまった資金獲得が必要」な業種で活躍する金融商品です。

具体的には、下記のような業種が挙げられます。

◆ ファクタリング向きの『業種』

建設・建築
運送業
製造業
卸売・小売業
食品業
サービス業
システム受託開発
医療・介護

ファクタリング向きの『活用シーン』

ファクタリングの活用シーンは、その期間を乗り切れば、その後の資金繰り改善が見込めているシーンに有効な手段です。

具体的には、下記のような活用シーンが挙げられます。

◆ ファクタリング向きの『活用シーン』

契約から着金まで長いプロジェクトの「つなぎ資金」
赤字や債務超過で銀行に融資を断られてしまった時
税金の納付の期限だが、資金が枯渇している時
夏や冬のボーナス支払いの資金がない時
急激な売上増加の運転資金に使いたい時
手形を縮めたい時
季節変動で売上アップダウンが激しい事業の「つなぎ資金」
数百万円〜数千万円の「運転資金」

※ファクタリングは、中長期的な運転資金で活用するのではなく、一時的な運転資金で活用するのが正しい使い方です。

【弊社実例】ファクタリングを使った、資金繰り改善事例

ここでは、筆者が実際に中小企業の資金調達で「ファクタリング」を活用して成功した、生々しい事例をご紹介します。ご参考ください。

事例：I社様（年商2億2,300万円 / 建設事業者）

お客様の情報

創業：1965年
業界：建設業（土木・建築工事一式）
年商：2億2,300万円
従業員数：9名
資金使途：外注費・材料費等支払資金

ファクタリング活用の背景

地銀・信用金庫との取引を有するも、債務超過・繰越損失・営業赤字
代表者へ短期貸付金を2,000万円有する等、財務内容は非常に厳しい状況
そのためメインバンクから「しばらく支援は困難」と短期融資も否認される
外注費/材料費の月末支払い予定の、750万円が枯渇

会社・経営者の状況

建設業で受注金額が大きい
公共工事メインで受注している
受注先から、継続的に安定的な入金が確認できていた
税務や財務には疎いが、技術力が高く評判が良い経営者だった

活用結果

調達金額：800万円
当初の狙い通り、月末支払いの対応ができた

ファクタリングの活用事例をご紹介してきました。この事例からも分かるように、ファクタリングで資金調達するコツは下記の通りです。

ファクタリングで資金調達するコツ

一時的な「つなぎ資金」で活用する
▶︎長期戦略ではなく短期戦略で使う
儲かる使い道で使う
▶︎最低でも借入金利以上は必要
出口戦略を考えてから使う
▶︎どこで返し切るか、事前に計画を立てる

ここまで、筆者が運営する資金調達サービスで支援してきた、ファクタリングを使った資金繰りのオリジナル改善事例をご紹介してきました。次からは、目的別でおすすめのファクタリングサービスをご紹介します。

【最短入金30分以内】のファクタリングサービス

ファクタリングを活用したい方の中には、「即日で資金を手に入れたい」という方も多いでしょう。そこで重要になるのが、「最短でどれくらいで入金されるのか？」というスピードです。ここでは「最短30分以内に入金されるファクタリング」をご紹介します。

もちろん、審査には書類や場合によってはヒアリングが必要となるため、確実に30分以内に調達することは現実難しいことが多いものです。しかし、すべての書類や疑問点がない状態で30分以内に入金がされることは魅力的だと言えます。

下記は、公式サイトなどで「最短30分以内」と記載がされており、実際に支援していても着金までが早いと感じる2つのサービスです。

【最短入金30分以内】ファクタリング

ｵｽｽﾒ!!ペイトナーファクタリング （最短10分）
PAYTODAY （最短30分）

次は、提出書類が少なめのファクタリングサービスをご紹介します。

【提出書類2種類以下】のファクタリングサービス

ファクタリングは、即日で資金調達ができるため人気の金融サービスですが、資金調達ハードルが低いが故に、審査には一定の書類の提出が必要です。筆者の経験上、提出書類は「準備時間がかかったり」、「役所に取りにいく必要があるもの」もあるため、ファクタリングで調達する前に挫折してしまう方も多いと感じています。

そこで、本章では提出書類が2種類以下のファクタリングサービス下記3つを厳選してご紹介します。

【提出書類2種類以下】ファクタリング

ｵｽｽﾒ!!ビートレーディング （提出書類2種類）
QuQuMo(ｸｸﾓ)（提出書類2種類）
ペイトナーファクタリング （提出書類2種類）

ただし、書類を提出した結果、追加の書類提出を求められることもあるので、その点は理解しつつ資金調達を進めましょう。

次は、手数料の上限が10%以下のファクタリングサービスをご紹介します。

【手数料の上限10%以下】のファクタリングサービス

ファクタリングでとても重要な比較要素には、間違いなく「手数料」がランクインします。そして、間違いなく手数料は低い方が負担が少ないためおすすめです。

「手数料」と「金利（利息）」はよく混同されがちですが、金利（利息）が年間にかかる料率（年率）に対して、手数料は1回の取引で徴収される料率です。つまり、仮に20％の手数料のサービスを毎月活用すると、年率は120%にもなります。

実際に筆者が運営する資金調達サービスにも、ファクタリングに手数料を払い過ぎて資金繰りが回らなくなった経営者からの相談も少なくありません。そういった意味では、確実に手数料を安くするには「上限手数料」を参照するのが賢い選び方です。

そこで本章では、手数料の上限が10%以下の下記5つのファクタリングをご紹介します。

【手数料の上限10%以下】ファクタリング

ｵｽｽﾒ!!日本中小企業金融サポート機構 （1.5%~10.0%）
PAYTODAY （1.0%~9.5%）
JTC（1.2%~10.0%）
フリーナンス（3.0%~10.0%）
ペイトナーファクタリング （10.0%）

次は、公式サイトなどで審査通過率90%と謳われているファクタリングサービスをご紹介します。

【審査通過率90%超】のファクタリングサービス

早く、より確率高くファクタリングで資金調達をしたいなら、審査通過率をしっかりと参考にしてから申し込みをするべきです。

本章では、公式サイトで審査通過率が90%以上の下記5つのファクタリングをご紹介します。

【審査通過率90%超】ファクタリング

ｵｽｽﾒ!!PMGファクタリング （90%）
アクセルファクター（93.3%）
PAYTODAY （98%）
SOKULA(ソクラ)（93%超）
ベストファクター（92.2%）

次は、土日・祝日でも入金対応も可能なファクタリングサービスをご紹介します。

【土日・祝日に入金対応も可能】のファクタリングサービス

資金繰りを改善したい経営者にとって、土日・祝日は関係ありません。土日・祝日の間であっても手元に資金を獲得したいシーンは、経営者であれば経験したことがあるでしょう。しかし、ファクタリング会社の中にも、平日だけ審査・入金対応していないサービスの方が大多数です。

そこで本章では、土日・祝日でも審査・入金の対応をしてくれる下記3つのファクタリングサービスをご紹介します。

【土日・祝日に入金対応も可能】ファクタリング

ｵｽｽﾒ!!PMGファクタリング
GoodPlus
JTC
ラボル

最後は、フリーランス・個人事業主に強いファクタリングサービスをご紹介します。

【フリーランス・個人事業主に強い】ファクタリングサービス

ファクタリングだけではありませんが、一般的に、個人事業主・フリーランスは法人よりも信用力が乏しいため、金融機関の審査は不利に働きます。そのため、法人特化のファクタリング、もしくは法人に有利なファクタリングも多いのも事実です。

そんな時に心強いのは、個人事業主・フリーランスに強いファクタリングサービスです。そこで本章では、フリーランス・個人事業主に強い下記2つのファクタリングをご紹介します。

【フリーランス・個人事業主に強い】ファクタリング

【審査通過のコツ】ファクタリングで即日入金の審査に通りやすくなる「3つのコツ」

ファクタリングの審査に通りやすい請求書には、ある一定の共通点があります。それは、「回収の可能性が高いと思われる請求書」を審査に出している点です。

下記3つの請求書は、ファクタリング会社からすると「安全性の高いと判断される」請求書であるため、審査が通りやすくなる傾向があります。

◆ ファクタリング審査に通りやすい請求書

「企業規模が大きい会社からの請求書」は審査通過率が高い
「取引歴の長い取引先の請求書」は審査に強い
「振込期日が近い請求書」は審査に有利

それぞれ、詳しく解説していきます。

コツ1. 「企業規模が大きい会社からの請求書」は審査通過率が高い

ファクタリングの審査では、大企業もしくは信用力の高い会社への請求書は審査通過の成功率を高めます。

例えば、業界大手の自動車メーカーや大規模な電機メーカーなどからの請求書は、支払いの信頼性が高いと見なされます。なぜなら、大企業や信用力の高い会社は経済的に安定しており、支払い延滞のリスクが低いためです。

そのため審査通過率を上げるには、大企業・信用力の高い会社の請求書を優先して選ぶことが有効となります。

コツ2. 「取引歴の長い取引先の請求書」は審査に強い

ファクタリング審査において、取引歴が長い売掛先からの請求書は大きな利点となります。

例えば、数年以上の安定した取引実績がある売掛先からの請求書は、新規の取引先よりも信頼性が高いと判断されます。なぜなら、長期間にわたる取引が、その売掛先の支払い能力と信頼性を証明することにつながるから。

そのため、審査の通過率を上げるためには、長い取引歴を持つ売掛先の請求書を選択することが望ましいといえます。

コツ3. 「振込期日が近い請求書」は審査に有利

審査で振り込み期日が近い請求書を提出することも、審査通過に有利に働きます。なぜなら、支払いサイトが短いことで、短期間内に資金回収が見込めるため、ファクタリング会社が早くリスクを回収できることにつながるからです。

例えば、30日以内に支払われる請求書は、90日以上のものと比べて安全性が高いと判断されるため、審査で有利になります。そのため、審査通過には振込期日が近い請求書を選ぶことが推奨されます。

ファクタリング審査の4つの基準

ファクタリングの審査は、主に下記4つの審査基準が考慮されます。

◆ ファクタリング審査の4つの基準

売掛先の信用力
売掛金の支払い期日
申請金額と普段の商取引金額とのバランス
利用会社の信用力

これらがファクタリング審査の中心であるため、これら基準を把握し準備することが、審査成功への第一歩です。

基準1. 売掛先の信用力

ファクタリングでは、売掛先の信用力が審査で1番のポイントです。

具体例として、大手スーパーマーケットチェーンや有名アパレルブランドなどの売掛金であれば、一般的な企業よりも信用力が高いため審査に有利に働きます。

基準2. 売掛金の支払い期日

売掛金の支払い期日は、近ければ近いほど審査が有利になります。

基準3. 申請金額と普段の商取引金額とのバランス

ファクタリングを利用する会社（あなたの会社）と、売掛金額のバランスも審査では着目されるポイントです。

例えば、小規模な企業がいきなり数千万円の大きな取引の請求書を申請してきた場合、

「この取引は偽装取引なのでは・・？」

と疑いをかけられ、審査落ちする可能性が高まります。

審査では、企業の取引履歴や規模に見合った合理的な売掛金額が求められます。従って、申請する売掛金額は、企業の実際の取引規模とバランスをとることが望ましいといえます。

基準4. 利用会社（あなたの会社）の信用力

ファクタリングを利用する会社の信用力も、審査において重要な要素です。

例えば、財務状況が安定しており、過去に信用問題がない企業は審査に有利です。反対に、過去に支払い遅延や倒産の経験がある企業は、審査において不利になる可能性は高まります。

個人事業主の場合、法人に比べ信用評価が厳しくなる傾向があり、これに備えるためには、事業計画や財務状況のしっかりしたドキュメントを準備することが重要です。

ファクタリングの優良会社(業者)を見分ける6つの条件

ファクタリングの利用で注意すべきなのは、悪徳会社の存在です。悪徳会社と契約すると、資金調達どころか大きな損失を被ってしまう恐れがあります。安心、信頼できるファクタリング会社を見極めるための条件ついて見ていきましょう。

悪徳会社に遭遇しないために、優良なファクタリング業社を見分ける方法は下記6つです。

◆ 優良なファクタリング業社・会社の6つの見分け方

[重要]契約書の控えを渡してくれる
[重要]手数料が相場の範囲内である
[重要]手数料以外の経費を契約前に教えてくれる
対面で契約する（Web会議含む）
入金日を明確に知らせてくれる
口コミサイトなどで評判がよい

上記が、優良なファクタリング業社の見極め方です。すべてに合致していれば間違いなく問題はありませんが、特に重要なのは、1~3の項目です。

悪徳会社は、ギリギリまで経費などの請求を行わず、契約書の控えも渡そうとしないケースが多いです。また、渡された契約書も改ざんされる恐れもあるため、必ず控えをもらいましょう。

さらに、悪徳会社はすべての手続きを電話やメールで済ませようとする傾向があります。契約手続きは、できるのであれば対面（web会議でもOK）で対応すると安心です。また、入金日をあいまいにするファクタリング会社は悪徳会社であることが多いため、注意しましょう。

その上で、インターネットの口コミサイトを確認しながら、信頼できる会社を見極めてください。

ファクタリングとは「売掛金(売掛債権)を売却し、即日で資金調達する方法」

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を売却して資金調達を行う方法です。もともとは欧米で始まった資金調達方法で、徐々に日本国内でも注目を集めるようになってきました。

ファクタリングの特徴は、即日（すぐ）に資金調達が行える点です。

企業が自社製品やサービスを売ったとしても、そのときすぐに代金が支払われるわけではありませんよね。たいていの場合、製品やサービスの代金が支払われるのは数ヵ月後です。

特に製造業や小売業、卸売業などのビジネスの場合は、先に仕入れ先にお金を払ってモノを用意して、その後に販売先から支払いを待つ形になるため、代金が支払われるまでの間に資金繰りが厳しくなることも多いです。

最悪の場合、代金が支払われる前に倒産してしまう恐れもあるので、所有している売掛債権を売却して当面の運転資金に充てる必要が生じるかもしれません。そこで登場するのがファクタリングです。

ファクタリング会社は売掛債権を購入し、額面から手数料を引いた金額を資金調達したい企業に支払います。そしてその後、ファクタリング会社が売掛金を回収する仕組みです。

◆ ファクタリングの仕組み

旧来、企業間の取引では「現金」と「手形」での決済が当たり前でしたが、帝国データバンクが中小企業庁に提出した資料（下記グラフ参照）によると、企業間取引の決済にファクタリングを10%前後で恒常的に活用しているケースも出てきており、ファクタリングが一般的な決済手段として浸透してきたことがわかります。

決済手段の割合_決済に関するアンケート調査｜経済産業省中小企業庁 — **決済に関するアンケート調査｜経済産業省中小企業庁**

またファクタリングには、「2つの種類」「2つの仕組み」があります。自社の利益にかかわるポイントなので、資金調達をしたいと考えている経営者の方は理解しておきましょう。

ファクタリングの種類は2つ

ファクタリングの種類には、「買取型」と「保証型」があります。それぞれ、詳しく見ていきましょう。

1. 「買取型ファクタリング」の特徴

買取型とは、その名の通り売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらう方法です。売掛金をすぐに資金に変えられるため、急いで資金調達したい企業や経営者の方におすすめです。

どのくらいの資金が調達できるのかについても、売掛金から手数料を引いた金額が支払われるため、簡単に予測できます。

所有している売掛債権を売却するため担保が必要なく、中小企業など信用力の高くない企業でも審査に通りやすい点がポイントです。

2. 「保証型ファクタリング」の特徴

一方で保証型とは、資金調達ではなく売掛債権の保証を目的としたものです。

例えば「取引先の経営状態に不安がある」場合、あなたの会社の売掛債権が回収できなくなる恐れがありますよね。

そのようなケースで保証型のファクタリングを利用すると、ファクタリング会社が保証枠を決め、その範囲内であれば売掛債権を保証してくれます。万が一、取引先が倒産したとしても、保証枠の範囲内であれば保証金が支払われ、売掛債権をある程度回収できます。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの「仕組み」「違い」を比較

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。それぞれ特徴が違うため、ファクタリングを活用する前に理解しておきましょう。

◆ 2社間/3社間ファクタリングの違い

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
特徴	売掛金の回収後、利用者がファクタリング会社に支払う	取引先が直接ファクタリング会社に支払う
メリット	早く資金調達できる取引先に知られることがない	手数料が安い(2~10%) 悪徳会社に当たる確率が低い
デメリット	手数料が高い(10~20%)	時間と手間がかかる　(3社間合意が必要なため) 取引先に知られてしまう

2社間ファクタリングの特徴

2社間ファクタリングは、資金調達したい企業とファクタリング会社の契約です。登場人物（企業）が2者（社）なので、2社間ファクタリングと言います。

仕組みとしては、まず、ファクタリング会社からファクタリングを利用する企業に対して、売掛債権の額面から手数料を引いた金額が振り込まれます。

売掛債権の期日には、まず取引先からファクタリングを利用している企業に入金があり、その後ファクタリングを利用している企業からファクタリング会社に入金分が引き渡される、という仕組みになっています。

2社間ファクタリングのメリット

2社間ファクタリングのもっとも大きなメリットは、取引先にファクタリングの利用が知られないことでしょう。

資金繰りに関する情報は企業間の信用維持にも影響します。最悪の場合、取引の打ち切りにつながる恐れもあるでしょう。取引先に資金繰りを危ぶまれる事態は信用を失墜させますので、なるべく避けたいものですよね。

2社間ファクタリングは、取引先との関係を良好に保ちつつ資金調達したいときに役立ちます。

また、スピーディーな資金調達が可能なのも2社間ファクタリングのメリットです。最短で、申し込んだ当日にまとまった資金が用意できることもあります。

2社間ファクタリングのデメリット

ただし、2社間ファクタリングでは手数料が高くなるデメリットがあります。

契約内容にもよりますが、一般的に手数料の相場は10%〜30%前後です。相場は法律によって規制されているわけではなく、30%以上の手数料を取るファクタリング会社もあります。

ファクタリング会社としては、取引先の企業が倒産するリスクに加えて、ファクタリングを利用する企業が売掛金を持ち逃げしてしまうリスクも負わなければなりません。そのため手数料を高くしてリスクマネジメントを行っているのです。

3社間ファクタリングの特徴

3社間ファクタリングは資金調達したい企業、ファクタリング会社、そして取引先の企業の契約です。先ほどの2社間ファクタリングとは違い、登場人物（企業）が3者（社）なので、3社間ファクタリングと言うのです。

2社間ファクタリングとは異なり、売掛金は取引先の企業からファクタリング会社に直接支払われます。

3社間ファクタリングのメリット

3社間ファクタリングの1番のメリットは、手数料の安さです。

ファクタリング会社は、売掛金を持ち逃げされるリスクがないため、2社間ファクタリングよりも手数料を低く設定しているのが一般的です。

相場も2%〜10%程度と、資金調達したい企業にとっては大きな魅力といえるでしょう。

3社間ファクタリングは大手のファクタリング会社も提供しているサービスであり、悪徳会社に遭遇するリスクが低いのもメリットの１つです。また、売掛金の回収をファクタリング会社が行ってくれるのもメリットです。

3社間ファクタリングのデメリット

2社間ファクタリングの1番大きなデメリットは、ファクタリングを利用する際は取引先の同意が必要であり、資金調達に時間がかかる点です。

また、これにより取引先からの信用を失う恐れもあるでしょう。とくに、取引先との付き合いを初めて間もないとき、あるいは大手企業が取引相手の場合は、ファクタリングの利用自体を慎重に検討すべきです。

ファクタリングを利用する8つのメリット

資金調達を急いでいる経営者にとって、ファクタリングはさまざまなメリットがあります。

金融機関からの融資とは異なるファクタリングの魅力について押さえておきましょう。下記のファクタリングを利用する8つのメリットについて詳しく解説します。

◆ ファクタリング利用の8つのメリット

即日！すぐ！資金調達が可能
業績が悪くても資金調が可能
会社(個人事業)代表の信用情報にキズがあっても資金調達可能
保証人・担保が不要
自社の信用情報が守られる
取引先倒産による代金未回収リスクを回避できる
借金（借入）ではない
第三者に知られず資金調達が可能
(2社間ファクタリングの場合)

メリット1. 即日！すぐ！資金調達が可能

ファクタリング最大のメリットといえるのが、資金調達のスピードです。ファクタリングの場合、最短で申し込み当日に資金調達できることもあります。

金融機関から融資を受ける際は、決算書や資金繰り表などを提出して審査を受けなければなりません。融資の金額にもよりますが、一般的に審査には2週間から1ヵ月程度かかります。

会社の経営状況によっては、「審査に通らず融資を受けられない」なんて、恐れもあるでしょう。

ファクタリングの場合、売掛債権を売却する契約であるため、ファクタリング会社は売掛先の企業が期日までに支払いが行えるかをチェックするだけで済みます。

それまで何度も取引があり、期日までに支払いが行われているのであれば、とくに問題なくファクタリングを利用できるでしょう。

ファクタリングは審査にかかる時間が短いため、資金調達が素早く行えるのです。

メリット2. 業績が悪くても資金調が可能

ファクタリングは、売掛先があれば利用できるため、会社がこんな状態であっても資金調達が可能です。

「赤字決算」
「債務超過」
「税金滞納中」

メリット3. 会社(個人事業)代表の信用情報にキズがあっても資金調達可能

信用情報がキズついてしまっている経営者や、個人事業主でも大丈夫です。

従来の融資では信用情報に傷があると銀行・信金など金融機関からの融資はほぼ断られてしまいますが、ファクタリングは違います。

取引先からの未回収の売掛金を担保にするので、信用情報に関係なく即座に現金化が実現します。遅延履歴があっても、ファクタリングは売掛金の信用度に基づいて行われます。

メリット4. 保証人・担保が不要

融資を受ける際に面倒な担保や保証人の確保は、ファクタリングでは必要ありません。

これはファクタリングが売掛金の現金化に基づくため、すでに売掛金を保有している事業者であれば、追加の担保や保証人を見つける必要がないからです。売掛金を売却することで、すぐに資金を獲得でき、事業に充てることができます。

メリット5. 自社の信用情報が守られる

ファクタリングを利用しても、自分や会社の信用情報は守られます。そのため、中小企業や個人事業主の方にとって、信用情報に影響を与えないファクタリングはとても魅力的な資金調達方法といえるでしょう。

金融機関から融資を受ければ、必ず信用情報にその事実が記載されます。場合によっては資金繰りが苦しいことを取引先に知られてしまい、不安を感じさせてしまうかもしれません。

ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約なので、信用情報に一切影響がありません。

ただし、1点、注意点もあります。

信用情報が守られるので、銀行の融資には影響がないというお話も聞きますが、現場の私の意見では、ファクタリングを実施することによって金融機関（銀行など）から融資が引き出しずらくなる事実はございます。

ので、そのデメリットもご理解された上でファクタリングの活用をされることをおすすめします！

メリット6. 取引先倒産による代金未回収リスクを回避できる

ファクタリングでは、取引先が倒産してしまったときのリスクをファクタリング会社が負担するという特徴があります。これも、ファクタリングの利用者にとって大きなメリットです。

万が一、取引先が倒産してしまえば、支払われるはずだった代金は入ってきません。売掛金が未払いになれば、自社の経営状況が一気に悪化する恐れもあります。

ファクタリングを利用すれば、特別な事情・契約の場合を除き、取引先の倒産による売掛金の未回収リスクをファクタリング会社が負わなければなりません。

ファクタリングで調達した資金を返還する必要がなく、取引先の倒産によるリスクを回避できるのです。

メリット7. 借金（借入）ではない

ファクタリングは借金ではありません。なぜなら、自社の売掛金をファクタリング会社に売却し、その売掛金の代金を前払いで受け取るからです。

これは売掛金を売却して資金を得る方法なので、借金を増やさずに事業資金を確保することが可能なもです。

メリット8. 第三者に知られず資金調達が可能（2社間ファクタリングの場合）

2社間ファクタリングを利用した場合、基本的に第三者には知られることなく資金調達できます。企業経営者の多くは、資金繰りが厳しいことを他者に知られたくないと考えるでしょう。

2社間ファクタリングであれば、資金調達したい企業とファクタリング会社の間だけの契約となるため、ひそかに資金調達ができるのです。

ファクタリングのデメリット7つ

ファクタリングには多くのメリットがありますが、利用するには注意点やリスクも知っておかなければなりません。

資金調達に失敗しないため、ファクタリングを利用する際の下記7つのデメリットについて解説します。

◆ ファクタリング利用の7つのデメリット

手数料が高い
回収・取り立てが厳しい
(条件変更に応じてくれない)
取引先の経営状況によっては利用できない
資金繰りが悪化する恐れがある
取引先にファクタリングの利用が知られてしまう
悪徳会社に注意が必要
銀行など金融機関からの融資に影響が出る

それぞれ、詳しく解説していきます。

デメリット1. 手数料が高い

ファクタリングの重要な注意点は、手数料の高さです。ファクタリング会社は売掛債権の未回収リスクを最小限に抑えるため、手数料を高めに設定しています。

2社間ファクタリングは売掛債権の10%〜30%程度、3者間ファクタリングは売掛債権の1%〜10%程度が手数料の相場です。

銀行などの金融機関から融資を受ける場合、金利は1〜3%となるため、最大金利の30%の手数料はかなり高いといえるでしょう。

デメリット2. 回収・取り立てが厳しい（条件変更に応じてくれない）

意外と見落とされがちですが、ファクタリング含めたノンバンク系のサービスは、銀行と比較して回収や取り立てが厳しいと言わざるをえません。

ノンバンクとは？

預金ができない（機能がない）金融機関のこと。つまり預金はできず、融資だけをやっている金融機関をノンバンクと呼びます。ノンバンクは「怪しい会社」と感じる方もいますが、銀行とノンバンクは役割の違いなだけであって、全く怪しい会社ではありません。

さらに、ノンバンクは「貸金業法」に沿って運営している金融機関であり、「銀行法」に沿って運営される銀行とは法律においても違いがあります。

ノンバンクは「ビジネスローン」「消費者金融」「信販」「リース」「不動産専門ローン」「ファクタリング」など、多くの種類があります。

銀行は金融円滑化法の対象に入っているので、返済猶予（リスケ）への対応に柔軟です。

一方で、ノンバンクは金融円滑化法の対象ではありませんので、返済猶予（リスケ）に対応する義務がありません。

そのため、万が一返済が難しくなった際に「銀行のように返済を待ってくれる」という認識を持っている方がいれば、知識をアップデートしておく必要があるでしょう。

デメリット3. 取引先の経営状況によっては利用できない

取引先の経営状況によっては利用できないことがある点も、ファクタリングで注意すべきポイントです。

ファクタリングは売掛債権の売買なので、万が一、取引先が倒産してしまえばファクタリング会社が損失を被ることになります。

そこで、ファクタリング会社は資金調達したい企業ではなく、取引先の企業の経営状況を審査対象にします。

これまでに代金の支払いが滞ったことがある、赤字決算が続いているといったことが判明した場合、ファクタリングを利用できないかもしれません。

デメリット4. 資金繰りが悪化する恐れがある

ファクタリングは売掛債権の期日前に資金調達できる便利な方法ですが、手数料が高すぎると逆に資金繰りが悪化してしまう恐れがあります。2社間ファクタリングの場合であれば、手数料は最大で30%程度と、かなり高額になることも珍しくありません。

手数料が高ければ、それだけ受け取れる資金が少なくなってしまいます。長期的に見ると、資金繰りがうまくいかなくなる恐れもあるでしょう。

ファクタリングはあくまで一時的な資金調達の方法を考え、繰り返し利用し続けるのは避けた方が無難です。

デメリット5. 取引先にファクタリングの利用が知られてしまう

取引先にファクタリングの件を知られてしまうリスクもあります。

ファクタリングを利用した資金調達は企業間の信用に影響を与えかねません。可能であれば、ファクタリングの利用を取引先に知られたくないと考える企業は多いはずです。

3社間ファクタリングは取引先も含めた契約となるため、ファクタリングの利用を隠すことができません。よって、取引先にファクタリングの利用を知られたくない企業は、2社間ファクタリングを選択することになります。

しかし、2社間ファクタリングは通常、債権譲渡登記を行う必要があります。登記情報は基本的に、誰でも閲覧可能です。

社員以外の第三者が登記情報を閲覧する可能性は低いものの、取引先にファクタリングの利用を知られてしまうリスクは0ではありません。

悪質なファクタリング会社のなかには、取引先に債権譲渡通知書を送付するところもあります。ファクタリングを取引先に知られるリスクを軽減するため、信頼できるファクタリング会社を見極めましょう。

デメリット6. 悪徳会社には要注意

ファクタリングを利用する際は、悪徳会社に注意が必要です。ファクタリングはすぐに資金調達したい企業が利用するケースが多く、ファクタリング会社選びに時間をかけられないことも少なくありません。

残念ながら、そこを狙ったファクタリング会社が多く存在することも事実です。

短時間でファクタリング会社を選んでしまった結果、法外な手数料を取ったり闇金会社に遭遇してしまったりしたケースもあります。

トラブルを未然に防ぐためにも、ファクタリング会社は余裕をもって慎重に選びましょう。

デメリット7. 銀行など金融機関からの融資に悪影響が出る

2.「回収・取り立てが厳しい（条件変更に応じてくれない）」でお話しした理由から、ファクタリング（含めたノンバンク系サービス）で資金調達していると、銀行からの融資が非常に引き出しにくくなります。

会社の業績が悪くなり、リスケをお願いする際に、

「銀行同士は調整しあってリスケ対応はするが、ノンバンク系は一切調整をしてくれない。」

こんなことは良くあるケースです。

そのため、銀行に不利になるノンバンク系サービスを利用している会社に対して、銀行は安易に融資を行わない傾向があります。

売掛金の回収を優先するファクタリングでは、経営状況が悪くても売掛債権を購入してくれるのが一般的です。しかし、一般的な金融機関から融資であれば、会社の経営状況が審査に大きな影響を及ぼします。

そのため、赤字決算・債務超過・税金滞納状況では、普通は融資審査に通らず資金調達できないでしょう。そのため、金融機関から融資を断られた結果として、ファクタリングを利用する企業も多いのです。

ファクタリングの審査でよくある質問（Q&A）

ファクタリング会社が、審査で判断材料にする資料や情報はどんなものですか？

ファクタリング会社がよく使う資料や情報は下記の通りです。

提出が必要な資料

請求書
通帳
本人確認書類
決算書
登記簿謄本

上記の資料から、あなたの会社の財務情報、登記情報、資金繰り状況、経営者の情報を取得して、審査の判断材料にしています。

ファクタリング会社が独自に参照する情報

帝国データバンク（調査会社）
東京商工リサーチ（調査会社）

どちらも調査会社（対象企業の財務情報〜定性情報までを調査して、情報提供している会社）です。コチラでは、あなたの会社ではなく売掛先の会社の信用情報を閲覧します。

ただし、各ファクタリング会社によって審査基準も、審査材料も大きく異なりますので、詳細は各社に問い合わせるのが1番確実です。

ファクタリング会社は、個人信用情報（CICやJICC）の照会はしますか？

結論、ファクタリング会社は個人信用情報の照会はおこないません。

なぜなら、ファクタリングは法人に対しての資金調達サービスではありますが、「個人ローン商品ではない」ため個人の信用情報を必要としないからです。そのためファクタリングは、経営者個人が金融ブラックな状態であっても活用ができるサービスです。

即日資金調達できるファクタリングの中でも審査が甘い業社はどれですか？

「アクセルファクター」「PAYTODAY 」は比較的審査の成功率が高くなっています。

アクセルファクターは、審査通過率93%と非常に高い通過率です。目安とされている90%以上に達しているため、甘めに審査している傾向があるのでしょう。また、比較的利用しやすいように検討してくれるため、審査が通りやすい可能性もあります。

PAYTODAY は、フリーランス・個人事業主向けのファクタリング会社です。手続きは、すべてオンラインで完結でき、オンライン面談や電話ヒアリングがありません。そのため、比較的審査が通りやすくなっている可能性があります。

審査なしで即日資金調達できるファクタリング業社はありますか？

審査なしで即日資金調達できるファクタリングは、基本的にありません。

ファクタリングは、償還請求権が発生しません。そのため、売掛金や倒産してしまった場合、売掛金をファクタリング会社が回収できなくなってしまいます。また、サービス利用者の債権が不良債権の可能性を判断できないため、基本的にファクタリング会社では審査を行います。

審査がないファクタリング会社があれば、怪しい会社の可能性が高いため、注意が必要です。

ファクタリングの入金スピードはどれくらいですか？

ファクタリングの入金スピードは、最短で即日、長くても3日以内に入金されるサービスが多いです。主な資金調達手法である「銀行融資」や「ビジネスローン」「消費者金融」などと比べて、ファクタリングは長くても3日と速く入金してもらえます。

また、ファクタリング会社によっては、土日を含む24時間365日対応の会社もあります。資金調達をお急ぎの場合は、入金スピードを確認してから利用するようにしましょう。

土日でも即日資金調達できるファクタリングサービスはありますか？

「ラボル」や「JTC」であれば、土日も入会・審査を行っています。審査完了後は、24時間365日振込対応可能です。

ただし、土日も審査・入金を行っていますが、平日の営業時間よりも対応が遅くなる場合があります。申請の内容によっては、翌営業日まで時間がかかることもあるため、注意しましょう。

また、利用している金融機関によって着金が遅れる場合があります。

フリーランスにおすすめの即日資金調達できるファクタリング業社はどれですか？

対象が法人向けになっているファクタリングサービスであれば、どこでも利用できますが、特に個人事業主やフリーランスに特化した「ラボル」や「フリーナンス」がおすすめです。

オンラインで手続きできるラボルとフリーナンスは、提出書類なども少なく最短1時間のスピード入金ができるのが魅力でしょう。

また、少額の1万円以上からの売掛債権買取も対応しています。必要な金額だけの資金調達を行ってもらうことも難しくないため、フリーランスには利用しやすいファクタリング業社です。

少額からでも即日利用できるファクタリング業社はありますか？

「ラボル」「フリーナンス」は、少額から即日利用できます。どちらも1万円から利用可能です。

ラボルは、1万円から売掛債権の買取に対応しています。必要な金額だけ資金調達できるため、即日からでも利用しやすいでしょう。また、フリーナンスは、1万円から上限額なしで利用できます。個人事業主や小規模法人にも気軽に資金調達できるファクタリング会社です。

24時間対応で即日入金できるファクタリング業社はありますか？

「ラボル」は、土日を含む24時間365日対応で即日入金可能です。さらに、審査スピードが速く、最短60分以内に入金されます。ラボルは、手続きもオンラインで完結できるのも魅力の1つです。

手数料は、一律10%と比較的低価格です。そのため、高額な手数料を取られる心配もなく、安心して利用できます。

即日入金できるファクタリング業社の比較は慎重に！

ファクタリングは便利な資金調達の方法ですが、自社に合ったファクタリング会社と種類を慎重に選ばなければなりません。手数料はもちろん、審査スピードや、提出書類の多さ、実績・評判なども考慮して、優良なファクタリング会社を選びましょう。

もしファクタリング選びに迷った際には、下記のサービスから比較して活用することがおすすめです。

ファクタリング比較軸（重要）

手数料
→最低手数料率も重要だが、最大手数料にも注目
必要書類
→少ないほど、手続きが楽
審査通過率
→高いほど、資金獲得しやすい
入金スピード
→早ければ早いほど良い

◆ おすすめの即日入金ファクタリング会社

※比較表は、横にスライドできます >>

スクロールできます

※本ページは金融庁、中小企業庁、経済産業省等公的機関、日本貸金業協会、全国銀行協会等金融団体、その他、各銀行・ビジネスローン・クレジットカード等金融商品の公式サイトを元に、公正・公平に比較し記事制作しています。
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◆「PMGファクタリング」の概要
手数料	2.0%~11.5%
費用書類	請求書/通帳コピー/決算書(確定申告書)
審査通過率	90%
買取可能額	30万～上限無
入金スピード	最短2時間
個人事業主への対応	〇
2社間ファクタリング対応	〇
3社間ファクタリング対応	〇
営業時間	平日8:30〜18:00
運営会社	ピーエムジー株式会社
設立	平成27年6月
本社	東京都新宿区西新宿2丁目4番1号新宿NSビル25F
資本金	1億円
代表者	代表取締役　佐藤貢

◆「ビートレーディング」の概要
手数料	2.0%~12.0%
必要書類	請求書/通帳コピー
審査通過率	非公開
買取可能額	無制限
入金スピード	最短2時間
個人事業主への対応	〇
2社間ファクタリング対応	〇
3社間ファクタリング対応	〇
営業時間	平日9:30~18:00
運営会社	株式会社ビートレーディング
設立	平成24年4月
本社	東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3/4階
資本金	7,000万円 / 資本準備金5,000万円
代表者	代表取締役　鈴木秀典代表取締役　佐々木英世

◆「アクセルファクター」の概要
手数料	2.0%~12.0%
費用書類	請求書/通帳コピー/決算書(個人は確定申告書)
審査通過率	93.3％
買取可能額	30万～上限無
入金スピード	最短2時間
個人事業主への対応	〇
2社間ファクタリング対応	〇
3社間ファクタリング対応	〇
営業時間	平日9:30~19:00
運営会社	株式会社アクセルファクター
設立	平成30年10月
本社	東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5F
資本金	2億8,829万円（グループ総資本金）
代表者	代表取締役　本成善大

◆「QuQuMo(ｸｸﾓ)」の概要
手数料	1.0%~14.8%
費用書類	請求書/通帳コピー
審査通過率	70~98%
買取可能額	無制限
入金スピード	最短2時間
個人事業主への対応	〇
2社間ファクタリング対応	〇
3社間ファクタリング対応	×
営業時間	平日9:00~19:00
運営会社	株式会社アクティブサポート
設立	平成29年9月
本社	東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3F
資本金	1,000万円
代表者	代表取締役　羽田光成

◆「中小企業金融サポート機構」の概要
手数料	1.5%~10.0%
費用書類	申込書/請求書/通帳コピー/本人確認書類
審査通過率	非公開
買取可能額	30万～上限無
入金スピード	最短3時間
個人事業主への対応	〇
2社間ファクタリング対応	〇
3社間ファクタリング対応	〇
営業時間	平日9:30~18:00
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立	平成29年5月
本社	東京都港区芝大門1-2-18-2F
資本金	–
代表者	代表理事　谷口亮

【厳選比較】即日入金のおすすめファクタリング会社14選

【比較表あり】即日入金が可能なおすすめのファクタリングサービス” 厳選14社 “

おすすめ1. ファクタリング卒業/経営改善サポートの手厚さNo,1「PMGファクタリング」

おすすめ2. 大手・老舗の安心感が欲しいなら「ビートレーディング」

おすすめ3. 対応の良さ、審査の柔軟さで選ぶならファクタリング大手の「アクセルファクター」

おすすめ4. 手軽さで選ぶなら「QuQuMo(ククモ)」

おすすめ5. 経営革新等支援機関・非営利活動団体の「中小企業金融サポート機構」

おすすめ6. 手数料をなるべく抑え、スピード調達したいなら「PAYTODAY(ペイトゥデイ)」

おすすめ7. レスポンスの速さが評判！他社から乗り換えするなら「No.1ファクタリング」

おすすめ8. 非対面OKのスピードファクタリングの「SOKURA(ソクラ)」

おすすめ9. 土日・祝対応も可で、補助金・助成金の支援も可能な「GoodPlus(グッドプラス)」

おすすめ10. 土日や祝日に、急ぎで資金調達したいなら「JTC(ジェーティーシー)」

おすすめ11. 資金＋ビジネスに安心が欲しいなら、損害保険も付帯しているなら「フリーナンス」

おすすめ12. 個人事業主・フリーランス専業の「ラボル」

おすすめ13. 入金スピードがとにかく早い「ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)」

おすすめ14. 60分で5,000万円まで即入金の「Best Factor(ベストファクター)」

ファクタリングを活用すべき「業種」・「活用シーン」

ファクタリング向きの『業種』

ファクタリング向きの『活用シーン』

【弊社実例】ファクタリングを使った、資金繰り改善事例

事例：I社様（年商2億2,300万円 / 建設事業者）

【最短入金30分以内】のファクタリングサービス

【提出書類2種類以下】のファクタリングサービス

【手数料の上限10%以下】のファクタリングサービス

【審査通過率90%超】のファクタリングサービス

【土日・祝日に入金対応も可能】のファクタリングサービス

【フリーランス・個人事業主に強い】ファクタリングサービス

【審査通過のコツ】ファクタリングで即日入金の審査に通りやすくなる「3つのコツ」

コツ1. 「企業規模が大きい会社からの請求書」は審査通過率が高い

コツ2. 「取引歴の長い取引先の請求書」は審査に強い

コツ3. 「振込期日が近い請求書」は審査に有利

ファクタリング審査の4つの基準

基準1. 売掛先の信用力

基準2. 売掛金の支払い期日

基準3. 申請金額と普段の商取引金額とのバランス

基準4. 利用会社（あなたの会社）の信用力

ファクタリングの優良会社(業者)を見分ける6つの条件

ファクタリングとは「売掛金(売掛債権)を売却し、即日で資金調達する方法」

ファクタリングの種類は2つ

1. 「買取型ファクタリング」の特徴

2. 「保証型ファクタリング」の特徴

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの「仕組み」「違い」を比較

2社間ファクタリングの特徴

2社間ファクタリングのメリット

2社間ファクタリングのデメリット

3社間ファクタリングの特徴

3社間ファクタリングのメリット

3社間ファクタリングのデメリット

ファクタリングを利用する8つのメリット

メリット1. 即日！すぐ！資金調達が可能

メリット2. 業績が悪くても資金調が可能

メリット3. 会社(個人事業)代表の信用情報にキズがあっても資金調達可能

メリット4. 保証人・担保が不要

メリット5. 自社の信用情報が守られる

メリット6. 取引先倒産による代金未回収リスクを回避できる

メリット7. 借金（借入）ではない

メリット8. 第三者に知られず資金調達が可能（2社間ファクタリングの場合）

ファクタリングのデメリット7つ

デメリット1. 手数料が高い

デメリット2. 回収・取り立てが厳しい（条件変更に応じてくれない）

デメリット3. 取引先の経営状況によっては利用できない

デメリット4. 資金繰りが悪化する恐れがある

デメリット5. 取引先にファクタリングの利用が知られてしまう

デメリット6. 悪徳会社には要注意

デメリット7. 銀行など金融機関からの融資に悪影響が出る

ファクタリングの審査でよくある質問（Q&A）

ファクタリング会社が、審査で判断材料にする資料や情報はどんなものですか？

ファクタリング会社は、個人信用情報（CICやJICC）の照会はしますか？

即日資金調達できるファクタリングの中でも審査が甘い業社はどれですか？

審査なしで即日資金調達できるファクタリング業社はありますか？

ファクタリングの入金スピードはどれくらいですか？

土日でも即日資金調達できるファクタリングサービスはありますか？

フリーランスにおすすめの即日資金調達できるファクタリング業社はどれですか？

少額からでも即日利用できるファクタリング業社はありますか？

24時間対応で即日入金できるファクタリング業社はありますか？

即日入金できるファクタリング業社の比較は慎重に！