会社を経営するために、資金調達は非常に重要です。そんな経営者にオススメしたいのがGMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】です。
このGMOあおぞらネット銀行【あんしんワイド】、実は「リスクを抑えて」「効率的に資金獲得」ができるのですが、この事実あまり知られていません。
なぜなら【あんしんワイド】は、2022年5月にリリースしたばかりのサービスのため、まだ認知度が高くないからです。
私は「中小企業の融資代行プロ」という資金調達サービスで経営者をご支援する中で、経営者が「資金繰り」や「資金調達」で苦戦している姿をたくさん見てきました。
著者プロフィール
- 資金調達サービス「中小企業の融資代行プロ」創業者
- 中小企業の融資・補助金など資金調達支援の実績多数
- 経営コンサルティング会社「(株)Pro-D-use」創業者
これまでの支援実績
個人事業主 / 創業後スグの1人法人 / 売上300億の法人 等
資金調達額「100万円」〜「5億円」
幅広い会社規模 / 資金調達額 / 資金調達手法を経験
本記事では、GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】を検討している方に向けて、下記を丁寧に解説をしていきます。
- 「あんしんワイド」の基本情報や特徴
- 活用をオススメする業種
- オススメの活用シーン
- 「あんしんワイド」メリット/デメリット
- 審査の厳しさ
- お申込み/審査の流れ
- 「あんしんワイド」の口コミや評判
結論、【あんしんワイド】は中小・零細企業に非常に有用な資金調達サービスだと言えます。
ぜひ内容を理解して、まずは口座開設だけでもしておきましょう（15分くらいで終わります）。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン｜【あんしんワイド】基本情報
| 運営元 | GMOあおぞらネット銀行(株) ※「あおぞら銀行」と「GMO」の共同経営です。 |
| 設立 | 1994/2/28 |
| 資本金 | 216億円 |
| 利用条件 | GMOあおぞらネット銀行法人口座(誰でも簡単に口座開設は可能) 営利法人であること (株式、有限、合同、合名、合資) |
| 金利 | 0.9%〜14.0% |
| 限度額 | 10~1,000万円 |
| 返済期限 | 自由 (借りたり返したりが、自由) |
| 必要書類 | 銀行口座の直近3ヶ月の明細 ※決算書や事業計画書は不要 |
| 担保・ 保証人 | 不要 |
GMOあおぞらネット銀行【あんしんワイド】は、GMOあおぞらネット銀行株式会社が運営しています。
【あんしんワイド】は、GMOあおぞらネット銀行の法人口座がない場合は開設が必要ですが、セルフィー動画(顔写真の撮影です)や、本人確認書類(運転免許証やマイナンバーカード等)をアップロードするだけで簡単に開設ができます。
※GMOあおぞらネット銀行の法人口座について詳しく知りたい方は、こちらをご参照ください。
【あんしんワイド】は、他社と比べても書類手続きが少ないため、非常にユーザーフレンドリーであると言えます。
また、「創業初期」や「赤字企業」でも利用することができます。
【あんしんワイド】は他社のビジネスローンに比べ、圧倒的な金利の安さ(0.9%~)も強みです。また、借入限度額も1,000万円までと大きいだけでなく、範囲内で自分のタイミングで自由に借入・返済を繰り返すことが可能と、非常に活用しやすいサービスです。
【動画】手早く知りたい方へ
特徴やメリット
- 「赤字」「創業時」でも借入OK！
- 「金利0.9%〜、最大1,000万円」の資金調達ができる！
- 決算書・事業計画・担保・保証人は不要！（手数料も無し！）
- 審査申込〜借入まで最短2営業日！24時間365日！
\ 15分で開設！即日ネットで完了！ /
※安心・安全のGMOグループが運営！
【あんしんワイド】を活用すべき「会社・業種」、「利用シーン」
決まった融資の枠内で、自由に借りたり・返したりできる【あんしんワイド】は、非常に幅広い利用用途で活用できます。
【あんしんワイド】向きの業種・会社
- 創業間もないベンチャー企業
- 建設・建築
- 飲食業
- 小売業
- 観光・旅館・ホテル業
- 製造業
- 卸売業
- 食品業
- システム受託開発
- 医療・介護
【あんしんワイド】向きの活用シーン
- 創業期で「不安定な資金繰りの補助」
- 契約から着金まで長いプロジェクトの「つなぎ資金」
- 季節変動で売上アップダウンが激しい事業の「つなぎ資金」
- 着金までが長い補助金の「つなぎ資金」
- 1000万円未満の「軽微な設備投資」
- 1000万円未満の「運転資金」
- 自転車操業ぎみの資金繰り解消
GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン【あんしんワイド】の特徴5つ
GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】の特徴は、下記の5点です。
- 扱いやすい「金利」「借入上限額」
- 面倒な審査がない
- スピード融資
- 融資の自由度（使いやすい）
- ネット完結
結論、【あんしんワイド】は、中小企業にとても優しいビジネスローンだと言えます。
特徴やメリット
- 「赤字」「創業時」でも借入OK！
- 「金利0.9%〜、最大1,000万円」の資金調達ができる！
- 決算書・事業計画・担保・保証人は不要！（手数料も無し！）
- 審査申込〜借入まで最短2営業日！24時間365日！
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扱いやすい「金利」「借入上限金額」
GMOあおぞらネット銀行【あんしんワイド】は、融資枠（借入限度額」は最大1,000万円。また金利は0.9%〜と、非常に扱いやすい融資だと言えます。
また事業への使い道であれば、
- 「運転資金」
- 「設備資金」
- 「つなぎ資金」
- 「赤字補填資金」
など、どんな利用用途でもOKです。
面倒な審査がない｜決算書・事業計画書・担保・保証人が不要
通常の銀行融資審査で必要な、「決算書」「事業計画書」「担保」「保証人」がすべて不要です。
財務内容などから融資を判断するわけでないので、「創業後スグの会社」や「赤字企業」でも借入できるのが大きな特徴です。
審査に必要なのは「直近3ヶ月分の銀行口座の入出金明細」のみ。普通に会社経営をしていたら、誰でも提出できるもので審査が進みますので、面倒な審査手続きがないのが嬉しいポイントです。
スピード融資｜最短2営業日で融資完了
【あんしんワイド】は、最短2営業日で融資を受けることができます。これは数ある銀行の中でもトップクラスのスピードであり、しかも24時間、365日でお申込みが可能です。
通常、銀行の融資審査は早くて3週間、遅くて2ヶ月かかることもありますし、もっと手軽なビジネスローンであっても1〜2週間程度はかかります。
融資の自由度｜返済自由！繰り返し借りられる
【あんしんワイド】の融資は、契約期間内、かつ融資の枠内であれば、「何度でも」「いつでも」「手数料無料」「審査不要」で借入をすることができます。
これは、資金繰りが厳しい中小企業にとっては非常に頼もしい融資であると言えます。
あんしんワイドの「融資枠型」と、銀行融資でよく取られる「証書貸付」の違いについては下記の表をご確認ください。
| 融資枠型 (あんしんワイド) | 証書貸付 (銀行融資) | |
|---|---|---|
| 手続き手間 | 初回手続きだけ | 借入の都度 |
| 借入柔軟性 | いつでも借入可 | 都度審査あり |
| 返済柔軟性 | いつ返済でもOK | 期日以外は不可 |
すべてネット完結！｜来店する必要なし
【あんしんワイド】は、ネット銀行であるGMOあおぞらネット銀行の融資です。
そのため、わざわざ銀行の店舗窓口に行って手続きをする必要がありません。また、資料の提出もWebで完結しますし、審査も簡単なWeb面談で終了します。
忙しくて、時間が取れない経営者にとって、すべてネットで完結するのはありがたいでしょう。
特徴やメリット
- 「赤字」「創業時」でも借入OK！
- 「金利0.9%〜、最大1,000万円」の資金調達ができる！
- 決算書・事業計画・担保・保証人は不要！（手数料も無し！）
- 審査申込〜借入まで最短2営業日！24時間365日！
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GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン【あんしんワイド】のメリット
融資までのスピードが早い！
【あんしんワイド】は、最短2営業日で融資を受けることができます。これは数ある銀行の中でもトップクラスのスピードです。
通常、銀行の融資審査は早くて3週間、遅くて2ヶ月かかることもありますし、もっと手軽なビジネスローンであっても1〜2週間程度はかかります。
お申込みの条件がカンタン！
他の銀行と比べても、GMOあおぞらネット銀行【あんしんワイド】のお申込み条件は、非常に緩やか。以下がお申し込み条件です。
- 日本法人である
→株式、有限、合同、合名、合資会社 - 法人口座がある
(だいたい当日中に開設可能) - 決算書、事業計画書は不要
- 担保や保証人も不要
- 3ヶ月以上継続した入出金明細情報がある
(別銀行口座の明細でもOKです)
GMOあおぞらネット銀行【あんしんワイド】では、3ヶ月以上の入出金明細情報（他銀行の入出金明細でもOK）さえ提供すれば、担保や保証人は必要ありません。
他の銀行に比べて手順が非常に簡単です。
特徴やメリット
- 「赤字」「創業時」でも借入OK！
- 「金利0.9%〜、最大1,000万円」の資金調達ができる！
- 決算書・事業計画・担保・保証人は不要！（手数料も無し！）
- 審査申込〜借入まで最短2営業日！24時間365日！
\ 15分で開設！即日ネットで完了！ /
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GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン【あんしんワイド】デメリット
個人事業主は利用不可
GMOあおぞらネット銀行【あんしんワイド】は、法人顧客が対象です。そのため、個人事業主が「あんしんワイド」を利用することはできません。
しかし、他のノンバンク系業者では個人事業主向けのビジネスローンを提供している場合もあります。
個人事業主で利用したい方は、下記の法人・個人で使える即日ビジネスローンの記事も参考にしてください。
/関連
借入上限枠が1000万円
GMOあおぞらネット銀行【あんしんワイド】は、最大でも1000万円までしか借りることはできません。これは、いざという時の資金ニーズに対応する商品であるからです。
もし1000万円以上のまとまった資金が必要な場合は、事前に計画をした上で、ビジネスローンではなく、日本政策金融公庫や信用金庫・地銀などからの融資を検討しましょう。
GMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要
【あんしんワイド】は、GMOあおぞらネット銀行の法人口座がない場合は開設が必要です。
ただ、法人口座の開設は「セルフィー動画(顔写真の撮影です)」や「本人確認書類(運転免許証やマイナンバーカード等)」のアップロードだけで完結するため、非常に簡単に開設することができます。（開設作業は、15分程度）
ちなみに私は、開設作業は15分で終わり、3時間後には専用口座が開設されていました。
【あんしんワイド】借入シミュレーション（当サイトオリジナル）
実際に【あんしんワイド】を使いたくても、下記については気になるところでしょう。
どれくらい実質利息(金利)が発生するのかな？
利息って、いくら支払うのかな？
そんな方のために、当サイトオリジナルの利息(金利)シミュレーションを作成いたしました。
下記の枠内に、任意の「融資希望額」「金利」「返済期間」を入力し、【計算する】ボタンを押してください。
そうすると、実質の【年間利息(金利)】【支払利息】を算出することができます。
上記シミュレーションは、融資金額・金利をお約束するものではありません。
実際の融資金額・金利については、あんしんワイドの審査がありますので、あらかじめご了承ください。
【あんしんワイド】の審査は厳しい？評判・口コミを参考にしょう！
GMOあおぞらネット銀行【あんしんワイド】の審査は厳しいのか？実際に利用された方の口コミや感想から紐解いていきたいと思います。
結論、【あんしんワイド】の審査は厳しくない（通りやすい）と言えます。
「あんしんワイド」の実際の評判・口コミ（Twitter/Xから）
【あんしんワイド】の評判・口コミを調査すると、【あんしんワイド】の低金利、審査の緩さ、他資金調達手法よりも便利といった、いい評判・口コミを見つけることができました。
あんしんワイド口コミ・評判
GMOあおぞらネット銀行のビジネスローン（短期）で「500万円」が無事着金した！ これで累計の融資調達額1400万円。もっと実績積んで長期でも追加融資引っ張って、現預金増やしていきたい。
引用：X（Twitter）
GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは零細事業者の強い味方です｡僕は300万の枠設定してもらえました｡急な出費で振り込み限度で資金移動できない時に利用させていただきました｡
引用：X（Twitter）
GMOのあんしんワイドの審査通った。決算書も事業計画もHPも無しでいけた。
引用：X（Twitter）
GMOの融資枠型ビジネスローン、あんしんワイドで資金調達。うちの状況だと500万まで経営者保証なしでいけるらしいので期待。
引用：X（Twitter）
ファクタリングとかオンラインレンディングサービスって、一回の取引手数料10%（年に直したら120%）とか平気で取ってくるから毎度思うけど誰が使うんやろって疑問に思う｡あんしんワイドの枠作った方が便利です｡
引用：X（Twitter）
一時的な運転資金の借入ならこれで十分ですな｡今回の取引を年利に直せば0.0446%
引用：X（Twitter）
【あんしんワイド】は審査書類が非常に少なく、かつ、低金利で審査も優しいため好条件で資金調達できた方も多いようです。また、従業員2人の零細企業でも300万円の融資枠が設定された口コミ（Twitter）もありました。
なおネガティブな口コミとしては、「融資額が少なすぎる！笑」といったものも発見できました。あんしんワイドの平均融資額は「数百万円」が相場なので、MAX1,000万円を期待すると少ないと感じてしまいそうですね。
特徴やメリット
- 「赤字」「創業時」でも借入OK！
- 「金利0.9%〜、最大1,000万円」の資金調達ができる！
- 決算書・事業計画・担保・保証人は不要！（手数料も無し！）
- 審査申込〜借入まで最短2営業日！24時間365日！
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※安心・安全のGMOグループが運営！
【あんしんワイド】のお申込み・審査の流れ
あんしんワイドのお申し込み方法や流れは、普段ご利用の金融機関により、お申込方法が異なります。
GMOあおぞらネット銀行口座「開設済」の方
お申込み
GMOあおぞらネット銀行のWebサイトからお申込み
面談（オンライン面談）
会社代表者とGMOあおぞらネット銀行担当者とが面談
※申込み内容によっては、面談なしで審査される場合もあります
審査結果の通知
メールで審査結果の通知が届きます
ご契約後、借入
ご契約後、ネットよりお借入ができるようになります
GMOあおぞらネット銀行口座「未開設」の方
専用アプリで今お持ちの銀行口座情報を連携
GMOあおぞらネット銀行に情報を連携して、審査を受けられるようにします
※「freee入出金管理」というアプリを活用します
また、同時にGMOあおぞらネット銀行の口座開設手続きもおこないます
お申込み
GMOあおぞらネット銀行のWebサイトからお申込み
面談（オンライン面談）
会社代表者とGMOあおぞらネット銀行担当者とが面談
審査結果の通知
メールで審査結果の通知が届きます
ご契約後、借入
ご契約後、ネットよりお借入ができるようになります
特徴やメリット
- 「赤字」「創業時」でも借入OK！
- 「金利0.9%〜、最大1,000万円」の資金調達ができる！
- 決算書・事業計画・担保・保証人は不要！（手数料も無し！）
- 審査申込〜借入まで最短2営業日！24時間365日！
\ 15分で開設！即日ネットで完了！ /
※安心・安全のGMOグループが運営！
GMOあおぞらネット銀行【あんしんワイド 】でよくある質問（Q&A）
融資枠型ビジネスローンとは何ですか？
融資のお申込みをした会社に対して、融資枠（借入枠）という「融資枠内であれば、いつでも借りてもいい権利」を付与します。その枠（権利）は、事業運営で必要な資金であれば、いつでも自由にお借入れできるというビジネスローンとなります。
そのためGMOあおぞらﾈｯﾄ銀行【あんしんﾜｲﾄﾞ】
は、「いざという時にスグに使う」備えの融資としての活用が期待できます。
創業後すぐの法人でも、申し込みはできますか？
GMOあおぞらﾈｯﾄ銀行【あんしんﾜｲﾄﾞ】は、創業したばかりの法人でも問題なく、お申込みが可能です。審査は、3カ月以上連続した入出金明細（他銀行の入出金明細でもOK）で実施するため、逆に言うと、3カ月連続した入出金明細があれば申込みが可能なのです。
仮に3ヶ月に満たない場合は、借入限度額・借入利率はGMOあおぞらネット銀行の所定条件で審査されます。
審査に必要な書類はありますか？
GMOあおぞらﾈｯﾄ銀行【あんしんﾜｲﾄﾞ】の審査は、銀行口座の取引データ（入出金取引明細）をもとに実施されます。そのため、決算書や事業計画書の提出は必要ありません。
担保や保証人は必要ですか？
GMOあおぞらﾈｯﾄ銀行【あんしんﾜｲﾄﾞ】は、担保・保証人ともに不要です。
審査にどれくらい時間がかかりますか？また、申込や審査に手数料はかかりますか？
審査申込～お借入まで最短で2営業日程度です。また、申し込みや審査に費用はいっさいかかりません。（無料）
他の金融機関で借入があります。借り換えは可能ですか？
GMOあおぞらﾈｯﾄ銀行【あんしんﾜｲﾄﾞ】は、借換目的の資金としても活用ができます。
資金使途が決まっていなくても借りられますか？
GMOあおぞらﾈｯﾄ銀行【あんしんﾜｲﾄﾞ】は、事業運営に関する資金の使い道であれば、どんな利用目的でも活用できます。
返済方法を教えてください。
毎月25日に、前月末日の24時時点のお借入残高の5%と前月分の利息を、口座から引き落としされます。また、それ以外にも一部もしくは全額返済も自由に可能です。
個人事業主でも借りられますか？
あんしんワイドは、法人が対象のビジネスローンのため、個人事業主は活用できません。
GMOあおぞらネット銀行【あんしんワイド】のビジネスローン審査は、全然厳しくない！
GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】は、
- 銀行で融資が融資審査で落ちてしまった…
- 早急な資金調達が必要になった…
- 一時的な運転資金でお金が必要…
- いざという時に備えたい…
こんな方でも気軽に活用できるビジネスローンであると言えます。また、100万円・200万円など小額融資も、最大1000万円の中規模程度の融資を受けることも可能です。
ただし、3ヶ月以上の入出金明細情報（他銀行の入出金明細でもOK）が必要な点には注意が必要です。必ず、事業を開始してから3ヶ月以上が経過したたいみんぐで申込みましょう。
一方、その他の借入条件は比較的優しいため、誰でも簡単に利用できるビジネスローンだと言えるでしょう。
以上が、GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】の審査についての詳細な解説と口コミ情報です。あんしんワイドは零細事業者や一時的な資金調達を必要とする企業にとって、頼りになるパートナーになります。是非、利用を検討してみてください。
特徴やメリット
- 「赤字」「創業時」でも借入OK！
- 「金利0.9%〜、最大1,000万円」の資金調達ができる！
- 決算書・事業計画・担保・保証人は不要！（手数料も無し！）
- 審査申込〜借入まで最短2営業日！24時間365日！
\ 15分で開設！即日ネットで完了！ /
※安心・安全のGMOグループが運営！
外部参考サイト
GMOあおぞらネット銀行：https://gmo-aozora.com/business/