パッと比較！低金利でおすすめ「不動産担保ローン」14社【プロ厳選】

Name: トラストホールディングス
Brand: トラストホールディングス

2025年1月30日2025年5月8日

不動産担保ローンの説明はいいから、おすすめの不動産担保ローンの業者だけ、比較したものを先に教えてよ！

こんな忙しい方に向けて、まずは筆者が厳選した「おすすめの不動産担保ローンの比較表」を共有します。

◆「金利」「返済期間」の比較軸マップ

不動産担保ローン比較軸（重要）

金利
→最大金利にも注目
最長返済期間
→長いと資金繰りは楽だが、条件厳しい
必要書類
→必要書類の少なさも借りやすさの目安
融資限度額
→最大融資額が出ることは滅多にない
融資実行までの期間
→早ければ早いほど良い

◆ 筆者おすすめの不動産担保ローン会社14社
※比較表は横にスライドできます >>

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————<解説記事はココから>————-

本記事は、一部にPRを含みます。
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中小企業経営者A

不動産担保ローンって聞いたことあるけど、私の会社でも使える資金調達方法なのかな…？

中小企業経営者B

不動産担保ローンを検討している。でも、仕組みやメリットデメリットを知った上で実施したいな…。

不動産担保ローンとは、土地や建物などの不動産を担保に入れて資金を借り入れる方法のことです。「不動産」とは、企業が所有しているビルや店舗、事務所、経営者が所有する戸建てやマンションなども対象となります。

不動産担保ローンを活用すれば、金融機関から大きな資金を調達することができます。

筆者は、「中小企業の融資代行プロ」という資金調達コンサルサービスでこれまでたくさんの中小企業の資金調達をご支援してきました。

記事の筆者

著者プロフィール

融資コンサル会社「(株)融資代行プロ」創業者
財務・資金繰りコンサルティング「御社の社外CFO」創業者
経営コンサル会社「(株)Pro-D-use」創業者
融資/財務コンサル/補助金などの実績多数

これまでの支援実績
創業前後の法人〜売上300億の法人
1人法人〜個人事業主
調達額「200万円」〜「9.5億円」
多業界の資金調達 / 財務コンサル実績

本記事では、そんな筆者が厳選したおすすめの不動産担保ローンを14社ご紹介します。

結論、資金調達の支援を本業とする筆者が1番おすすめする不動産担保ローンは「トラストホールディングス」と「セゾンファンデックス」の2つです。なぜなら、最大金利も安く、返済期間も長く設定できるからです。

上記の特徴から「トラストホールディングス」と「セゾンファンデックス」は、資金繰りに忙しい経営者にとって、とても便利な不動産担保ローンと言えるでしょう。

この記事を読めば実現できること

日々の資金繰り不安から解放される
不動産担保ローンの審査基準がわかり、資金調達しやすくなる
おすすめの不動産担保ローン商品がわかり、資金調達しやすくなる
銀行口座残高を気にせず、使いたい事業投資に回せる
会社の資金繰りが安定し、あなたの精神状態も安定する

不動産担保ローン “厳選おすすめ14社”【比較表付き】

まずは下記の通り、事業者向けに「不動産担保ローン」を提供している、代表的なローン会社14社を一覧表にまとめました。

◆「金利」「返済期間」の比較軸マップ

その上で、不動産担保ローンの主な選定軸は下記5点です。

不動産担保ローン比較軸（重要）

金利
→最大金利にも注目
最長返済期間
→長いと資金繰りは楽だが、条件厳しい
必要書類
→必要書類の少なさも借りやすさの目安
融資限度額
→最低融資額にも注目する
融資実行までの期間
→早ければ早いほど良い

◆ 筆者おすすめの不動産担保ローン会社14社
※比較表は横にスライドできます >>

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各社で独自の審査基準がありますので、片方が通らなくても、もう一方は通るということがあります。そのため、融資実行までのスピードを上げるのであれば、まずは2~3社に審査を依頼することがおすすめです。

不動産担保ローンに向いている人、向いていない人の比較

メリットも大きい不動産担保ローンですが、当然ながら、活用に向いていないシーンもございます。不動産担保ローンに向いている人（会社）、向いていない人（会社）の比較表は下記の通りです。

【比較表】向いている人、向いてない人

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不動産担保ローン向いてる人(会社)	不動産担保ローン向いてない人(会社)
より良い条件で融資を受けたいなるべく大きい金額を調達したい複数融資を一括にまとめたい (当然ながら)不動産を保持している保証人を用意できない	不動産を担保に出したくない早急な資金調達が必要書類準備・やり取りが面倒だと感じる (そもそも)不動産を持っていない

不動産担保ローン「3つの審査基準」

不動産担保ローンを申し込むと、金融機関から所定の審査を受けることになります。不動産担保ローンの場合、借り手（企業）の信用力と、担保にする不動産の価値をそれぞれ評価し、融資の可否と融資額を決定します。

審査の基準は金融機関によって異なりますが、ここでは主な審査基準を下記3つの項目にして説明します。

◆ 不動産担保ローン「3つの審査基準」

事業の安定性
他の金融機関からの借り入れの有無や融資額
担保にする不動産の価値

審査基準1. 事業の安定性

融資期間が長期にわたる不動産担保ローンの場合、弁済まで滞りなくローンを返済できる能力があるかどうかが焦点となります。

ここ数年の決算状況はもちろんですが、事業年数や事業規模なども考慮し、将来にわたって安定した事業を継続できるかどうかを総合的に判断します。

開業したばかりで事業規模が小さい企業は十分な信用力が備わっていないので、融資の審査では不利になります。ただし、不動産担保ローンは担保として不動産を入れるため、無担保ローンに比べると信用力の影響は少ない傾向にあります。

審査基準2. 他の金融機関からの借り入れの有無や融資額

不動産担保ローンに限らず、他の金融機関の融資やローンを利用しているかどうかも審査の対象となります。

一般的な借入状況であれば審査には全く影響はしませんが、下記のようなケースは「返済不能に陥るリスクが高い」と判断され、審査に不利に働きます。

借入先数や融資額が多い
（年商規模に対して過大）
リスケをしている

審査基準3. 担保にする不動産の価値

不動産担保ローンの融資額を決定する基準となるのが、担保として入れる不動産の価値です。主に担保にできる不動産は下記3点です。

土地
建物
収益物件
▶︎賃貸マンション・アパート等

それぞれの不動産の評価方法を、詳しくみていきましょう。

1. 土地

土地は、「公示地価」や「路線価」、「固定資産税評価額」などが評価の基準となります。特に「路線価」で評価されることが多いようです。

2. 建物

建物の場合は、担保とする不動産に類似した物件の過去の取引事例や、その不動産を現在調達する際に必要とされる予想購入額（再調達原価）などをベースに、金融機関ごとに定めた基準と照らし合わせて妥当とされる価値を算出します。

3. 収益物件

担保不動産が賃貸マンションや賃貸アパートのような収益物件の場合は、その物件から得られると予測される利益と、現在の価値を総合して評価する「収益還元法」を用いるのが一般的です。

上記3つの他にも、金融機関ごとに独自の審査基準を定めています。したがって、同じ不動産を担保に申し込んだローンでも、金融機関によって融資の可否や融資限度額が異なる場合があります。

審査に通りやすい不動産担保ローン3つの特徴

本項では、審査に通りやすい不動産ローンの特徴を以下3つ紹介していきます。

◆ 審査に通りやすい不動産担保ローン3つの特徴

金利が比較的高い
ノンバンクの金融機関
不動産売買事業を自社で行っている

審査に通りやすい不動産ローンの特徴を抑えておくことで、迅速な資金調達で低リスクでビジネスの促進につなげることが期待できるので、是非参考にしてみてください。それでは順にみていきましょう。

特徴1. 金利が比較的高い

高金利の不動産担保ビジネスローンは、通常、審査が簡易化される傾向にあります。貸し倒れリスクをカバーできるため、審査基準が緩和されるからです。

多くの顧客に融資する際には、返済されないリスクがあるため、高金利の設定がなされます。このため、審査も緩めになることがあります。

ただし、高金利は返済金額を増加させるため、利用者は慎重に検討すべきです。金利を下げるには、信用を向上させたり、価値の高い不動産を担保にする必要があります。

特徴2. ノンバンクの金融機関

ノンバンク系金融機関の商品は、銀行系に比べて通常、審査基準が緩和されやすい傾向があります。

特にメガバンク系は信頼性が高く、顧客が集まりやすい一方で、ノンバンクの金融機関は顧客獲得のために審査基準を緩めることが多いです。

特徴3. 不動産売買事業を自社で行っている

不動産売買事業を営む不動産担保ビジネスローンは、審査が比較的通りやすい傾向があります。なぜなら返済滞納時に、自社で不動産を売却し資金化でき、不動産仲介手数料も得られるためです。

正確な査定に基づき不動産価値を評価できるため、価値重視の審査が可能です。価値の高い不動産を担保にできる場合は、不動産売買事業を行う企業のビジネスローンを検討する価値がありそうです。

不動産担保ローンで「担保にできる不動産」「担保にできない不動産」

不動産担保ローンは、すべての不動産が担保にできるわけではありません。

一般的に「担保にできる不動産」、「担保にできない不動産」について解説しますので、ご自身がお持ちの不動産が該当するかどうかチェックしてください。

◆ 「担保にできる不動産」「担保にできない不動産」

「担保にできる」不動産

不動産担保ローンでは、一般的に「不動産」と呼ばれるものなら、ほとんどが担保の対象となります。例え、その不動産が家族・親族や法人名義であっても対象にすることが可能です。

たとえば、下記のような不動産であれば担保対象となります。

◆ 「担保にできる」不動産の例

土地
戸建て（一軒家）
マンション
別荘
アパート
ビル
店舗
駐車場
倉庫
農地

「担保にできない」不動産

担保にできない不動産は「売却難易度が高い」、もしくは「売却不可能」な不動産です。主な例は下記のようなものです。

◆ 「担保にできない」不動産の例

売りづらい不動産
離島の不動産
過疎地の不動産
災害リスクの高い不動産

借り手がローンを返済できなくなった場合、金融機関は担保に入れた不動産を競売にかけ、その売却金で債権を回収しなければなりません。

当然、その時に売れる物件でなければ担保の役割を果たせないため、売りづらい不動産は担保対象外となります。たとえば、幅員4mの道路に2m以上接していない土地は建築基準法で定めた「接道義務」に反するため、新たに建物を建てることはできず、売却の見込みはありません。

また、離島や過疎地、災害リスクの高い土地・建物も市場からの需要が低く、担保として認められない場合があるので要注意です。

二番抵当でも借りられる不動産担保ローンは、「トラストホールディングス」「セゾンファンデックス」「AGビジネスサポート」「マテリアライズ」「MIRAIアセットファイナンス」「総合マネジメントサービス」「ジェイエフシー(JFC)」

おすすめの不動産担保ローン業者で、二番抵当でも検討してもらえる業者は下記6社です。

HPに「二番抵当OK」等記載がある業者

トラストホールディングス
セゾンファンデックス
AGビジネスサポート
マテリアライズ
MIRAIアセットファイナンス
総合ﾏﾈｰｼﾞﾒﾝﾄｻｰﾋﾞｽ
ジェイエフシー(JFC)

トラストホールディングスは「第二抵当」「第三抵当」でもOK

トラストホールディングスは、第二・第三抵当でもOK — 詳細を確認するなら**公式サイト >** へ

セゾンファンデックスは「第二抵当」「第三抵当」でもOK

セゾンファンデックスは、第二・第三抵当でもOK — 詳細を確認するなら**詳細はこちら >**

AGビジネスサポートは「第二抵当」OK

AGビジネスサポートは、第二抵当OK — 詳細を確認するなら**公式サイト >** へ

マテリアライズは「第二抵当」「第三抵当」でもOK

マテリアルズは、第二・第三抵当でもOK — 詳細を確認するなら**公式サイト >** へ

MIRAIアセットファイナンスは「第二抵当」「第三抵当」でもOK

詳細を確認するなら公式サイト > へ

ジェイエフシー(JFC)は「抵当順位」不問

抵当順位は不問_ジェイエフシー — **詳細を確認するなら公式サイト> へ**

総合マネジメントサービスは「抵当順位」不問

抵当順位は不問_総合マネジメントサービス — **詳細を確認するなら公式サイト > へ**

二番抵当とは？
手持ちの不動産が、すでに1番抵当の担保設定がされている状態で、さらに別融資を受けるために再度担保設定を行うこと。二番抵当を利用することで、低金利の1番抵当ローンを継続しつつ、追加融資を受けることが可能になります。
例）住宅ローンがある家を担保にし、事業資金のために別ローンを受ける、等。

◆ 「一番抵当」「二番抵当」の違い

二番抵当でも不動産担保ローンを取り扱ってくれる金融機関は、主にノンバンクが該当します。公式ホームページなどで「第二順位・第三順位でも利用できます」「住宅ローン返済中でも利用可能」「抵当順位不問」といった記述が目安になります。

ノンバンクは顧客獲得競争のため、担保を柔軟に設定し、二番抵当以下の利用も可能としているところが多いのです。しかし、ノンバンクで二番抵当以下を利用する場合、先順位の債権額や担保価値によって審査が不可になったり、借入額が減ることがありますので、くれぐれもご注意ください。

不動産担保ローンの審査を通過するため、やるべき3つのこと

本項では、不動産担保ローンの審査を通過するためにやるべきことを、以下の3つをご紹介します。

◆ 不動産担保ローンの審査通過のため、やるべき3つのこと

不動産担保の対応エリアを確認する
担保にする不動産の価値を把握しておく
提出書類に不備がないか確認する

順調に審査に通るためには、不動産担保のエリア確認や不動産の価値の把握、提出書類の確認などの事前準備は怠れません。ここでは、それぞれについて詳しく解説しているので、今一度確認しておきましょう。

やるべきこと1. 不動産担保の対応エリアを確認する

金融機関が取り扱うエリアに不動産があるかは、確認すべき重要なポイントです。

担保として提供する不動産が、金融機関の対応エリア外であれば、その不動産は担保として利用できません。金融機関ごとに対象エリアが異なるため、公式ウェブサイトや店舗で事前に確認しましょう。

対象エリア外の不動産は、どれほど魅力的でもその金融機関では不動産担保ローンの対象となりません。これを見落とさずに確認することが重要です。

やるべきこと2. 担保にする不動産の価値を把握しておく

不動産担保ローンでは、担保となる不動産の価値が重要です。担保の価値が借入希望額を満たさない場合、融資金額が減額されることがあります。

特に、建物は経年劣化により価値が減少するため、注意が必要です。また、建築基準法で定める道路に接していない建物は再建築不可物件とみなされ、担保として評価されません。

担保の価値や物件の条件を事前に確認し、融資額に影響する要因を理解することが重要です。

やるべきこと3. 提出書類に不備がないか確認する

不動産担保ローンの申込には、事業計画書や返済計画書など、様々な書類が必要です。

これらの書類に不備があると、再提出が必要になり、時間や手間が増えます。重要な書類に不備があると、金融機関に悪い印象を与えかねません。

円滑な手続きと良好な関係を保つためには、提出書類の不備を避けることが重要です。注意深く書類を準備し、必要な情報が完全かつ正確であることを確認しましょう。

不動産担保ローンを利用する4つのメリット

これから、下記のような不動産担保ローンの「メリット」と「デメリット」を解説していきます。

◆不動産担保ローンのメリット・デメリット

まずはメリットの解説です。不動産担保ローンで資金調達することには、大きく下記4つのメリットがあります。

◆ 不動産担保ローン4つのメリット

審査をパスしやすい
融資限度額が大きい
金利が安い
返済期間が長い

メリット1. 審査をパスしやすい

不動産担保ローンでは、土地や建物などの固定資産を担保に入れるぶん、金融機関の審査基準がやや甘めになります。

たとえば事業を始めて間もない方や、赤字経営や債務超過に陥っている企業でも、資産価値のある不動産を担保に入れれば、融資審査にパスできる可能性が高くなります。

メリット2. 融資限度額が大きい

一般的な無担保ローンの場合、融資限度額は最高でも1,000万円で、最初のうちは数十万円程度しか借り入れられないこともあります。不動産担保ローンなら、融資限度額は担保に入れた不動産の価値によって決まるため、優良な不動産なら億単位のお金を借りることも可能です。

メリット3. 金利が安い

無担保ローンの場合、貸し倒れリスクをカバーするため、金利は高めに設定されています。なかには金利が年10%を超えるものもあり、多額の融資を受けた場合、金利の負担が大きくなってしまうことも。

一方の不動産担保ローンは、不動産という大きな資産を担保に入れているため、1%～8%程度の低金利で融資を受けることができます。

メリット4. 返済期間が長い

金融機関にとって、融資期間が長くなればなるほど貸し倒れのリスクが高まるので、無担保ローンの場合は早めに債権を回収できるよう、融資期間は長くても10～15年程度に設定されています。

貸し倒れリスクの少ない不動産担保ローンなら、金融機関も安心して融資できるため、返済期間も最長で25～35年と長めに設定されています。同じ金額を借り入れるなら、返済期間が長い方が月々の返済負担を少なく抑えられます。

不動産担保ローンを利用する3つのデメリット

次に、不動産担保ローンを利用する際に想定される下記3つのデメリットをご紹介します。

◆ 不動産担保ローン3つのデメリット

融資までにかかる時間が長い
諸費用が発生する
不動産を手放すリスクがある

デメリット1. 融資までにかかる時間が長い

無担保ローンのなかには、申込み当日または数日以内にスピード融資してくれるところもありますが、不動産担保ローンは不動産の価値評価に時間がかかるため、申込みから融資まで一定の時間がかかります。

審査日数は金融機関によって異なるので一概にいえませんが、早くても1週間、遅い場合は1ヵ月かかることもあります。そのため、特定の期限までに融資を受けたいときは早めに申込みを済ませましょう。

デメリット2. 諸費用が発生する

不動産担保ローンを利用するには、事務手数料や不動産の価値を調べるための不動産鑑定費用、印紙代、登記費用などが発生します。特に事務手数料は借入額に一定率をかけて計算するため、多額の融資を受けるときは、手数料を支払うための資金を用意しておきましょう。

デメリット3. 不動産を手放すリスクがある

不動産担保ローンの返済が不可能になった場合、金融機関は担保にした不動産を競売にかけ、売却金で債権を回収します。自社ビルや自宅を担保に入れていた場合、移転や引っ越しを余儀なくされるため、仕事や生活に支障を来たすおそれがあります。

不動産担保ローンは無担保ローンよりも多額の資金を低金利で借りられるところが利点ですが、大事な不動産を手放すことのないよう、無理のない返済計画を立てることが大切です。

不動産担保ローン「融資の5つのステップ・流れ」

融資申し込み~返済完了までの一般的なステップ・流れ

活用したい不動産担保ローンの業者が決まったら、下記の5ステップ・流れでローンの申し込み〜返済まで進みます。

一般的なステップ・流れ

ステップ

仮審査の申込み・お問い合わせ

各種不動産担保ローンの事業者の公式サイトから、仮申し込みをしましょう。ローン事業者は、企業情報や本人情報、融資希望額、担保にする不動産情報を審査をおこないます。

なお事前に不明点があれば、この時点でお問い合わせをしておきましょう。

ステップ

本審査の申し込み

仮審査に通過すると、ローン事業者が指定する申込書類に記入して提出しましょう。なお、「本人確認書類」「不動産登記簿謄本」などの必要書類も添付を要求されますので、この時までには手元に揃えておくとスムーズです。

提出した申込書・各種書類をもとに、本審査が進められます。

ステップ

契約手続き

無事に本審査が通ると、次は指定の「契約書類」の提出です。指定された契約書類に必要事項を記入し、送り返しましょう。

契約書類に不備があると、融資実行までの時間が遅れていきますので、記入漏れや記入ミスをしないように細心の注意が必要です。不明点があれば、面倒くさがらずにローン事業者に必ず確認を取りましょう。

ステップ

融資実行と抵当権の登記

契約書が受理されると、ようやく融資の実行と、抵当権設定登記が実施されます。

ステップ

返済の開始

融資実行後、月々の返済が始まります。返済方法は契約内容によって変わりますが、「元利均等返済（毎月返済額が一定）」が一般的です。

不動産担保ローンの必要書類

不動産担保ローンを申し込むには、下記のような書類を準備する必要があります。

◆ 必要書類（一例）

必要書類	詳細
本人確認書類	運転免許証パスポート住民票(写し) 収入証明書
事業に関する書類	決算書(2期分以上) 確定申告書(2期分以上) 納税証明書印鑑証明書返済予定表(銀行などから借入がある場合)
担保不動産に関係する書類	不動産登記簿謄本建物図面

なお、これらすべてを要求されることは少なく、各不動産担保ローン業者によって提出書類の数も種類も違うため、必ず「不動産担保ローンの比較表」にある公式サイトから問い合わせをし、事前に確認をしておきましょう。

「不動産担保ローンの融資」vs「金融機関の融資」の比較・違い

不動産担保ローンと、銀行等の金融機関から無担保で借り入れる融資には大きな違いがあります。ここでは、不動産担保ローンと一般的な無担保ローンの違いを比較表にまとめました。

	不動産担保ローン	無担保ローン
融資限度額	多い	普通
金利	安い	普通
融資審査	やや易しい	厳しい
返済期間	長い	短い
融資までの期間	遅い	早い

不動産担保ローンの内容について、くわしくは後述しますが、不動産を担保に入れるぶん、無担保ローンに比べると融資限度額や金利、融資審査、返済期間のいずれも、借り手にとって有利な条件になっていることがわかります。

ただ、担保に入れる不動産の評価を行わなければならないぶん、無担保ローンよりも申込みから融資までにかかる日数は長くなることを覚えておきましょう。

不動産担保ローンで資金調達する「仕組み」と「3つの基礎知識」

不動産担保ローンの仕組みは、借り手の法人（もしくは個人）が保有する「土地」「建物」「店舗」「ビル」「家」などを担保提供する代わりに、ローン会社から融資を受ける仕組みです。

◆ 不動産担保ローンの仕組み

ローン利用の申込みを受けたローン会社は、担保になる不動産の価値を見極め、融資の可否や融資額を決定します。

その上で、不動産担保ローンを利用するにあたり、知っておきたい3つの基礎知識を以下からご紹介します。

◆ 不動産担保ローンの3つの基礎知識

抵当権の種類
融資限度額を決定する「掛目（かけめ）」
不動産担保ローンの用途

基礎知識1. 抵当権の種類

借り手と貸し手（金融機関）の合意に基づき、不動産担保ローンの契約が締結されたら、貸し手は担保となる不動産に抵当権を設定します。

抵当権には、特定の債券を担保するために設定される「普通抵当権」と、貸し手からの融資すべてを担保する形で設定される「根抵当権」の2種類があります。

「普通抵当権」は、特定の融資が弁済などによって消滅した場合、自動的に抵当権も消滅します。そのため、再び不動産を担保に入れて融資を受けたい場合は、再度ローンを申込み、登記手続きなどを経てお金を借り入れる必要があります。

一方「根抵当権」は、現在あるいは将来発生する債権を担保することを目的に設定したものなので、個々の債券が弁済して消滅したとしても、抵当権はそのまま継続されます。そのため、個々の取引についていちいち登記を行う必要はなく、金融機関があらかじめ設定した極度額の範囲内なら、何度でも融資を受けられます。

当座の資金を確保したいのなら普通抵当権、将来にわたって継続的に融資を受けたいのなら根抵当権と、融資ニーズに合わせて抵当権の種類を選ぶことができます。

基礎知識2. 融資限度額を決定する「掛目（かけめ）」

金融機関は、担保に入れた不動産の価値を見極めて融資限度額を決定すると説明しましたが、現在の価値＝融資額となるわけではありません。

不動産の価値は短期間で乱高下することはあまりないとされていますが、リーマンショックのような景気を揺るがす大事件が発生した場合、不動産の価値が大幅に下落してしまう可能性があります。そこで金融機関では、現在の不動産価値に「掛目（かけめ）」と呼ばれる一定の割合をかけて融資の限度額を設定します。

不動産担保ローンの掛け目は金融機関によって異なりますが、たとえば掛け目が70%の場合、価値評価が1億円の不動産を担保にして借り入れできるのは1億円×70%=7,000万円が上限となります。

基礎知識3. 不動産担保ローンの用途

不動産担保ローンによる融資金の使い道は、原則自由としているところがほとんどです。新規事業の立ち上げに使ってもよし、運転資金や設備資金の補填に使ってもよしと、幅広い用途に活用できます。

ただ、金融機関によっては「事業性資金への使用不可」といった一定の制限を設けているところもあります。中小企業の方が事業のための資金融資を希望するのなら、事業性資金への活用を認めている金融機関を選ぶことが大切です。

「不動産担保ローンの比較」で、よくある質問（Q&A）

不動産担保ローンで審査が通らない人の傾向はありますか？

不動産担保ローンの審査に落ちやすい人（会社）の特徴は、下記の通りです。

審査落ちしやすい人(会社)

安定した（事業）収入がない
信用情報にキズがある（多い）
担保不動産の条件が悪い
不動産が他担保にも入っている
住宅ローンなど他借入がある
提出書類に不備・不正確な情報が多い

親名義、もしくは他人名義の不動産を担保にすることはできますか？

結論、可能です。

当然ながら、本人の同意・了承を得ることが前提となりますし、所有者が連帯保証人になることについても了承を得ることが必要です。

なお、本人名義の不動産しか認めない不動産担保ローン業者もあるため、事前に不動産担保ローンの比較表のローン事業者への申し込み時に、相談をしておきましょう。

住宅ローンがあるのですが、不動産担保ローンの活用はできるのでしょうか？

結論、可能です。（担保物件の抵当順位を第二位に設定すること）

しかし、金融機関によってはNGの場合もありますので各種不動産担保ローンを提供している、不動産担保ローンの比較表のローン事業者に相談をしましょう。

不動産担保ローンでは、どんな費用が発生しますか？

金利に加えて、事務手数料（融資額の1~3%前後 / 融資額から差し引かれます）、印紙代や登記費用などが費用になります。

ただし、各種不動産担保ローンを提供している金融機関によってさまざまなため、まずは不動産担保ローンの比較表にあるローン事業者に相談をしてみましょう。

不動産担保ローンでよく出てくる「おまとめ」、「借り換え」とはどんな意味ですか？

おまとめ｜散らばっている複数の借入を、1つにまとめること
借り換え｜借入先の金融機関を変更すること

上記どちらも、金利の低い金融機関を選びなおすことで金利負担が軽減し、月々の返済がラクになるため有効な資金繰り改善手段です。

不動産担保ローンは、保証人は用意する必要はあるの？

基本的には不要です。なぜなら、すでに不動産を担保にするため、ローン事業者側のリスクを最小限に抑えられているからです。

しかし、一部の不動産担保ローン業者や、あなた自身・不動産の状況によっては連帯保証人が必要なことがあります。

個人向け対応しており、即日利用できる不動産担保ローンはありますか？

結論、個人向けに即日利用可能な不動産担保ローンはあります。

ただし、利用可能な条件や金利、担保要件などは各金融機関や貸付業者によって異なりますので、具体的な情報を得るためには各社のウェブサイトや直接問い合わせることが必要です。

また、不動産担保ローンは一般的には申請から審査まで時間がかかる場合がありますが、即日利用可能な商品も提供されている場合があります。

本記事で取り扱っている不動産担保ローンはすべて個人にも対応しているので、詳細を知りたい方は不動産担保ローンの比較表よりご覧ください。

絶対借りられる不動産担保ローンはありますか？

不動産担保ローンには審査が必要であり、金融機関によって基準が異なります。したがって「絶対借りれる」というものは存在しません。

必要な条件を満たし、審査を受ける必要があります。また、そのような主張がある場合は、信憑性を確認することが重要です。

商品名	\イチオシ!!/ トラストホールディングスおすすめ度 (5.0 / 5.0)	\イチオシ!!/ セゾンファンデックスおすすめ度 (4.5 / 5.0)	AGビジネスサポートおすすめ度 (4.0 / 5.0)	マテリアライズおすすめ度 (3.5 / 5.0)	首都圏ファンドおすすめ度 (3.5 / 5.0)	MIRAIアセットファイナンスおすすめ度 (3.5 / 5.0)	日宝おすすめ度 (3.0 / 5.0)	総合ﾏﾈｰｼﾞﾒﾝﾄｻｰﾋﾞｽおすすめ度 (3.0 / 5.0)	ファンドワンおすすめ度 (2.5 / 5.0)	丸の内AMS おすすめ度 (2.5 / 5.0)	MRF おすすめ度 (2.5 / 5.0)	つばさコーポレーションおすすめ度 (2.5 / 5.0)	ジェイエフシー(JFC) おすすめ度 (2.0 / 5.0)	オージェイおすすめ度 (1.0 / 5.0)
商品名	不動産担保ローン	事業者向け不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産・土地担保ローン	不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産担保融資	不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産事業者向けローン	不動産担保融資
金利	3.45~7.45%	2.90~9.9%	2.49~8.99%	4.8~9.8%	4.0~9.8%	4.0~9.5%	4.0~9.9％	3.4~9.8％	2.5~15.0%	3.8～15.0％	6.0~15.0%	4.0~15.0% (条件合えば) 3.8~7.8%	5.86~15.0%	8.0~15.0%
返済期間	~30年	~25年	~30年	~20年	~35年	~20年	~30年	~35年	~35年	~35年	~35年	~30年	3ヶ月~10年	5年/最長
限度額	100万円~10億円	500万円~5億円	100万円~5億円	100万~3億円	100万~2億円	30万~5億円	50万~5億円	30万~3億円	300万~1億円	500万~5億円	50万~3億円	記載なし	300万~5億円	300万~1億円
融資スピード	最短即日	最短即日	最短即日	最短翌日 (審査は即日)	最短3日	最短翌日 (審査は即日)	最短3日	最短3日	最短即日	最短2日	最短3日	最短即日 (1週間目安)	最短3日	最短即日
対象	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主
対応可能エリア	全国	全国	全国	全国	全国（一都三県が強い）	全国（一都三県が強い）	全国	全国	全国	一都三県 (東京/神奈川/埼玉/千葉)	西日本エリア大阪、京都、兵庫、中四国、九州（沖縄県除）	全国	全国	全国
必要書類	不動産登記簿謄本印鑑証明書住民票本人確認書類実印	不動産登記簿謄本決算書2期分(確定申告書) 本人確認書類など	不動産登記簿謄本決算書2期分(確定申告書) 本人確認書類など	不動産資料収入証明書類身分証明書など	要問合せ	不動産登記簿藤本収入証明書本人確認書類など	要問合せ	不動産登記簿謄本印鑑証明書本人確認書類など	不動産登記簿謄本決算書2期分(確定申告書) 印鑑証明書本人確認書類納税証明書	本人確認書類2点不動産登記簿謄本源泉徴収票の写し印鑑証明書住民票固定資産税評価証明書残高証明書など	本人確認書類2点不動産登記簿謄本事業実績証明書類残高証明書権利証実印印鑑証明書など	要問合せ	要問合せ	不動産登記簿謄本決算書2期分(確定申告書) 印鑑証明書本人確認書類納税証明書
その他融資商品	なし	リースバック補助金POファイナンス	ビジネスローンファクタリング売掛債権担保融資補助金POファイナンス	なし	なし	なし	なし	リースバック	車担保融資介護/診療報酬担保売掛債権担保融資	なし	なし	なし	事業者ローン個人ローン	手形・小切手貸付動産担保融資介護/診療報酬担保売掛債権担保融資
公式HP	公式サイト >	詳細はこちら >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト>	公式サイト >	公式サイト>	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト>	公式サイト>	公式サイト >

商品名	\イチオシ!!/ トラストホールディングスおすすめ度 (5.0 / 5.0)	\イチオシ!!/ セゾンファンデックスおすすめ度 (4.5 / 5.0)	AGビジネスサポートおすすめ度 (4.0 / 5.0)	マテリアライズおすすめ度 (3.5 / 5.0)	首都圏ファンドおすすめ度 (3.5 / 5.0)	MIRAIアセットファイナンスおすすめ度 (3.5 / 5.0)	日宝おすすめ度 (3.0 / 5.0)	総合ﾏﾈｰｼﾞﾒﾝﾄｻｰﾋﾞｽおすすめ度 (3.0 / 5.0)	ファンドワンおすすめ度 (2.5 / 5.0)	丸の内AMS おすすめ度 (2.5 / 5.0)	MRF おすすめ度 (2.5 / 5.0)	つばさコーポレーションおすすめ度 (2.5 / 5.0)	ジェイエフシー(JFC) おすすめ度 (2.0 / 5.0)	オージェイおすすめ度 (1.0 / 5.0)
商品名	不動産担保ローン	事業者向け不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産・土地担保ローン	不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産担保融資	不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産担保ローン	不動産事業者向けローン	不動産担保融資
金利	3.45~7.45%	2.90~9.9%	2.49~8.99%	4.8~9.8%	4.0~9.8%	4.0~9.5%	4.0~9.9％	3.4~9.8％	2.5~15.0%	3.8～15.0％	6.0~15.0%	4.0~15.0% (条件合えば) 3.8~7.8%	5.86~15.0%	8.0~15.0%
返済期間	~30年	~25年	~30年	~20年	~35年	~20年	~30年	~35年	~35年	~35年	~35年	~30年	3ヶ月~10年	5年/最長
限度額	100万円~10億円	500万円~5億円	100万円~5億円	100万~3億円	100万~2億円	30万~5億円	50万~5億円	30万~3億円	300万~1億円	500万~5億円	50万~3億円	記載なし	300万~5億円	300万~1億円
融資スピード	最短即日	最短即日	最短即日	最短翌日 (審査は即日)	最短3日	最短翌日 (審査は即日)	最短3日	最短3日	最短即日	最短2日	最短3日	最短即日 (1週間目安)	最短3日	最短即日
対象	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主
対応可能エリア	全国	全国	全国	全国	全国（一都三県が強い）	全国（一都三県が強い）	全国	全国	全国	一都三県 (東京/神奈川/埼玉/千葉)	西日本エリア大阪、京都、兵庫、中四国、九州（沖縄県除）	全国	全国	全国
必要書類	不動産登記簿謄本印鑑証明書住民票本人確認書類実印	不動産登記簿謄本決算書2期分(確定申告書) 本人確認書類など	不動産登記簿謄本決算書2期分(確定申告書) 本人確認書類など	不動産資料収入証明書類身分証明書など	要問合せ	不動産登記簿藤本収入証明書本人確認書類など	要問合せ	不動産登記簿謄本印鑑証明書本人確認書類など	不動産登記簿謄本決算書2期分(確定申告書) 印鑑証明書本人確認書類納税証明書	本人確認書類2点不動産登記簿謄本源泉徴収票の写し印鑑証明書住民票固定資産税評価証明書残高証明書など	本人確認書類2点不動産登記簿謄本事業実績証明書類残高証明書権利証実印印鑑証明書など	要問合せ	要問合せ	不動産登記簿謄本決算書2期分(確定申告書) 印鑑証明書本人確認書類納税証明書
その他融資商品	なし	リースバック補助金POファイナンス	ビジネスローンファクタリング売掛債権担保融資補助金POファイナンス	なし	なし	なし	なし	リースバック	車担保融資介護/診療報酬担保売掛債権担保融資	なし	なし	なし	事業者ローン個人ローン	手形・小切手貸付動産担保融資介護/診療報酬担保売掛債権担保融資
公式HP	公式サイト >	詳細はこちら >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト>	公式サイト >	公式サイト>	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト>	公式サイト>	公式サイト >

トラストホールディングスの商品概要
融資額	100万~10億円
金利	3.45~7.45%
遅延損害金	20.0％（年率）
返済期間（返済回数）	1ヶ月~30年 / 1~360回
融資までの期間	最短即日
対象	法人 / 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要
返済方式	自由返済方式 / 一括返済方式 / 元利均等返済方式 / 元金均等返済方式
会社概要
会社名	トラストホールディングス株式会社
資本金	9,980万円
設立年	平成21年6月29日
本社	東京都千代田区有楽町1-2-15 タチバナ日比谷ビル4階
代表者	代表取締役　春山真樹
貸金業登録番号	東京都知事(5)第31275号
日本貸金業協会	第005559号

セゾンファンデックスの商品概要
融資額	500万~5億円
貸付利率	2.90~9.9%
遅延損害金	20.0％（年率）
返済期間（返済回数）	5〜25年 / 60〜300回
融資までの期間	最短即日
対象	法人 / 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	運転資金 / 設備資金 / 開業資金 / 納税資金 / ローンの組み換えなど
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要
返済方式	元利均等返済方式
会社概要
会社名	株式会社セゾンファンデックス
資本金	45億98,000円
設立年	1984年2月1日
本社	東京都豊島区東池袋3-1-1 サンシャイン60 37階
代表者	代表取締役　三浦義昭
電話番号	03-3988-1883
貸金業登録番号	関東財務局長(11)第00897号
日本貸金業協会	第001350号

AGビジネスサポートの商品概要
融資額	100万~5億円
金利	2.49~8.99%
遅延損害金	20.0％（年率）
返済期間（返済回数）	~30年 / ~360回
融資までの期間	最短即日
対象	法人 / 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	土地・建物（根抵当権）
抵当順位	不問
保証人	原則不要
返済方式	元金一括返済 / 元利均等返済
会社概要
会社名	AGビジネスサポート株式会社
資本金	1億1,000万円
設立年	平成13年1月18日
本社	東京都港区芝2丁目31-19
代表者	代表取締役　吾妻弘
貸金業登録番号	関東財務局長(8)第01262号
日本貸金業協会	第001208号

パッと比較！低金利でおすすめ「不動産担保ローン」14社【プロ厳選】

不動産担保ローン “厳選おすすめ14社”【比較表付き】

おすすめ1. 金利水準・返済期間ともに最強クラス！不動産担保ローンに最初に申し込むなら、「トラストホールディングス」

おすすめ2. 全国対応で低金利！審査の柔軟性もバツグン！大手セゾングループの「セゾンファンデックス」

おすすめ3. 低金利と、提出書類の少なさが魅力の「AGビジネスサポート」

おすすめ4. とにかくスピード融資を希望するなら「マテリアライズ」

おすすめ5. 東京 / 神奈川 / 埼玉 / 千葉の一都三県に強い！「首都圏ファンド」

おすすめ6. どんな物件でも土日も審査・融資可能！「MIRAIアセットファイナンス」

おすすめ7. 資金使途を選ばず、必要な時に必要な額を自由に使いたいなら「日宝」

おすすめ8. 総合マネージメントサービス

おすすめ9. 少しでも審査の通りやすさを求めるなら、「ファンドワン」

おすすめ10. 家族・親族、共有持分の不動産、高齢者でも申込み可能な「丸の内AMS」

おすすめ11. 上限金額が3億円で借入期間も最大35年「MRF（エム・アール・エフ）」

おすすめ12. 最低金利の低さと審査も最短当日に完了「つばさコーポレーション」

おすすめ13. 20年の長い実績がある「ジェイエフシー(JFC)」

おすすめ14. 不動産担保融資以外の多様なプランも検討したいなら「オージェイ」

不動産担保ローンに向いている人、向いていない人の比較

不動産担保ローン「3つの審査基準」

審査基準1. 事業の安定性

審査基準2. 他の金融機関からの借り入れの有無や融資額

審査基準3. 担保にする不動産の価値

1. 土地

2. 建物

3. 収益物件

審査に通りやすい不動産担保ローン3つの特徴

特徴1. 金利が比較的高い

特徴2. ノンバンクの金融機関

特徴3. 不動産売買事業を自社で行っている

不動産担保ローンで「担保にできる不動産」「担保にできない不動産」

「担保にできる」不動産

「担保にできない」不動産

不動産担保ローンの審査を通過するため、やるべき3つのこと

やるべきこと1. 不動産担保の対応エリアを確認する

やるべきこと2. 担保にする不動産の価値を把握しておく

やるべきこと3. 提出書類に不備がないか確認する

不動産担保ローンを利用する4つのメリット

メリット1. 審査をパスしやすい

メリット2. 融資限度額が大きい

メリット3. 金利が安い

メリット4. 返済期間が長い

不動産担保ローンを利用する3つのデメリット

デメリット1. 融資までにかかる時間が長い

デメリット2. 諸費用が発生する

デメリット3. 不動産を手放すリスクがある

不動産担保ローン「融資の5つのステップ・流れ」

融資申し込み~返済完了までの一般的なステップ・流れ

仮審査の申込み・お問い合わせ

本審査の申し込み

契約手続き

融資実行と抵当権の登記

返済の開始

不動産担保ローンの必要書類

「不動産担保ローンの融資」vs「金融機関の融資」の比較・違い

不動産担保ローンで資金調達する「仕組み」と「3つの基礎知識」

基礎知識1. 抵当権の種類

基礎知識2. 融資限度額を決定する「掛目（かけめ）」

基礎知識3. 不動産担保ローンの用途

「不動産担保ローンの比較」で、よくある質問（Q&A）

不動産担保ローンで審査が通らない人の傾向はありますか？

親名義、もしくは他人名義の不動産を担保にすることはできますか？

住宅ローンがあるのですが、不動産担保ローンの活用はできるのでしょうか？

不動産担保ローンでは、どんな費用が発生しますか？

不動産担保ローンでよく出てくる「おまとめ」、「借り換え」とはどんな意味ですか？

不動産担保ローンは、保証人は用意する必要はあるの？

個人向け対応しており、即日利用できる不動産担保ローンはありますか？

絶対借りられる不動産担保ローンはありますか？

おすすめの不動産担保ローンを比較して、「低金利」で「長く」資金を借りよう！