【法人向け】おすすめビジネスローン8つを比較！サッと審査通過するコツも紹介

法人向けのビジネスローンの活用を検討している経営者なら、こんなお悩みや疑問があるのではないでしょうか？

ビジネスローンとは、借入金の使途が事業に関わるものに限定された、事業資金専用のローン商品です。
法人向けのビジネスローンにおいては、ノンバンク系ビジネスローンや銀行系ビジネスローンなど多くの商品があり、その法人に合うビジネスローン商品を選ぶことがとても重要です。

一方で、ビジネスローンを「金利だけ」で選んでしまう人も多く、「審査に落ちて後悔」「調達後に後悔」する人が多いのが事実です。

なぜなら、あなたの会社が置かれている状況や、ビジネスローンに求める特徴によって、選ぶべき商品が大きく異なることがあまり知られていないからです。

筆者は「中小企業の融資代行プロ」という資金調達サービスで経営者をご支援する中で、数多くのビジネスローン選びをご支援してきました。

これまでの支援実績
  個人事業主 / 創業後スグの1人法人 / 売上300億の法人 等
  資金調達額「100万円」〜「5億円」
  幅広い会社規模で、資金調達 / 財務・資金繰りコンサルを経験

本記事では、法人におすすめのビジネスローンを紹介します。また、法人のビジネスローンの選び方も解説しますので、ビジネスローンの比較・検討のヒントにしてください。

結論、法人のビジネスローンは金利だけで選んではいけません。本当のビジネスローン選びには、「使い所」と「選び方」にポイントがあります。

ノンバンク系ビジネスローンであれば審査は甘く、融資スピードも早いため、数百万円までの少額資金調達であれば、ノンバンク系のビジネスローンを活用するのはオススメです。

本記事は、一部にPRを含みます。
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なお、法人・個人問わず即日融資のビジネスローンを比較したい方は、下記の記事をご参照ください。

【法人向け】ノンバンク系のおすすめビジネスローン5つを比較

法人がビジネスローンを活用する場合は、ご紹介した通り5つのポイントをチェックするべきです。

ビジネスローンの比較ポイント

• 金利
• 融資限度額
• 融資スピード
• 返済条件
• 必要書類

法人向けにおすすめのビジネスローンとして、以下の3つのノンバンク系ビジネスローン商品について紹介します。

結論、ノンバンク系ビジネスローンで1番おすすめできるのは「AGビジネスサポート」です。

◆ 法人向けおすすめのビジネスローン

※比較表は、横にスライドすることができます >>

	AGﾋﾞｼﾞﾈｽｻﾎﾟｰﾄ 【ｱｲﾌﾙｸﾞﾙｰﾌﾟ】 おすすめ度 (5.0 / 5.0)	キャレント 【返済負担少め】 おすすめ度 (4.0 / 5.0)	ファンドワン 【最短40分!!】 おすすめ度 (3.5 / 5.0)	アクト・ウィル 【年商5,000万~法人向け】 おすすめ度 (3.0 / 5.0)	オージェイ 【最大2000万!!】 おすすめ度 (1.0 / 5.0)
金利	3.1%~18.0%	7.8%~18.0%	10.0~18.0% (不動産担保有は2.5%~)	7.5%~15.0%	10.0%~15.0% (審査厳しめ)
融資限度額	50万円~1,000万円	1~500万円	30~500万円 (不動産担保有は~1億円)	300万~1億円	30〜2,000万円
融資スピード	最短即日	最短 即日 (最短30分)	最短即日 (最短40分)	最短即日 (最短60分)	最短即日
返済期間	5年/最長	10年/最長	35年/最長	5年/最長	3年/最長
必要書類	2種類  本人確認書類 決算書・確定申告書 など	2種類  本人確認書類 登記簿謄本 など	4種類 本人確認書類 登記簿謄本 決算書・確定申告書 印鑑証明 など	2種類  本人確認書類 決算書 など	4種類 本人確認書類 登記簿謄本 決算書・確定申告書 印鑑証明 など
公式サイト	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >

1. AGビジネスサポート（商品名：事業者向けビジネスローン）

貸金業者登録番号：関東財務局長(8)第01262号

（出典：AGビジネスサポート）

AGビジネスサポートは、アイフルが運営するビジネスローンです。
WEBで24時間365日申し込みができるので、時間や場所を選ばず、忙しい経営者の方でも簡単に申し込みできます。

金利も3.1%~と、ノンバンク系の中では圧倒的に低い金利水準となっており、必要書類も少なくて済むのが特徴的です。

商品名	事業者向けビジネスローン
運営会社	AGビジネスサポート株式会社
金利	3.1%～18.0%
融資限度額	50～1,000万円
融資スピード	即日OK
返済期間	5年/最長
融資対象者	法人/個人事業主
必要書類	本人確認書類 決算書・確定申告書

AGビジネスサポートの口コミ

たくさんの口コミの中から、AGビジネスサポートの特徴がよくわかる口コミだけを抜粋してご紹介します。

\ 5秒でスピード診断ができる!! /

※アイフルグループだから、安心です

2. キャレント（商品名：キャレントスーパーローン）

貸金業者登録番号：東京都知事(4)第31399号

（出典：キャレント ）

キャレントは14時までに申し込みが完了すれば、即日融資が可能です。
融資上限額が1万円～500万円までなので、希望金額が高額の場合は不向きです。

返済方法は、振込か振替になります。
三菱東京UFJ銀行の口座をお持ちであれば、自動引き落としでの返済ができるので返済忘れの心配がありません。

商品名	キャレントスーパーローン
運営会社	IPGファイナンシャルソリューションズ
金利	7.8%～18.0%
融資限度額	1～500万円
融資スピード	即日OK
返済期間	10年/最長
融資対象者	法人
必要書類	本人確認書類 登記簿謄本 など

キャレントの口コミ

いくつかある口コミの中から、キャレントの特徴がわかる口コミだけを抜粋してご紹介します。

「即日で資金をGETする」ならコチラ！ /

※今スグ申し込みを！

3. ファンドワン（商品名：事業者向けビジネスローン）

貸金業者登録番号：東京都知事(2)第31816号

（出典：ファンドワン）

ファンドワンは、最短40分で融資審査が完了するスピード融資がウリのサービスです。
令和2年創業の会社が運営しているため業歴は短いのですが、その分、スピード感が他のサービスを圧倒しているのが特徴的です。ちょっとした運転資金から、少し大きめの資金調達までカバーしています。

なお、他のビジネスローンサービスと同様、全国対応が可能です。​

商品名	事業者向けビジネスローン
運営会社	ファンドワン株式会社
金利	10.0%～18.0%
融資限度額	30～500万円
融資スピード	即日OK (最短40分)
返済期間	2年/実績
融資対象者	法人
必要書類	本人確認書類 登記簿謄本 決算書・確定申告書 印鑑証明 など

ファンドワンの口コミ

いくつかある口コミの中から、ファンドワンの特徴がわかる口コミだけを抜粋してご紹介します。

\ 脅威の「最短40分」審査が完了！ /

※今スグ申し込みを！

4. アクト・ウィル（商品名：ビジネスローン）

貸金業者登録番号：東京都知事(4)第31521号

（出典：アクト・ウィル）

500万円までの融資が可能なのが、アクト・ウィルのビジネスローンです。
融資対象者は年商5,000万円以上の法人となっており、個人事業主は利用できません。

最短で当日融資が可能なため、急ぎで融資を必要としている法人におすすめです。

商品名	ビジネスローン
運営会社	アクト・ウィル株式会社
金利	10.0% 〜 20.0%
融資限度額	〜500万円
融資スピード	即日OK
返済期間	5年/最長
融資対象者	法人 (年商5,000万円以上）
必要書類	本人確認書類 決算書 など

アクト・ウィルの口コミ

たくさんの口コミの中から、アクト・ウィルの特徴がわかる口コミだけを抜粋してご紹介します。

\ 年商5,000万円以上の法人様限定!! /

※多彩なローンで事業をバックアップ！

5. オージェイ（商品名：無担保融資）

貸金業者登録番号：東京都知事(2)第31549号

（出典：オージェイ）

オージェイは、急な資金需要にも迅速に対応できるのが特徴です。
また、創業後で営業年数が短い法人であってもお申し込みが可能で、融資限度額は2,000万円と大きな資金調達が期待できるビジネスローンです。

保証人・担保は原則不要ですが、法人の場合は代表者の保証が必要です​​。

商品名	無担保融資
運営会社	株式会社オージェイ
金利	10.0%～15.0%
融資限度額	30～2,000万円
融資スピード	即日OK
返済期間	3年/最長
融資対象者	法人/個人事業主
必要書類	本人確認書類 登記簿謄本 決算書・確定申告書 印鑑証明 など

オージェイの口コミ

たくさんの口コミの中から、オージェイの特徴がよくわかる口コミだけを抜粋してご紹介します。

\ 最短即日で「最大2,000万円」を調達!! /

※法人・個人も無担保でOK！

【法人向け】銀行系のおすすめビジネスローン3つを比較

法人向けにおすすめのビジネスローンとして、以下の3つの銀行系ビジネスローン商品について紹介します。

結論、銀行系ビジネスローンで1番おすすめできるのは「GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】」です。

※比較表は、横にスライドすることができます >>

	あんしんﾜｲﾄﾞ 【創業&赤字ok】 おすすめ度 (5.0 / 5.0)	PayPay銀行 おすすめ度 (3.0 / 5.0)	三井住友銀行 おすすめ度 (1.0 / 5.0)
金利	0.9%～14.0%	1.8%~13.8%	2.125％～
融資限度額	10万円～1,000万円	10万円～1,000万円	1億円以内
融資スピード	最短2日	最短5日	不明
返済期間	自由	自由	不明
必要書類	入出金履歴 (各銀行口座OK)	本人確認書類 決算書・確定申告書 など	決算書/税務申告書/別表/付属明細(3期分) 最新決算期の納税証明書(法人税・消費税、その1・3-3) 商業登記簿謄本 (履歴事項全部証明書、発行後3ヶ月以内) 資金使途が分かる書類(設備資金の場合) 例）事業計画書、設備見積書、物件概要や機械設備の概要が分かる資料 例）工事請負契約書、売買契約書、重要事項説明書　等
Web完結	可能	可能	不可能
諸注意	なし	設立して2年以上(決算2期終了)が必須	業歴2年以上 決算書3期分提出 債務超過でない 税金未納がない 来店が必須
公式HP	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >

GMOあおぞらネット銀行｜あんしんワイド

（出典：GMOあおぞらﾈｯﾄ銀行【あんしんﾜｲﾄﾞ】）

GMOあおぞらネット銀行のビジネスローンは、銀行系ビジネスローンで金利が低いのが特徴です。
決算書や事業計画書といった書類の提出が不要で、創業期や赤字決算でも審査が通ります。

担保・保証人も不要で、審査は3ヶ月以上の出入金明細を元に行われます。融資枠内であれば、審査不要でいつでも何度でも借入が可能です。

商品名	あんしんワイド
運営会社	GMOあおぞらネット銀行株式会社
金利	0.9%～14.0%
融資限度額	10万円～1,000万円
融資スピード	最短2営業日
返済期間	自由
融資対象者	法人
必要書類	入出金履歴 のみ (各銀行口座OK)

PayPay銀行｜ビジネスローン

（出典：PayPay銀行）

法人でPayPay銀行のビジネスローンを利用する場合は、設立して2年以上(決算2期終了)の経過が条件となりますので注意しましょう。
申し込み時点ではPayPay銀行の口座は不要ですが、契約にはPayPay銀行のビジネス用口座が必要となります。

返済は借入額に応じて2,000円～13万円となり、口座から自動引き落としです。

商品名	ビジネスローン
運営会社	PayPay銀行株式会社
金利	1.8%～13.8%
融資限度額	10万円～1,000万円
融資スピード	最短5営業日
返済期間	自由
融資対象者	法人/個人事業主
必要書類	本人確認書類 決算書・確定申告書 など

三井住友銀行｜ビジネスセレクトローン

（出典：三井住友銀行）

三井住友銀行のビジネスローンは、10万円きざみで1億円までと融資上限が高額となります。
銀行系ビジネスローンとなり、申し込みにはこのような条件があります。

• 窓口で取り扱いが可能なエリアに所在があるか
• 業歴2年以上である
• 最新決算期において、債務超過でない
• 申し込みの時点において、税金の未納がない

条件は厳しく感じますが、担保や第三者の保証人が不要で、金利が低いのが魅力です。
三井住友銀行のブランドに魅力を感じる方や高額融資を希望している経営者の方に、おすすめのビジネスローンです。

商品名	ビジネスセレクトローン
運営会社	株式会社三井住友銀行
金利	2.125％～
融資限度額	1億円以内
融資スピード	不明
返済期間	不明
融資対象者	法人
必要書類	決算書/税務申告書/別表/付属明細(3期分) 最新決算期の納税証明書(法人税・消費税、その1・3-3) 商業登記簿謄本 (履歴事項全部証明書、発行後3ヶ月以内) 資金使途が分かる書類(設備資金の場合) 例）事業計画書、設備見積書、物件概要や機械設備の概要が分かる資料 例）工事請負契約書、売買契約書、重要事項説明書　など

法人向けビジネスローンを活用すべき「会社・業種」、「利用シーン」

資金繰りに詰まったからといって、何でもかんでもビジネスローンを活用していいわけではありません。

「会社が飛躍したり」「会社が再生する」ビジネスローンの活用の仕方には、一定の共有点があります。本章では、ビジネスローン向きの「業種」「利用シーン」をご紹介します。

ビジネスローン向き【業種・会社】

• 建設・建築
• 飲食業
• 小売業
• 観光・旅館・ホテル業
• 製造業
• 卸売業
• 食品業
• システム受託開発
• 医療・介護

ビジネスローン向き【活用シーン】

• 「不安定な資金繰りの補助」
• 契約から着金まで長いプロジェクトの「つなぎ資金」
• 季節変動で売上アップダウンが激しい事業の「つなぎ資金」
• 着金までが長い補助金の「つなぎ資金」
• 1000万円未満の「軽微な設備投資」
• 1000万円未満の「運転資金」
• 自転車操業ぎみの資金繰り解消

ビジネスローンの活用事例

ここでは、筆者が実際に中小企業の資金調達で「ビジネスローン」を活用して成功した、生々しい事例を2つご紹介します。

どちらも「取引銀行から融資を断られた」ところからスタートした事例となりますので、ご参考ください。

G社様（年商7,000万円 / 飲食事業者）

お客様の情報
創業：2019年
業界：飲食店運営及び、有名アトラクション機器整備
年商：5,000万円
従業員数：5名
資金使途：運転資金

ビジネスローン活用の背景
・既存銀行からは3,400万円の借入がある状態で、借入過多状態
・資金繰りも逼迫しており、運転資金500万円が不足状況であった
・税理士の会計処理により代表者貸付（赤字を隠すため）が大きく膨らんでいる状況
・代表者貸付が膨大なため、既存取引銀行から借入が困難に

活用結果
・調達金額：500万円
・当面の資金繰り逼迫は回避
・現在は、銀行融資を受けられる状態まで事業再生中

S社様（年商5,000万円 / 社会福祉事業者）

お客様の情報
創業：2015年
業界：保育園、およびデイサービス施設（重症心身障害児対象）
※合計5施設運営
年商：5,000万円
従業員数：50名
資金使途：運転資金

ビジネスローン活用の背景
・施設開所など初期投資の借入1億円がある状態で、直近決算が赤字
・しかし、当面の運転資金が1,000万円不足している状況であった
・直近で、組織変更（他の社会福祉法人に3事業所の事業譲渡）予定であった
・しかし、既存の取引銀行（信金・商工中金）から融資を断られていた
　※「譲渡後の資金調達は可能であるが、譲渡前は出せない」と言われた

活用結果
・調達金額：1,000万円
・事業譲渡完了までの、十分な運転資金を確保

法人向けビジネスローンの選び方

ビジネスローンを比較する際には、どのような点を重視して選べばいいのでしょうか。
自由度の高いビジネスローンは、業者によりサービスが異なるので自社で使いやすいものを選ばなくてはいけません。

法人でビジネスローンを選ぶ際には、これらの項目をチェックして比較してみましょう。

• 金利は高すぎないか
• 申し込みの必要書類数
• 融資スピード(時間)
• 限度額は希望通りか
• 返済期間や条件

1. 金利は高すぎないか

金利が高いビジネスローンを借りてしまうと、返済時の負担が大きくなってしまいます。
ビジネスローン比較の際には、返済時のシュミレーションをしながら金利を確認しておきましょう。

中・長期的な返済が必要になる場合は、特に利息額に影響がでてしまいます。
基準になる金利を確認し、条件が合う中でもできるだけ低金利のビジネスローンを選ぶようにしましょう。

融資額が大きくなるほど金利が抑えられますので、融資額も重要なポイントになります。

2. 申し込みの必要書類数

ビジネスローンを申し込む際には、審査が必要になります。
審査で必要な書類は、ビジネスローンにより異なりますので最初に確認しておくと安心です。

融資を急いでいるのであれば、審査書類は少ない方が審査スピードが早いです。
他の比較項目も確認しビジネスローンを選んだら、審査の前に慌てないよう必要書類も用意しておくといいでしょう。

3. 融資スピード（時間）

申し込みから融資までにかかる時間は、ビジネスローンの業者により異なります。
「急にお金を借りたい」という事態にも対応できるよう、融資までの時間が短いビジネスローンを選んでおくと安心です。

融資までの時間が早い業者では、即日融資も可能です。融資までに時間がかかってしまうと、法人としては支払いが滞り、機会損失のリスクがあります。

即日審査が可能なビジネスローンもありますので、融資までの時間をできるだけ短くできるよう考えておきましょう。

なお、即日で融資可能なビジネスローンは下記の記事でまとめています。ご興味ある方はぜひご参照ください。

4. 限度額は希望通りか

ビジネスローンの限度額は、業者によって異なります。
融資額が大きくなれば事業規模の拡大も可能になりますので、ビジネスローン比較の際には限度額も確認しておきましょう。

ただし限度額の上限金額を必ず借りれるわけではありません。
審査の結果によっては、希望の融資額を調達できない場合もありますので覚えておきましょう。

5. 返済期間や条件

ビジネスローンで借入をする際は、返済の見通しを立てておかなければいけません。
返済については、これらの内容を確認しておきましょう。

• 返済の利便性
• 返済期間

返済期間は長い方が余裕が持てて返済しやすいでしょう。負担の少ないビジネスローンを選びましょう。

ノンバンク系と銀行系ビジネスローンの違い【法人向け】

ビジネスローンは「ノンバンク系ビジネスローン」と「銀行系ビジネスローン」の2つに分類できます。

銀行系ビジネスローンとは、銀行や公的機関が提供するビジネスローンです。
一方、ノンバンク系ビジネスローンとは、信販会社や消費者金融などが提供しているビジネスローンです。

ノンバンク系ビジネスローンは融資額が低く金利が高くなる傾向にありますが、担保や保証人が不要で審査がスピーディーというメリットがあります。

	ノンバンク系 ビジネスローン	銀行系 ビジネスローン
金融機関	信販会社 消費者金融	銀行 公的機関
金利	5~20% / 年率	1~15% / 年率
融資限度額	~1,000万円	1,000万〜1億円
審査難易度	柔軟	厳格
担保や保証人	ほぼ不要	ほぼ必要
審査にかかる時間	即日~数日	数日~数週間

ノンバンク系ビジネスローンと銀行系ビジネスローンのおおまかな特徴を比較すると、上記のようになります。
ノンバンク系ビジネスローンは融資までのスピードが早いですが、銀行系ビジネスローンは
金利が低いというメリットがあります。

事業規模や資金調達ニーズに応じて、適切なビジネスローンを選んでいきましょう。

法人向けビジネスローンに関するよくある質問（Q&A）

法人のビジネスローンに関するよくある質問をまとめました。

法人に適したビジネスローンを選ぼう

ビジネスローンは多くの商品があり、それぞれ特徴が異なります。
事業規模や条件に応じて、最も適切なビジネスローンを選びましょう。

審査の厳格さやスピード、融資限度額や返済の条件など、じっくりと比較してから申し込みをするようにしてください。
今回ご紹介したビジネスローンを比較し、上手に活用していってください。

ビジネローンの種類は星の数だけあり、また、その中には悪徳な業者も存在します。もしビジネスローン選びが不安な方は、下記の比較表を参考にして、自分に合ったビジネスローンを選んでください。

ノンバンク系ビジネスローン

	AGﾋﾞｼﾞﾈｽｻﾎﾟｰﾄ 【ｱｲﾌﾙｸﾞﾙｰﾌﾟ】 おすすめ度 (5.0 / 5.0)	キャレント 【返済負担少め】 おすすめ度 (4.0 / 5.0)	ファンドワン 【最短40分!!】 おすすめ度 (3.5 / 5.0)	アクト・ウィル 【年商5,000万~法人向け】 おすすめ度 (3.0 / 5.0)	オージェイ 【最大2000万!!】 おすすめ度 (1.0 / 5.0)
金利	3.1%~18.0%	7.8%~18.0%	10.0~18.0%	10.0%~20.0%	10.0%~15.0%
融資限度額	50万円~1,000万円	1~500万円	30~500万円	~500万円	30〜2,000万円
融資スピード	即日	即日	最短即日 (最短40分)	即日	即日
返済期間	5年/最長	10年/最長	2年/実績 (返済延長有)	5年/最長	3年/最長
必要書類	本人確認書類 決算書・確定申告書 など	本人確認書類 登記簿謄本 など	本人確認書類 登記簿謄本 決算書・確定申告書 印鑑証明 など	本人確認書類 決算書 など	本人確認書類 登記簿謄本 決算書・確定申告書 印鑑証明 など
公式サイト	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >

銀行系ビジネスローン

	あんしんﾜｲﾄﾞ 【創業&赤字ok】 おすすめ度 (5.0 / 5.0)	PayPay銀行 おすすめ度 (3.0 / 5.0)	三井住友銀行 おすすめ度 (1.0 / 5.0)
金利	0.9%～14.0%	1.8%~13.8%	2.125％～
融資限度額	10万円～1,000万円	10万円～1,000万円	1億円以内
融資スピード	最短2日	最短5日	不明
返済期間	自由	自由	不明
必要書類	入出金履歴 (各銀行口座OK)	本人確認書類 決算書・確定申告書 など	決算書/税務申告書/別表/付属明細(3期分) 最新決算期の納税証明書(法人税・消費税、その1・3-3) 商業登記簿謄本 (履歴事項全部証明書、発行後3ヶ月以内) 資金使途が分かる書類(設備資金の場合) 例）事業計画書、設備見積書、物件概要や機械設備の概要が分かる資料 例）工事請負契約書、売買契約書、重要事項説明書　等
Web完結	可能	可能	不可能
諸注意	なし	設立して2年以上(決算2期終了)が必須	業歴2年以上 決算書3期分提出 債務超過でない 税金未納がない 来店が必須
公式HP	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >

※本ページは金融庁、中小企業庁、経済産業省等公的機関、日本貸金業協会、全国銀行協会等金融団体、その他、各銀行・ビジネスローン・クレジットカード等金融商品の公式サイトを元に、公正・公平に比較し記事制作しています。
※本ページは可能な範囲にて正確な情報掲載を目指しておりますが、その内容の正確性や安全性を保証するものではありません。
※本ページで紹介されている金融商品のお申し込みは、ご自身で各Webサイトをご確認の上、ご判断をするようお願いします。
※本ページのコンテンツ内容は、専門的・客観的な知識や経験に基づく執筆・編集体制の元、信憑性のあるクチコミ・体験談を収集しています。
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<外部参考サイト>
金融庁：「貸金業法のキホン」
金融庁：「地域銀行における中小企業取引に関する取組状況」
日本貸金業協会：「貸金業者の経営実態等に関する調査結果報告」