「審査が通りやすい」9つのビジネスローンをプロが徹底比較

先に、審査が柔軟で通りやすい、おすすめのビジネスローンだけ教えて！

こんな忙しい方には、融資のプロである筆者”厳選”の下記「おすすめビジネスローンの比較表」をご覧ください。

◆ 審査が通りやすい9つのビジネスローン

※比較表は、横にスライドできます >>

	\オススメNo.1/あんしんワイド おすすめ度 (5.0 / 5.0)	\オススメNo.2/ AGﾋﾞｼﾞﾈｽｻﾎﾟｰﾄ おすすめ度 (4.5 / 5.0)	\オススメNo.3/ キャレント おすすめ度 (4.0 / 5.0)	\オススメNo.4/ HTファイナンス おすすめ度 (4.0 / 5.0)	\オススメNo.5/ アクト・ウィル おすすめ度 (3.5 / 5.0)	\オススメNo.6/ MRF おすすめ度 (3.0 / 5.0)	\オススメNo.7/ ファンドワン おすすめ度 (2.5 / 5.0)	\オススメNo.8/ ニチデン おすすめ度 (1.5 / 5.0)	\オススメNo.9/ オージェイ おすすめ度 (1.0 / 5.0)
対象	法人	法人 個人事業主	法人	法人	法人 (年商5,000万以上)	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人事業主
金利	0.9%〜14.0%	3.1%~18.0%	7.8%~18.0%	8.0%~18.0%	7.5%~15.0%	4.0%～9.9％	10%~18% (不動産担保有は2.5%~)	4.8%～17.5%	10.0％~15.0％
限度額	10~1,000万円	50~1000万円	1~500万円	50万~1億円	10万~2億円	100万～3億円	30~500万円 (不動産担保有は~1億円)	1億円まで	30~2,000万円
必要書類	不要 銀行口座の 「入出金履歴」 のみでOK	2種類 本人確認書類 決算書/確定申告書	2種類  本人確認書類 登記簿謄本	2種類  本人確認書類 決算書	2種類  本人確認書類 決算書	4種類  本人確認書類 不動産登記簿謄本 決算書/確定申告書 残高証明書 など	4種類 本人確認書類 登記簿謄本 決算書/確定申告書 印鑑証明	4種類  本人確認書類 事業計画書 決算書/確定申告書 印鑑証明 など	4種類  本人確認書類 登記簿謄本 決算書/確定申告書 印鑑証明 など
返済期間	自由	5年/最長	10年/最長	1年/原則	5年/最長	3年/最長	35年/最長	20年/最長	3年/最長
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	原則不要	原則不要	不要	要相談 (原則保証人必要)	原則不要
融資スピード	最短2日	最短即日	最短即日 （最短30分）	最短即日	最短即日	最短3日	最短即日 （最短40分）	最短即日	最短即日 (審査厳しめ)
公式HP	公式サイト> ※まず銀行口座を開設	公式サイト>	公式サイト>	公式サイト>	公式サイト>	公式サイト >	公式サイト>	公式サイト >	公式サイト>

———–<解説記事はココから>————-

本記事は、一部にPRを含みます。
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ビジネスローンは民間金融機関の融資と比較すると「審査が柔軟で、通りやすい」といわれていますが、必ず借りられるビジネスローンというものは存在しません。

なぜなら、ビジネスローン業者が審査もなしに誰にでも貸し出しをしてしまうと、未回収が大量に発生し、その業者が潰れてしまうからです。そのため、少しでもビジネスローンを可能性を上げたいのであれば「審査の通りやすいビジネスローン」を選ぶことが重要です。

筆者はこれまで、「中小企業の融資代行プロ」という資金調達支援サービスでたくさんの経営者をご支援する中で、数多くのビジネスローン選びもご支援してきました。

筆者が現場で資金調達をご支援する中で、審査が通りやすいなと感じるのは以下の2社です。

• 「GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】」
• 「AGビジネスサポート」

※「必ず借りられるビジネスローン」というわけでないので、その点はご注意ください。

これまでの支援実績
  創業前後の法人〜売上80億の法人
  1人法人〜個人事業主
  調達額「200万円」〜「9.5億円」
  多業界の資金調達 / 財務コンサル実績

本記事では、そんな筆者が「審査に通りやすいおすすめのビジネスローン」「ビジネスローン審査に落ちる理由」について解説します。

一方で、どんなに審査ハードルが低いビジネスローンでも、申し込みをすれば誰でも審査が通るわけではないので、審査基準や必要書類、審査落ちする理由について理解を深めておきましょう。

なお、すぐに借りたい方は即日のビジネスローンから比較・ご検討ください。

必ず借りられるビジネスローンは「存在しない」

ビジネスローンとは、民間の金融機関や消費者金融による事業資金専用のローン商品です。事業の立ち上げや設備投資といった事業に関わる資金が対象で、民間金融機関の融資審査と比べると審査が通りやすいというメリットがあります。

「審査が優しい」と聞くと、必ず借りられると思われがちですが、必ず借りれるというビジネスローンは存在しません。貸金業法13条という法律により、ビジネスローンでも融資をする際には必ず審査があります。そのため、もちろん審査基準に満たなければ、融資を受けられません。

もし「審査なしの業者」があれば、闇金など危険な業者である可能性が高く、トラブルになるかもしれませんので注意しましょう。

資金調達は一覧にすれば30種類以上存在しますが、公的な資金調達は基本的に審査があるものです。

必ず借りれるビジネスローンはありませんが、審査が通りやすいビジネスローンはありますので、次からご紹介していきます。

「審査が通りやすい」9つのおすすめのビジネスローン【プロが比較】

資金調達のプロである筆者が、「審査が通りやすい」9つのおすすめのビジネスローンを紹介します。

ビジネスローンを比較する際には、下記6つのポイントをチェックしましょう。

◆ ビジネスローン「6つの比較軸」

• 金利
• 限度額
• 必要書類
• 返済期間
• 担保・保証人
• 融資スピード

上記の比較軸から、以下9つのビジネスローンを紹介しますが、筆者がおすすめなのは提出書類が少なく、金利も低い、担保・保証人が不要で、赤字決算・税金未納状態でも申し込み可能な「GMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】」と「AGビジネスサポート」です。

◆ 審査が通りやすい9つのビジネスローン

※比較表は、横にスライドできます >>

	\オススメNo.1/あんしんワイド おすすめ度 (5.0 / 5.0)	\オススメNo.2/ AGﾋﾞｼﾞﾈｽｻﾎﾟｰﾄ おすすめ度 (4.5 / 5.0)	\オススメNo.3/ キャレント おすすめ度 (4.0 / 5.0)	\オススメNo.4/ HTファイナンス おすすめ度 (4.0 / 5.0)	\オススメNo.5/ アクト・ウィル おすすめ度 (3.5 / 5.0)	\オススメNo.6/ MRF おすすめ度 (3.0 / 5.0)	\オススメNo.7/ ファンドワン おすすめ度 (2.5 / 5.0)	\オススメNo.8/ ニチデン おすすめ度 (1.5 / 5.0)	\オススメNo.9/ オージェイ おすすめ度 (1.0 / 5.0)
対象	法人	法人 個人事業主	法人	法人	法人 (年商5,000万以上)	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人事業主
金利	0.9%〜14.0%	3.1%~18.0%	7.8%~18.0%	8.0%~18.0%	7.5%~15.0%	4.0%～9.9％	10%~18% (不動産担保有は2.5%~)	4.8%～17.5%	10.0％~15.0％
限度額	10~1,000万円	50~1000万円	1~500万円	50万~1億円	10万~2億円	100万～3億円	30~500万円 (不動産担保有は~1億円)	1億円まで	30~2,000万円
必要書類	不要 銀行口座の 「入出金履歴」 のみでOK	2種類 本人確認書類 決算書/確定申告書	2種類  本人確認書類 登記簿謄本	2種類  本人確認書類 決算書	2種類  本人確認書類 決算書	4種類  本人確認書類 不動産登記簿謄本 決算書/確定申告書 残高証明書 など	4種類 本人確認書類 登記簿謄本 決算書/確定申告書 印鑑証明	4種類  本人確認書類 事業計画書 決算書/確定申告書 印鑑証明 など	4種類  本人確認書類 登記簿謄本 決算書/確定申告書 印鑑証明 など
返済期間	自由	5年/最長	10年/最長	1年/原則	5年/最長	3年/最長	35年/最長	20年/最長	3年/最長
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	原則不要	原則不要	不要	要相談 (原則保証人必要)	原則不要
融資スピード	最短2日	最短即日	最短即日 （最短30分）	最短即日	最短即日	最短3日	最短即日 （最短40分）	最短即日	最短即日 (審査厳しめ)
詳細記事へ	GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の審査と口コミ・評判。結論、おすすめ！	【プロ推奨】「AGビジネスサポート」の審査と口コミ・評判	ー	HTファイナンスの「評判」と「審査の難易度」を融資のプロ解説	アクトウィルの「口コミ・評判」「審査」を【融資のプロ解説】	ー	ファンドワンの「口コミ・評判」「審査」について【融資のプロ解説】	ー	ー

審査の通りやすいビジネスローン商品について、それぞれ詳しく解説していきます。

おすすめNo.1｜GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」｜脅威の「提出書類は不要」！

「審査が通りやすいビジネスローンを探している」、そんな方にまずオススメするのがGMOあおぞらネット銀行の【あんしんワイド】です。

金融庁 銀行免許番号：関東財務局長(登金)第665号

赤字・創業時・債務超過でも融資審査OK、提出書類はなし(入出金履歴だけ）、ネットで全て完結など、まったく新しいビジネスローン商品です。金利も安く、返済方法も自由とあらゆる面で他のビジネスローンを圧倒する存在です。

ただし、即日融資ではない（2日ほど必要）こと、個人事業主は使うことができないことはデメリットです。

▼筆者の【あんしんワイド】キャプチャ▼

※画面上部にある「株式会社融資代行プロ」は、筆者が経営する法人名です

◆ あんしんワイドの概要

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
対象	法人
金利	0.9%～14.0%
融資額	最大1,000万円
必要書類	不要  銀行口座の入出金明細だけ(最低2ヶ月分)
返済期間	自由(枠内ならいくら借りても、いつ借りても、いつ返してもOK)
担保 / 保証人	不要
融資スピード	最短2営業日
会社概要
社名	GMOあおぞらネット銀行株式会社
本社	東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス
設立	平成6年2月28日
資本金	241億2,996万円（2024年4月19日現在）
代表者	代表取締役　山根 武
従業員数	157名
金融庁 銀行免許番号	関東財務局長(登金)第665号

「あんしんワイド」がオススメの理由は、下記のような圧倒的な柔軟性です。

◆ あんしんワイドの3つの柔軟性

1. 赤字/債務超過/創業期OK
   赤字・債務超過・創業期の法人でも利用できる
2. 迅速な融資プロセス
   最短2営業日での融資が可能で、急な資金需要にも対応
3. 柔軟な返済計画（自由）
   融資枠内なら「いくら」「いつ借りても」「いつ返しても」OKで柔軟

そのため、急な出費に対応が必要な企業、季節毎の資金需要が大きい業種、急成長中のベンチャーに最適な融資商品です。GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、その柔軟性と利便性で、経営者の皆様の強力なサポーターになるでしょう。

あんしんワイドを活用して資金調達したい方は、まずは下記からGMOあおぞらネット銀行 の口座開設（無料）をしておきましょう。

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※安心・安全のGMOグループが運営！

おすすめNo.2｜AGビジネスサポート｜安心のアイフルグループ

「AGビジネスサポート」のビジネスローンは、有名大手ならではの「審査の柔軟性」「迅速な融資スピード」に特徴がある全国対応のビジネスローンです。

貸金業者登録番号：関東財務局長(8)第01262号

最短即日での融資が可能で、50万円から最大1000万円までの幅広い融資サービスを提供しています。金利も3.1%~18.0%で、資金需要な会社の状態に合わせて柔軟に融資と金利設定が可能になっています。

「AGビジネスサポート」は、銀行融資が活用できない方もに適した柔軟性の高いビジネスローンといえます。

◆ AGビジネスサポートの概要

AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」
対象	法人 / 個人事業主
金利	3.1%〜18.0%
融資額	50万~1,000万円
必要書類	基本2種類  本人確認書類、決算書(法人) or 確定申告書(個人事業主)
返済期間	最長5年(元利均等返済) または最長1年(元金一括返済)
担保 / 保証人	原則不要
融資スピード	最短即日
会社概要
社名	AGビジネスサポート株式会社
本社	東京都港区芝2丁目31-19
設立	平成13年1月18日
資本金	1億1,000万円
代表者	代表取締役　深田 裕司
従業員数	130名
貸金業者登録番号	関東財務局長(8)第01262号

「AGビジネスサポート」は、特に事業拡大、一時的な資金繰り、決算時の資金ニーズに対応しています。来店不要で申し込みが可能で、返済方法も柔軟に選べるため、事業の現状や計画に応じて最適な融資計画を立てることができます。

特に急速に事業を拡大させたい企業や、季節的な資金需要がある業種、または短期的な資金繰り改善を図りたい個人事業主に最適な選択肢です。「AGビジネスサポート」を通じて、事業のさらなる発展を実現しましょう。

より詳細な情報については、下記ボタンからAGビジネスサポートの公式サイトをご参照ください​​。

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※アイフルグループだから、安心です

おすすめNo.3｜キャレント｜最短30分でスピード融資！スマホ・ネットで完結

申し込み当日に現金を手にしたい方におすすめなのが、「キャレント」です。「キャレント」は平日14時までに申し込み手続きを完了させれば、その日のうちに融資してもらうことが可能です。

貸金業者登録番号：東京都知事(4)第31399号

オンライン申し込みで完結できるので、外に出る暇さえもない事業者におすすめです。ただし、利用限度額は500万円までと低い設定になっています。

◆ キャレントの概要

キャレント「スーパーローン」
対象	法人
金利	7.8%〜18.0%
融資額	1～500万円
必要書類	基本2種類  本人確認書類、登記簿謄本
返済期間	最長10年
担保 / 保証人	不要
融資スピード	最短即日(最短30分)
会社概要
社名	株式会社IPGファイナンスソリューションズ
本社	東京都品川区西五反田7-9-2 KDX五反田ビル5階
設立	平成15年11月13日
資本金	5,100万円
代表者	代表取締役　池田 秀明
従業員数	–
貸金業者登録番号	東京都知事(4)第31399号

「キャレント」は最短30分で審査が終わるため、資金繰りが苦しく、明日にでも資金が必要な中小企業に最適といえます。柔軟な融資条件と返済計画により、資金需要に応じた適切な資金調達が可能です。利用の手軽さと速さで、経営の幅を広げる一助となることでしょう。

更に詳細な情報は、下記ボタンからキャレントの公式サイトをご参照ください​​。

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※審査の負担が少なくて安心！

おすすめNo.4｜HTファイナンス：赤字決算・税金滞納も相談OK！最短即日の事業資金融資

資金繰りに苦しい経営者にとって、頼り甲斐のあるビジネスローンが「HTファイナンス」です。「HTファイナンス」の最大の特徴は、銀行融資では審査通過が難しい状況でも申し込める「審査の柔軟性」です。

貸金業者登録番号
東京都知事(1)第31997号

多くの金融機関が敬遠しがちな「赤字決算」や「税金の滞納」がある企業でも相談の対象となる点は、他のビジネスローンにはない大きな強みです。これにより、事業の立て直しや、あと一歩で届く成長機会を財務状況だけで諦める必要がなくなります。

その上で、申し込み〜融資実行まではWeb完結でき、「最短即日」での融資にも対応しています。融資枠も最大1億円のため緊急のつなぎ資金から大規模な設備投資までカバーできるパワフルなスペックを誇ります。また、運営元は「認定支援機関」にも認定されているため、安心です。

そのため「HTファイナンス」は、あらゆる状況の経営者にとって、最後の切り札となる頼もしいビジネスローンだと断言できます。

HTファイナンス「無担保無保証融資」
対象	法人(2期目以降の法人)
金利	8.0%〜18.0%
融資額	50万～1億円 ※借入1,500万円までは来店不要
必要書類	2種類  本人確認書類、決算書
返済期間	1年/原則
担保 / 保証人	不要
融資スピード	最短即日
会社概要
社名	ヒューマントラスト株式会社
本社	東京都中央区八重洲2-11-7 一新ビル8F
設立	2019年3月4日
資本金	5,000万円
代表者	代表取締役　川口 竜史
従業員数	–
貸金業者登録番号	東京都知事(1)第31997号
日本貸金業協会会員	第006355号
認定支援機関ID	107813001112

「HTファイナンス」がオススメの理由は、下記のような圧倒的な柔軟性です。

上記の柔軟性から、「銀行融資が困難な企業」、「スピードを最優先したい企業」、そして「大きな成長を目指すベンチャー企業」にも最適な融資商品です。「HTファイナンス」は、その柔軟性とスピードで、経営者の強力なサポーターになるでしょう。

気になる方は、HTファイナンスの評判も併せてご確認ください。

より詳細な情報については、下記ボタンから「HTファイナンス」の公式サイトをご確認ください。

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※運営元は「認定支援機関」で安心

おすすめNo.5｜アクト・ウィル｜低金利で最大1億円まで融資可能！（年商5,000万円以上の法人）

「アクトウィル」は最大1億円までの融資が可能なビジネスローンです。事業拡大はもちろん、債務返済やつなぎ融資など、資金繰りに困った際の費用を借入できます。

貸金業者登録番号：東京都知事(4)第31521号

小切手や手形をお持ちの法人であれば、30日間無利息で借入できるメリットもあります。ただし、融資対象者は年商5,000万円以上の法人のみです。

◆ アクト・ウィルの概要

アクト・ウィル「事業資金融資」
対象	法人(年商5000万円以上)
金利	7.5%〜15.0%
融資額	300万～1億円
必要書類	基本2種類  本人確認書類、決算書
返済期間	最長5年
担保 / 保証人	不要
融資スピード	最短即日(最短60分)
会社概要
社名	アクト・ウィル株式会社
本社	東京都豊島区東池袋3-11-9
設立	平成25年5月9日
資本金	5,500万円
代表者	代表取締役　谷口 友祐
従業員数	–
貸金業者登録番号	東京都知事(4)第31521号

「アクト・ウィル」は、来店が不要なビジネスローンにおいては、圧倒的な融資限度額（最大1億円）をほこるビジネスローンです。また、融資審査も最短60分のため、急いで大きな資金を獲得した法人経営者にとっては心強い存在になるでしょう。

更に詳細な情報は、下記ボタンからアクト・ウィルの公式サイトをご参照ください​​。

\ 年商5,000万円以上の法人様限定!! /

※「最大1億円」まで融資可能！

おすすめNo.6｜MRF｜最大融資額は3億円

金利の低さで選ぶなら、MRFがおすすめです。最大融資額3億円を、低い金利で借りられます。FP（フィナンシャルプランナー）などの有資格者も在籍しているので、ビジネスローンのプランに悩んでいる人にもおすすめです。ただし、即日融資はできません。

貸金業者登録番号：福岡財務支局長(4)第00173号

◆ MRFの概要

MRF「長期間元金据置プラン」
対象	法人/個人事業主
金利	4.0%~9.9%
融資額	100万~3億円
必要書類	4種類  本人確認書類、不動産登記簿謄本、決算書/確定申告書、残高証明書 など
返済期間	3年/最長
担保 / 保証人	原則不要
融資スピード	最短3日
会社概要
社名	株式会社エム・アール・エフ
本社	福岡市中央区渡辺通5-23-8 サンライトビル6F
設立	平成24年4月
資本金	7,500万円
代表者	代表取締役　日下部 豊
従業員数	115名
貸金業者登録番号	福岡財務支局長(4)第00173号

おすすめNo.7｜ファンドワン｜最短40分で審査完了！

「ファンドワン」は、法人・個人事業主のどちらにも対応できる「審査の早さ」や「審査の柔軟性」がウリの全国対応のビジネスローンです。

貸金業者登録番号：東京都知事(2)第31816号

「ファンドワン」であれば、銀行融資に落ちてしまった法人・個人事業主でも資金調達の可能性があるでしょう。申込みから最短40分で審査結果がわかるため、急ぎの資金調達を希望する方にとっても非常に活用しやすい商品です。

◆ ファンドワンの概要

ファンドワン「事業者ローン」
対象	法人/個人事業主
金利	10.0%〜18.0% ※不動産担保ありの場合2.5%~
融資額	30～500万円 ※不動産担保有は~1億円
必要書類	4種類  本人確認書類、登記簿謄本、決算書or確定申告書、印鑑証明 など
返済期間	最長35年
担保 / 保証人	不要
融資スピード	最短即日(最短40分)
会社概要
社名	ファンドワン株式会社
本社	東京都豊島区南大塚二丁目39-11 ヒサビル6階
設立	令和2年1月6日
資本金	5,000万円
代表者	–
従業員数	–
貸金業者登録番号	東京都知事(2)第31816号

「ファンドワン」は法人・個人事業を問わないため、幅広い層が活用できるという点でオススメです。また、審査のスピードも早く、返済期間も最長35年と初心者の方でも安心して活用できるビジネスローンといえます。多様なニーズに応えるため商品も多彩なため、あなたにピッタリな資金調達を示現することができでしょう。

ファンドワンの詳しい情報を見たい方や、お申し込みをしたい方は、下記ボタンから公式サイトにアクセスしてください​​。

\ 脅威の「最短40分」審査が完了 /

※今スグ申し込みを！

おすすめNo.8｜ニチデン｜少額融資から1億円の大口融資にも対応

ニチデンは、法人・個人事業主、どちらも利用できるビジネスローンです。少額融資から1億円の大口融資にも対応しています。最長20年の長期返済も可能なので、返済が心配な方でもゆとりのある返済プランを組み立てられるでしょう。ただし、原則保証人が必要になるので心理的ハードルは高いといえるでしょう。

貸金業者登録番号：大阪府知事(05)第12923号

◆ ニチデンの概要

ニチデン「事業者ローン」
対象	法人/個人事業主
金利	4.8%~17.5%
融資額	~1億円
必要書類	4種類
返済期間	20年/最長
担保 / 保証人	要相談(原則保証人必要)
融資スピード	最短即日
会社概要
社名	株式会社日電社
本社	大阪市北区梅田1丁目2番2-1409-2号 大阪駅前第2ビル
設立	平成19年3月12日
資本金	4,600万円
代表者	代表取締役　西川 正洋
従業員数	–
貸金業者登録番号	大阪府知事(05)第12923号

おすすめNo.9｜オージェイ｜最大2,000万円まで融資（審査厳しめ）

オージェイは、個人事業主から法人まで、気軽に申し込みできるビジネスローンです。赤字決算・税金未納状態の申し込みもOK。担保・保証人も不要で、もちろん即日融資にも対応しています。ただし、「最低金利が10%〜と高く」、「審査もなかなか通らない」ためビジネスローン初心者には少しハードルが高いといえます。

貸金業者登録番号：東京都知事(2)第31549号

◆ オージェイの概要

オージェイ「無担保融資」
対象	法人/個人事業主
金利	10.0%〜15.0%(審査厳しめ)
融資額	30～2,000万円
必要書類	4種類  本人確認書類、登記簿謄本、決算書(法人)or確定申告書(個人事業主)、印鑑証明 など
返済期間	最長3年
担保 / 保証人	不要
融資スピード	最短即日
会社概要
社名	株式会社オージェイ
本社	東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F
設立	平成25年8月8日
資本金	5,500万円
代表者	代表取締役　小田桐 徹
従業員数	–
貸金業者登録番号	東京都知事(2)第31549号

オージェイのビジネスローンは、特に急速な事業拡大を図りたい企業や、一時的な資金繰り改善を必要とする個人事業主に最適です。柔軟な融資方法と迅速な対応で、経営者の皆様の多様なニーズに応えます。

オージェイに申し込みをしたい方は、下記ボタンの公式サイトからお申し込みください​​。

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※法人・個人も無担保

審査が通りやすいビジネスローンの「4つの特徴」

審査が通りやすいビジネスローンには、下記4つの特徴があります。

◆ 審査が通りやすいビジネスローン「4つの特徴」

1. ビジネスローン専業かつ、法人向け
2. 独自審査を実施しているビジネスローン
3. 担保や保証人が必要なビジネスローン
4. 中小規模の消費者金融が扱うビジネスローン

それぞれのビジネスローンと、他の融資を比較した図解（分布図）は、下記の通りです。

▼ビジネスローンと他の融資の比較分布図

以下より、審査が通りやすいビジネスローンの4つの特徴について、それぞれ詳しく解説していきます。

特徴1. ビジネスローン専業かつ、法人向け

ビジネスローン専門の業者は、審査が通りやすいといわれています。また、ビジネスローンは「法人向け」と「個人向け」がありますが、法人向けのビジネスローンのみ取り扱っている業者を探しましょう。法人のビジネスローンだと、法人融資をしていかないと利益が得られないため、法人企業の融資に積極的です。

ただし、審査が通りやすい分金利が高い傾向がありますので確認してから申し込むようにしてください。

例えば、「AGビジネスサポート」はビジネスローンの専業の会社であり、主に法人を対象としたサービスを展開しております。なかでも「事業者向けビジネスローン」がおすすめです。AGビジネスサポートの審査内容や評判について詳しく知りたい方は、以下の記事も併せてご覧ください。

特徴2. 独自審査を実施しているビジネスローン

独自審査を実施しているビジネスローンは、より柔軟な対応が期待できる業者です。「どんな審査基準なのか？」をチェックし、ビジネスローンを選択していきましょう。

本記事で紹介しているビジネスローン会社は、どれも独自審査をしています。

独自審査の例として、下記のような項目が挙げられます。

◆ 独自審査の項目例

• 決算書だけでなく、事業計画も審査対象とする
• 即日のスピード審査
• 診療報酬債権を担保にした審査　など

ただし、独自審査をしていても必ず借りられるというわけではありませんので、注意が必要です。

特徴3. 担保や保証人が必要なビジネスローン

ビジネスローンは、「担保・保証人が不要」が一般的であり、ビジネスローンの大きなメリットでもありました。

一方で、「担保・保証人が必要」なビジネスローンも存在しており、そのビジネスローンは審査が通りやすい傾向があります。返済ができず担保もない状態ですと、融資先が不利益を被ってしまいます。ですが、担保があれば融資する方も安心してお金を貸せるので、審査が通りやすくなるのです。

例えば、ビジネスローンの「ファンドワン」では、不動産担保も扱っているので、所有している土地や建物を担保に入れることで、通常よりも高額な融資や低金利での借入が可能になる場合があります。また、担保を設定することで、金融機関側のリスクが下がるため、ブラックや過去に延滞履歴がある場合でも審査が柔軟になることがあります。

ただし、不動産担保ローンは返済が滞った際に担保を失うリスクがあるため、返済計画をしっかり立てたうえで利用することが重要です。

気になる方は、おすすめの不動産担保ローンを比較検討してみてください。

ファンドワンの評判や審査について詳しく知りたい方は、以下の記事で解説していますので一度ご覧ください。

特徴4. 中小規模の消費者金融が扱うビジネスローン

ビジネスローン業者の企業規模にも注目しましょう。中小規模のビジネスローン業者は、以下のような特徴があります。

◆ 中小規模のビジネスローン業者の特徴

• 融資限度額が低めの設定である
• 申し込みにじっくり対応してくれる

そのため、大規模の消費者金融が取り扱うビジネスローンよりも、中小規模の業者のビジネスローンの方が審査に通りやすいといえます。

例えば、ビジネスローンの「HTファイナンス」は、審査の柔軟性が大きな強みです。通常、他の金融機関では敬遠されがちな「赤字決算」や「社保・税金の滞納」がある企業であっても、融資相談の対象となります。そのため、資金繰りが厳しい状況にある経営者にとっては、まさに最後の切り札となるビジネスローンと言えるでしょう。HTファイナンスの評判や審査について詳しく知りたい方は、以下の記事で解説していますので一度ご覧ください。

ビジネスローンの審査に落ちてしまう「3つの理由」

「審査に通りやすい」ビジネスローンに申し込んでも、必ず借りられるわけではありません。では、そもそもビジネスローンの審査に落ちるのは、なぜなのでしょうか？

ビジネスローンの審査に落ちる原因と対応策は、下記3つが挙げられます。

◆ ビジネスローン審査落ちする「3つの理由」

1. 過去にブラック履歴がある
   対応策 信用情報の回復を待つ、別保証を検討する
2. 税金・社会保険の滞納
   対応策 税金・社保を納付して、証明書を添付する
3. 赤字決算・債務超過
   対応策 黒字化・債務超過解消の計画策定と、明確な資金使途の提示

それぞれについて、詳しく解説していきます。

理由1. 過去にブラック履歴がある

「ブラックリストに載る」とは、過去に返済の滞納や債務整理などの情報が信用情報に登録されている状態です。過去の融資で返済の延滞履歴があると、返済能力がないと判断されてしまい、審査が通りにくくなります。

ビジネスローンに申し込みをする前に、これらの支払い状況を確認しておきましょう。

▼ビジネスローンの申し込み前に確認しておくべき事項

1. 個人のクレジットカード
2. その他のローン
3. 税金の延滞がないか

現在はローンの延滞がないという場合でも、過去に破綻や不渡りを起こした経歴があると審査に影響がでます。そのため、「個人情報に傷がついていないか」「過去や現在の支払い状況に問題ないか」を確認しておくと安心です。

詳しく気になる方は、ブラックOKなビジネスローンもあるのかも併せてご確認ください。

理由2. 税金や社会保険の滞納

過去のローンだけではなく、税金や社会保険の滞納がある場合は要注意です。税金を納めるのはすべての国民および、事業者の義務なので、税金・社会保険を滞納していると「返済能力のない、責任感の欠如した人（法人）」と判断されます。

ビジネスローン会社は、社会保険料や税金の長期滞納がある場合、審査で提出を求められる決算書類の中に納税証明書が含まれるため、未納を隠すことはできません。そのため、滞納がある場合には、事前に完納して納税証明書を取得しておくことが大切です。

もし完納が難しい場合は、これからどのように未納を解消していくのかを説明するように努めましょう。過去に未納があったとしても、すでに完納しており返済できる明確な根拠を示すことができれば、ビジネスローン会社は厳格には問題視しないことが多いため、誠実な対応が審査通過の鍵となります。

また、どの税金・社会保険を滞納しているかで審査に与える影響度も変わりますので、事前に確認・対策をしておきましょう。

▼税金・社会保険の滞納が審査に与える影響度

中小規模のノンバンクなど、ビジネスローン業者によっては税金や社会保険が滞納している事業者にも融資は可能なこともあり得ます。その場合は、現在の返済能力をアピールできれば「融資可能」と判断される可能性も高まりますので、「滞納理由」や「今後の対応策」を明確に説明できるようにしておきましょう。

理由3. 赤字決算・債務超過

赤字決算が続いている会社や、債務超過の会社（会社の資産より債務/借金が多い状態）は、ビジネスローン審査に落ちるかもしれません。赤字が続いている会社、債務超過の会社に融資をするのはリスクが高いと判断されます。

ビジネスローンの申し込みは、決算の現状把握もしっかり行ってからにしてください。

ビジネスローンに関する、よくある質問（Q&A）

ビジネスローンに関するよくある質問をまとめました。

必ず借りられるビジネスローンは「ない」ので、【審査に通りやすいビジネスローン】を賢く選ぼう

ビジネスローンの申し込みには審査がありますが、中には審査に通りやすい商品もあります。他で審査落ちしてしまった場合には、なぜ審査に落ちたのかを明確にし、「審査に通りやすい」ビジネスローン商品を選ぶのがおすすめです。

ビジネスローンは商品によって、融資上限額や金利、融資スピードなど違いがあります。そのため、「急いで融資を受けたい」「金利の低さを重視したい」など、今の事業の目的に合わせた借入を検討してビジネスローンを活用していきましょう。

「審査に通りやすいビジネスローン」を活用したくて、本記事にたどり着いた方は、ぜひ下記の「審査が通りやすいビジネスローンの比較表」を参考に、少しでも資金調達を進めてください。

◆ 審査が通りやすい9つのビジネスローン

※比較表は、横にスライドできます >>

	\オススメNo.1/あんしんワイド おすすめ度 (5.0 / 5.0)	\オススメNo.2/ AGﾋﾞｼﾞﾈｽｻﾎﾟｰﾄ おすすめ度 (4.5 / 5.0)	\オススメNo.3/ キャレント おすすめ度 (4.0 / 5.0)	\オススメNo.4/ HTファイナンス おすすめ度 (4.0 / 5.0)	\オススメNo.5/ アクト・ウィル おすすめ度 (3.5 / 5.0)	\オススメNo.6/ MRF おすすめ度 (3.0 / 5.0)	\オススメNo.7/ ファンドワン おすすめ度 (2.5 / 5.0)	\オススメNo.8/ ニチデン おすすめ度 (1.5 / 5.0)	\オススメNo.9/ オージェイ おすすめ度 (1.0 / 5.0)
対象	法人	法人 個人事業主	法人	法人	法人 (年商5,000万以上)	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人事業主
金利	0.9%〜14.0%	3.1%~18.0%	7.8%~18.0%	8.0%~18.0%	7.5%~15.0%	4.0%～9.9％	10%~18% (不動産担保有は2.5%~)	4.8%～17.5%	10.0％~15.0％
限度額	10~1,000万円	50~1000万円	1~500万円	50万~1億円	10万~2億円	100万～3億円	30~500万円 (不動産担保有は~1億円)	1億円まで	30~2,000万円
必要書類	不要 銀行口座の 「入出金履歴」 のみでOK	2種類 本人確認書類 決算書/確定申告書	2種類  本人確認書類 登記簿謄本	2種類  本人確認書類 決算書	2種類  本人確認書類 決算書	4種類  本人確認書類 不動産登記簿謄本 決算書/確定申告書 残高証明書 など	4種類 本人確認書類 登記簿謄本 決算書/確定申告書 印鑑証明	4種類  本人確認書類 事業計画書 決算書/確定申告書 印鑑証明 など	4種類  本人確認書類 登記簿謄本 決算書/確定申告書 印鑑証明 など
返済期間	自由	5年/最長	10年/最長	1年/原則	5年/最長	3年/最長	35年/最長	20年/最長	3年/最長
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	原則不要	原則不要	不要	要相談 (原則保証人必要)	原則不要
融資スピード	最短2日	最短即日	最短即日 （最短30分）	最短即日	最短即日	最短3日	最短即日 （最短40分）	最短即日	最短即日 (審査厳しめ)
詳細記事へ	GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の審査と口コミ・評判。結論、おすすめ！	【プロ推奨】「AGビジネスサポート」の審査と口コミ・評判	ー	HTファイナンスの「評判」と「審査の難易度」を融資のプロ解説	アクトウィルの「口コミ・評判」「審査」を【融資のプロ解説】	ー	ファンドワンの「口コミ・評判」「審査」について【融資のプロ解説】	ー	ー

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<外部参考サイト>
金融庁：「貸金業法のキホン」
金融庁：「地域銀行における中小企業取引に関する取組状況」
日本貸金業協会：「貸金業者の経営実態等に関する調査結果報告」