シンジケートローンの「手数料相場」や「手数料の種類」を融資のプロ解説

シンジケートローンを提案された経営者は、「手数料」が気になってしまうでしょう。実際に、筆者がシンジケートローンをご支援するクライアントからも、以下のお悩み・疑問をいただくことも多いものです。

資金調達コンサルを本業とする筆者の経験では、シンジケートローンの手数料は融資額の1〜5%程度が一般的であり、金額にすると300〜700万円程度になるケースが多いと感じています。

「利息以外に手数料が発生する」と聞くと負担に感じる方もいるかと思いますが、「金利が安くまとまる」「多額の融資が期待できる」「融資業務の負担が減る」といったメリットを考慮すると、実はそこまで高いものではないと、筆者は考えます。

筆者は「中小企業の融資代行プロ」という成果報酬型の融資コンサルサービスを経営しており、これまで多くのシンジケートローンのご支援をしてきました。

これまでの支援実績
  創業前後の法人〜売上300億の法人
  1人法人〜個人事業主
  調達額「200万円」〜「9.5億円」
  多業界の資金調達 / 財務コンサル実績

本記事では、資金調達のプロである筆者が、「シンジケートローンの手数料」に関する以下の内容を、丁寧に解説します。

シンジケートローンの手数料が気になる経営者の方は、ぜひ本記事を参考に、シンジケートローンを有利に進めてください。

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シンジケートローンの手数料の相場は「融資額の1~5%」

シンジケートローンの手数料相場は、融資額の1〜5%程度になることが一般的です。金額にすると300〜700万円ほどになります。

手数料の算出ロジック（内訳）は、主に以下のとおりです。

財務状態が多少悪くても、金融機関と長年の付き合いがあり関係性もよければ、手数料が1％代になることもあります。一方、財務状況がよくても金融機関との関係性が構築できていなければ、5％になる可能性もあります。

金融機関は「取引の信用性」や、「企業との関係性」も重要視する傾向にあるため、手数料を押さえたいのであれば日頃から金融機関との関係性を意識しておく必要があるでしょう。

利息以外に手数料が発生するとなると負担に感じる方もいるかもしれませんが、シンジケートローンを利用すれば低金利で借りられるうえに、融資業務の負担も減ります。これらのメリットを踏まえると、結果的に手数料の負担はそこまで大きくないと、筆者は考えます。

なお、「銀行との付き合い方（関係性の作り方）」について学びたい方は、以下の記事が参考になりますので、必ずご確認ください。

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「中小企業の融資代行プロ」は、「銀行」「公庫」「商工中金」といった金融機関に10〜30年も在籍した、豊富な知識・経験を持つプロのコンサルタントが、戦略的なシンジケートローンを徹底的にサポートします。

また、シンジケートローンはもちろん、その他の資金調達方法に関するアドバイスや手続き・申請の代行を成果報酬1%~でコンサルティングしているため、お気軽に無料の融資相談をお申し込みください。

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シンジケートローンで発生する手数料は「2種類」

シンジケートローンの主な手数料は以下の2つです。

シンジケートローンの主な手数料

• 種類1. アレンジメントフィー(アップフロントフィー)
• 種類2. エージェントフィー

それぞれの手数料について、詳しく解説します。

種類1. アレンジメントフィー(アップフロントフィー)

一つ目は、アレンジャーに対して支払う「アレンジメントフィー」です。アップフロントフィー（ローン実行の際に一括で支払う手数料の総称）と呼ばれることもあります。

シンジケートローンでは、アレンジャーとなる金融機関が他の金融機関をまとめ、シンジケート団を組成します。その際、シンジケート団や融資条件をまとめたことに対して支払うのがアレンジメントフィーです。アレンジメントフィーは、シンジケートローン組成時の1回のみ支払います。

種類2. エージェントフィー

もう一つの手数料は、エージェント(アレンジャーが兼任する場合がほとんど)に対して支払う「エージェントフィー」です。

融資を受ける企業と各金融機関とのやり取りは、エージェントとなる金融機関が代行します。また、各金融機関の融資を集めて企業に貸し出したり、企業からの返済額を受け取って各金融機関に返済したりする役割も担います。

これらすべての金融機関のまとめ役の負担に対して発生するのがエージェントフィーです。借入期間中、毎年1回の頻度で発生します。

シンジケートローンの3つの貸付方法

シンジケートローンには、以下の3つの貸付方法があります。それぞれの特徴を以下にまとめました。

◆シンジケートローンの3つの貸付方法

	方法1. タームローン	方法2. コミットメントライン	方法3. コミット型タームローン
特徴	長期的な運用資金や設備投資として利用されやすい	・季節資金や緊急資金など短期的に利用されることが多い ・金融機関に融資義務がある	基本的に1年以上の長期で借り入れされやすい
形態	証書貸付	当座貸越	当座貸越
借入方法	一括借入が多い	限度額の範囲内で自由に借入	請求に基づいて融資
借入可能期間	1回のみ	1年程度	1年〜
1回あたりの融資額	多額	限度額の範囲内で自由	限度額の範囲内で自由

貸付方法によって、融資の形態や借入方法などが異なります。それぞれの特徴を理解したうえで、あなたの会社の状況に合った貸付方法を選びましょう。

シンジケートローンの流れ【6ステップ】＋【3ステップ】

シンジケートローンの流れは、次の6ステップです。

申し込み～契約締結までの流れ【6ステップ】

1. ステップ1．借入人がアレンジャーを指名し、申し込む
2. ステップ2．アレンジャーが借入人に条件を提示し、組成を委託する
3. ステップ3．アレンジャーが各金融機関に声をかける
4. ステップ4．シンジケート団を組成する
5. ステップ5．アレンジャーが契約書を作成する
6. ステップ6．契約締結

まずは融資を受けたい企業がアレンジャーとなる金融機関を指名し、シンジケートローンの申し込みをします。その後アレンジャーから条件提示があり、問題なければシンジケート団組成の業務を委託(マンデート)します。

アレンジャーは各金融機関に声をかけてシンジケート団を組成。企業は契約書に調印し、契約締結となります。

これまで多くの企業の融資を支援してきた筆者の経験からいうと、アレンジャーの任命先には「商工中金」がおすすめです。優秀なスタッフが多く、他の金融機関からも信頼されているため、好条件でシンジケートローンを組める可能性が高まるでしょう。

なお、「商工中金の概要や、融資の特徴やコツ」などについて詳しく知りたい方は、以下の記事が参考になりますので必ずご確認ください。

借入申し込み～融資実行までの流れ【3ステップ】

1. ステップ1．企業がエージェントに借入の申し込みをする
2. ステップ2．エージェントが各金融機関に借入の手続きをする
3. ステップ3．各金融機関が企業に対して個別に貸し出す

契約締結後は、エージェントが借入や返済の業務を代行します。アレンジャーを務めた金融機関がエージェントを兼任するのが一般的です。

借入の際は企業がエージェントに借入の申し込みをし、エージェントが各金融機関に申し込み内容を通知。金融機関ごとに個別で企業への融資を行います。

あくまで目安にはなりますが、申し込みから融資実行までは約2～3ヵ月程度かかります。

参考
三井住友銀行
伊予銀行

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「中小企業の融資代行プロ」は、「銀行」「公庫」「商工中金」といった金融機関に10〜30年も在籍した、豊富な知識・経験を持つプロのコンサルタントが、戦略的なシンジケートローンを徹底的にサポートします。

「どの金融機関をアレンジャーに選べばいいかわからない」「そもそも自社はシンジケートローンを利用できるの？」といったお悩みがある方は、お気軽に無料資金調達(融資)相談の申込みからご相談ください。

日本政策金融公庫、地方銀行、信用金庫、商工中金の融資は、知識・経験なく「何となく」で進めると必ず失敗します。融資の成功には、金融機関の幅広い知見と一定のノウハウが欠かせません。

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シンジケートローンの「5つのメリット」・「4つのデメリット」

シンジケートローンのメリット・デメリットについて解説します。シンジケートローンを検討する際は、メリット・デメリットの両方を把握した上で、戦略的に活用することが鉄則です。

メリット・デメリットについて、それぞれ詳しく解説していきます。

シンジケートローン「5つのメリット」

シンジケートローンの主なメリットは、以下の5つです。

特に大きなメリットといえるのが、「低金利で多額の融資を受けられる」「融資業務の負担を軽減できる」の2点です。

シンジケートローンは、銀行側にとって単独融資よりも貸し倒れのリスクが低い融資です。加えてすべての金融機関が同一条件で融資を行うため、1つの金融機関と低金利で契約を結べば他の金融機関からも低金利で融資を受けられる可能性が高まります。

シンジケートローンはアレンジャーやエージェントが各金融機関とのやり取りを代行します。そのため、複数機関からの融資を検討している場合は、シンジケートローンを利用することによって経営者の負担を大幅に減らせるでしょう。

シンジケートローン「4つのデメリット」

一方、シンジケートローンには以下のようなデメリットがあります。

シンジケートローンはアレンジャーやエージェントを介して複数の金融機関とやり取りするため、単独融資に比べると契約までに時間がかかります。そのため、早急に融資を受けたい方には不向きです。

また、アレンジメントフィーやエージェントフィーなどの手数料がかかる点もデメリットとしてあげられますが、シンジケートローンを利用すれば低金利で借りられるうえに、融資業務の負担も減ります。そのため、筆者は総合的に見ると、「手数料の負担はそこまで大きくない」と感じます。

シンジケートローンとは、複数の金融機関が連携して融資する方法

シンジケートローンとは、複数の金融機関が連携して融資する資金調達方法です。シンジケート団と呼ばれる団体を結成するのが特徴で、団体に参加した金融機関は同一条件で融資します。

また、各金融機関をまとめる「アレンジャー」と、各金融機関から融資金を集めたり、企業からの返済金を各金融機関に返済したりする「エージェント」が存在するのもシンジケートローンの特徴です。アレンジャーは基本的にメインバンクが務めることが多く、アレンジャーがエージェントを兼任するケースもよく見られます。

「シンジケートローンの手数料」についてよくある質問

シンジケートローンの手数料に関するよくある質問をまとめました。

手数料をしっかり理解して、シンジケートローンを戦略的に利用しよう！

本記事では、シンジケートローンの手数料について、「手数料の相場」や「種類」について解説しました。

シンジケートローンの手数料にはアレンジメントフィーとエージェントフィーがあり、相場は融資額の1〜5%程度(300〜700万円程度)が一般的です。ただし、会社の経営状態や交渉する金融機関の数などによって手数料は変わるため、あくまで参考程度にしてください。

シンジケートローンの手数料は、特に「金融機関との関係性」によって大きく変わります。手数料を抑えるには、融資のときだけ頼るのではなく、日頃から金融機関と良好な関係を築くことが大切です。

「中小企業の融資代行プロ」は、「銀行」「公庫」「商工中金」といった金融機関に10〜30年も在籍した、豊富な知識・経験を持つプロのコンサルタントが、戦略的なシンジケートローンを徹底的にサポートします。

また、シンジケートローンはもちろん、その他の資金調達方法に関するアドバイスや手続き・申請の代行を成果報酬1%~でコンサルティングしているため、お気軽に無料の融資相談をお申し込みください。

日本政策金融公庫、地方銀行、信用金庫、商工中金の融資は、知識・経験なく「何となく」で進めると必ず失敗します。融資の成功には、金融機関の幅広い知見と一定のノウハウが欠かせません。

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