中小企業の経営者A今すぐに資金調達が必要だけど、融資やファンドからの調達は時間がかかる…。他に、手軽に早く資金調達できる方法はないものか…？
中小企業の経営者Bちょっとした設備投資で必要で、そのために銀行に融資の相談したいけど、そんなに金額は必要ないから、もっと手軽な調達方法があるなら検討したいな…。
資金調達に苦戦している経営者の方なら、こんなお悩みをお持ちの方も多いのではないでしょうか？
一般的な資金調達では、下記のような手法がありますがいずれも準備に多大な時間と手間がかかります。そのため、手間故に挫折してしまう経営者も多いのです。
- 銀行などの金融機関からの「融資」
- ベンチャーキャピタルやファンドからの「出資」
- 国や市区町村からの「助成金・補助金」
実は、上記のような資金調達手法以外にも、手軽に資金調達ができるものは数多くあるのです。
私は「中小企業の融資代行プロ」という資金調達サービスを運営する中で、本当にたくさんの中小・中堅企業〜個人事業主の資金調達のご支援をしてきました。
著者プロフィール
- 資金調達サービス「中小企業の融資代行プロ」創業者
- 中小企業の融資・補助金など資金調達支援の実績多数
- 経営コンサルティング会社「(株)Pro-D-use」創業者
これまでの支援実績
個人事業主 / 創業後スグの1人法人 / 売上300億の法人 等
資金調達額「100万円」〜「5億円」
幅広い会社規模 / 資金調達額 / 資金調達手法を経験
本記事では数ある手軽な資金調達手法から、私が厳選した「今すぐ簡単に資金を調達できる裏ワザ7つ」をご紹介します。
この記事を読むと得られること
- 「つねに銀行口座の残高を気にする」経営から解放される
- 自分の好きなときに、好きな事業投資をできるようになる
- 資金繰り悪化を防ぐことができる
- 幅広い資金調達方法が知れて、資金調達の幅が広がる
銀行や日本政策金融公庫からの資金調達は、知識・経験もなしに「なんとなく」で進めると必ず失敗します。資金調達には金融機関の幅広い知見が必要で、成功には一定のノウハウが欠かせません。
「中小企業の融資代行プロ」は、成果報酬型で資金調達を支援するコンサルティング(代行)サービスです。これまで500件以上の資金調達のご相談を受けて「100万円〜5億円」「多様な資金調達方法」など、数多くの実績をあげてきました。
そんな我々に、資金調達の相談をしてみませんか？詳しくは資金調達サービスページをご覧ください。
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裏ワザ的「即日・即金の資金調達方法7選」
日々の運営だけでなく、新しいプロジェクトを始める際にも、なにかと資金は必要です。
数十万円から数千万円まで、必要となる資金は事業内容によっても違いますが、これだけの金額をすぐに用意するのは簡単ではないでしょう。
そこで、急に資金が必要になったときに試してみたい資金調達方法をチェックしてみましょう。
今回は、下記の7つの方法をご紹介するので、試せそうなものがないか確認してみてください。
- カードローン
- ビジネスローン
- クレジットカードのキャッシング
- 質屋
- ファクタリング
- 親族・知人・友人から借りる
- 手形割引
1. カードローン
金融機関のキャッシュカードを持っている場合は、このカードを利用してローンを組むことができます。
カードローンは、保証人や担保なしで資金を調達できるという特徴があります。自己資金が少なく融資を受けられないという方でもカードローンなら取り入れやすいです。
また事業の融資や助成金などは、使用用途が限られており、企業の運営以外にお金を使うことは原則禁止されています。
しかし、カードローンなら、調達した資金はどのように使っても大丈夫です。
カード会社によっては事業資金としては使用できない可能性もありますので、ローンを申し込む前に確認しておきましょう。さらに、カードローンは限度額以内であれば何度でも借りられるという特徴もあります。
少しずつ、必要な分だけ資金を調達できるという点は大きなメリットといえるでしょう。カードローンは審査も短く、即日お金を手にできるものもあります。
すぐに資金を調達したい、少額を何度か借りたい、手軽にお金を借りたいという方は法人カードのカードローンやキャッシングを試してみてください。
2. ビジネスローン
ビジネスローンは、事業者向けのローンです。法人向けの無担保のローンですので、事業に使うお金を借りたいという方はカードローンよりもビジネスローンの方が使いやすいでしょう。
国内の金融機関の多くがこのビジネスローンを取り扱っています。法人ローン、自営業ローン、事業者ローンなど名称も違いますので、一度金融機関に問い合わせてみましょう。
金融機関だけでなく、最近はカード会社や消費者金融もこのビジネスローンを取り扱い始めました。カード会社、消費者金融のビジネスローンは審査が早く、すぐに資金を調達できます。
一方で、少し金利が高いというデメリットもありますので、利用する際は慎重に返済計画を立てましょう。
法人・個人事業主で活用できるおすすめのビジネスローンを知りたい方は、下記の記事をご参照ください。
3. クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシングを利用するという方法もあります。少額だけ借りたいという場合はこのキャッシングでも十分補えるでしょう。
クレジットカードは、ショッピングに使うだけでなく、ATMでお金を引き出せる機能もついています。元からキャッシング枠を設定していれば、今すぐにでもお金を引き出せます。
また設定をしていなかった場合でも、変更の手続きは簡単です。
しかしカードローンと同じように、事業者向けの資金としては利用できないケースもあります。事業の資金として利用する場合は、自己資金から立て替えてキャッシングを利用しましょう。
キャッシングは手軽にお金を借りられる、少額のお金を借りられるというメリットがある一方で、金利が高く、多額の借入ができないというデメリットもあります。
手軽なのでつい何度も利用してしまうと、クセになってしまうということもあるので注意しましょう。
4. 質屋
価値ある物品を多く持っている場合に便利なのが質屋です。昔ながらの方法ではありますが、現在でも利用している方は多くいます。
ブランド品、宝石、着物などの価値の高いものを質屋に預け、その価値の分だけのお金を借りられます。
お金を返したらその品物は返品され、お金を返せなかった場合は質に預けた品物がそのまま質屋の商品になります。
お店に品物を持っていけばその場で現金を手にできるので、なにかを申請するなどの手間もありません。
しかしそこまで多額のお金を借りられるわけではなく、どんなに価値が高いと思っていても、プロの査定士が鑑定すると金額をつけてもらえない品物もたくさんあります。
資産価値があるものを持っていない人はこの方法を利用できません。
5. ファクタリング
ファクタリングとは、ファクタリング会社に売掛債権を売却し、現金化するという仕組みのことです。
サービスや商品を提供しても、その売上が手に入るのは月末や来月になってしまうという場合、ファクタリングを利用するとその売上分をすぐに手にできます。そして月末や来月に手にするはずだった売上金を、ファクタリング会社に振り込むという仕組みです。
売上はあるものの、資金繰りが厳しいというときに活用できます。
ファクタリングは借入ではなく、売上金額を売却するといった仕組みなので、当然担保も保証人も必要ありません。
売上金の回収はファクタリング会社が行ってくれるので、取引先の未払いが起きてもこちらには責任がないというメリットもあります。
ファクタリングには「三社間ファクタリング」と「二社間ファクタリング」の2種類があります。
三社間ファクタリング
「三社間ファクタリング」は取引先が直接ファクタリング会社に支払いを行います。手軽ではありますが、取引先に経営難であることが発覚してしまうというデメリットがあります。
ニ社間ファクタリング
「ニ社間ファクタリング」は取引先にファクタリングを利用していることを通知せずに利用できます。その代わり、手数料がかなり高いといった特徴もあります。
いずれの方法が自社に合っているのかを検討しつつ、最適な方法を選びましょう。
※尚、ファクタリングの残債が残っている場合、通常の銀行融資が受けずらくなるデメリットもありますので注意が必要です。
ファクタリングの仕組みやメリットデメリットを知りたい方は、下記の記事が参考になるはずです。ご一読ください。
6. 親族・知人友人から借りる
あなたの事業に理解のある「知人」や「友人」、「親族」がいなら、その人たちから借りるという方法もあります。
- 家族・親族
- 知人・友人
- 元同僚
- 経営者仲間
- コミュニティ仲間
など、相談に乗ってくれそうな人を探してみましょう。この場合、融資やローンのように金利を払わなくて良いことが多く、期限も緩めに設定してもらえます。
しかし、非常に高いリスク（デメリット）をともないます。人によっては「お金を貸してほしい」といわれるだけで不快感を示す場合もあり、そうなると今後の人間関係に悪影響を及ぼします。また、実際に決めた期日までに返済できない場合は信頼関係も傷つきます。
借りる際にきちんと契約書を作成していないと、相手から返済期限を早められたり、利息を上乗せされてしまうなどのトラブルにもつながります。
人間関係の悪化は、お金だけでなく多くのものを失います。知人や友人から借りるのは簡単に思えますが、最終手段として取っておくようにしましょう。
家族や親族などからの借入の仕方については、下記の記事が参考になります。
7. 手形割引
入金前の手形を銀行や手形割引業者に売り、現金にするという方法です。ファクタリングと似た方法で、こちらも返済する必要はありません。
手形割引業者のなかには、即日お金にしてくれる業者もあります。すぐに現金が欲しい場合に有効です。
しかし、手形に不備があると現金化できず、時間がかかってしまうので注意しましょう。
さらに手形割引は、信用度が低いと審査に落ちる可能性もあります。不渡り手形になってしまった場合は、代わりにそのお金を返済しなければならない義務も発生します。ファクタリングなどの方法より少し複雑ですので、専門知識がない方にとっては難しいでしょう。
もう少し手形割引の仕組みやメリット・デメリットを知りたい方は、下記の記事をご参照ください。
銀行融資などメジャーな資金調達は「自分でやると時間がかかる」
資金調達のなかでも最もメジャーなのは、銀行や信用金庫、日本政策金融公庫などの金融機関からの融資でしょう。金融機関からの融資は、一度審査に通れば数百〜数千万円の多額の資金融資してもらえますが、ご紹介した7つの裏ワザと比べると圧倒的に「手続きが煩雑」で「時間も多大」にかかります。
例えば、まず融資審査を受けるために必要な書類を集めるのが大変です。書類を取り寄せるのに数週間かかったり、書類に少しでも不備があると審査から落ちてしまいます。何度も書類を突き返されて、また提出して…と繰り返すことで、なかなかお金を手にできません。
また、銀行の営業担当者が若手だったりして「実力が無い」場合、融資までに時間がかかります。特に、面談時に質問しても曖昧に回答されたり、こちらの話をきちんと聞いてくれないと感じた場合は要注意です。
質問内容、話した内容はきちんと文書に残す、ボイスレコーダーに残すなど、あとから指摘できる用意もしておきましょう。
書類を提出し、面談が終わって、ついに審査に通ったとしても、実際に資金が振込まれるまでにはかなりの時間がかかります。銀行の担当者、支店長、さらに本店にまで書類を回されることもあります。
実際にお金を手に出来るのは書類を提出し、面談を行ってから1ヵ月から2ヵ月程度はかかります。その間の資金をどのように調達するかについてもしっかり検討しておきましょう。
銀行や日本政策金融公庫からの資金調達は、知識・経験もなしに「なんとなく」で進めると必ず失敗します。資金調達には金融機関の幅広い知見が必要で、成功には一定のノウハウが欠かせません。
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最大の裏ワザは、資金調達を「プロに頼る」こと！
資金調達の裏ワザにはいくつかの方法がありますが、より早く正確に安心して資金調達したいという方にオススメなのが、私たち「中小企業の融資代行プロ」のような、資金調達/融資業務コンサルティングサービスを活用することです。
長年、資金調達の最前線にいたプロに資金調達を依頼することで、ご自身1人で資金調達をするより「より早く」「よりラクに」「より確度高く」資金調達が完了します。（本来難しい銀行融資も受けやすくなります）
資金調達のコンサルティング・代行を依頼するとどんなメリットがあるのか？また、選定する際のポイントについてチェックしていきましょう。
メリット1：資金調達の「スピードが早くなる」「不安が減る」
資金調達のコンサルティング・代行を依頼すると、たくさんある面倒な「提出書類」「手続き書類」の用意や作成などを、プロから「失敗しないためのアドバイス」を受けながら進めることができます。（場合によっては、作成を代行してくれることも）
本業の隙間時間に「書類の作成」「書類の用意」をするのは、思った以上に重たい仕事です。しかも、資金調達業務は慣れない業務のため、「答えがわからず迷う」「手間取ってしまう」ことがほとんです。その結果、資金調達の精度もスピードも遅くなるのです。
さらに、融資に臨まれるお客様にとっては、金融機関との融資面談も不安材料の1つでしょう。資金調達のコンサルティング・代行を依頼すれば、この融資面談前にも「面談対策」を一緒におこなってくれるので、面談当日に自信を持って臨めるようになるので、面談に慣れていない方でも安心です。
資金調達業務に割いている時間は、本来なら事業に充てられる尊い時間です。その時間を、大幅に削減できることは大きなメリットの1つでしょう。
メリット2：資金調達の「金額が増え」、「金利が下がる（かも）」
支援してくれる業者が、銀行や日本政策金融公庫出身者であれば、「資金調達の金額」「金利が下がる（可能性）」などのメリットもあります。
金融機関からの資金調達には、ある一定のお作法（ルール）がございます。しかし、一般的には知られていないため、経営者が1人で金融機関から資金調達をしようとすると、気がつかないうちにNGルールを踏んでしまうことは良くあることです。
逆にいうと、金融機関のNGルールを踏まないだけでも信用度が高くなり、「より融資審査に通りやすく」「融資金額も高く」「金利も安く」なるのです。
その結果、融資の着金までの期間も短く、金額も多くなるので、すぐにお金が必要という場合には支援してくれる業者に「銀行出身者」「日本政策金融公庫出身者」がいるのか？もしっかりと確認しましょう。
選定ポイント：融資の支援業者の手数料
融資の支援業者を利用するときに気をつけるべきは、支援にかかる費用でしょう。費用は業者によってもさまざまですが、融資額の3％から5％を手数料として差し引かれることが多いようです。
ただ、中には10%以上を設定している会社もありますが、そういった会社は避けましょう。（というか、法律違反です）
コストは少しでも下げたいものでしょうが、支援業者に依頼することで、「融資業務に奪われる時間が減る」「安心して融資に臨める」「金利が下がる」「融資金額が増える」などのメリットを考慮すると、決して高いコストではないと感じるはずです。
また、費用面について下記の注意点があります。
- 「着手金」
- 「オプション料金」
- 「顧問契約が必須」
このような余計な別途料金がかかるサービスも多いので、純粋に成功報酬のサービスを選ぶことをオススメします。
着手金やオプションが必要な支援業者の場合、融資の審査に受からなくても着手金やオプション料金は取られます。顧問契約が必須の場合も、同様です。
そのため、できる限り成功報酬以外には費用が発生しない業者を選ぶようにしましょう。
資金調達の支援業者探しは「慎重に」
資金調達を支援してくれる業者には、下記のようなさまざまな特徴があります。
- 大型の融資（数十億単位）が得意な業者
- 中小零細企業向けの融資が得意な業者
- 創業資金の調達が得意な業者
- 資金繰りについての知識が豊富な業者
「自社には今どんな資金が必要なのか」、「どんな悩みを抱えているのか」を明確にした上で支援業者を探すと、悩みに適したサポートを受けることができるでしょう。
逆に、知識がないまま適当に支援業者に依頼してしまうと、思うように資金調達できなかったり、大切にされなかったりする可能性があります。
無料で相談を受けている支援業者はたくさんありますので、相談しながら自分に合った支援業者を比較してみましょう。
（とはいえ、支援業者さんへの最低限のマナーや敬意は払いましょう）
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資金調達の裏ワザを7つ、ご紹介しました。資金調達は面倒で時間がかかるものが多いですが、ご紹介した7つの方法であれば、一時的、かつリスクはありますが、簡単にお金を手にすることができます。
しかし何度も利用していると信用を失ったり、クセになってしまう可能性もあるので、普段は慎重に利用することをおすすめします。
- 「融資や資金調達をもっとラクに、手軽に実施したい」
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そんな方は、私たち「中小企業の融資代行プロ」のような、「銀行」や「日本政策金融公庫」出身のプロが支援する、資金調達コンサルティング・代行業者に依頼するのがオススメです。面倒な書類準備や作成、手続き、審査面談の対策などをお任せして、本業に集中しつつ手軽に資金を調達すことが可能になりますよ。
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