【比較】個人事業主におすすめビジネスローン５選！「資金調達のプロが厳選」

こんな忙しい方はにまず、筆者厳選の「個人事業主におすすめビジネスローンの比較表」をご覧ください。

ビジネスローン比較軸（重要）

1. 金利
   →最低金利も重要だが、最大金利にも注目
2. 必要書類
   →少ないほど良い(手間が少ない)
3. 限度額
   →最大融資額だけでなく最小額も注目
4. 返済期間
   →長いと資金繰りは楽だが、条件は厳しい
5. 融資実行までの期間
   →短いほど良い

※比較表は、横にスライドすることができます >>

	AGﾋﾞｼﾞﾈｽｻﾎﾟｰﾄ 【ｱｲﾌﾙｸﾞﾙｰﾌﾟ】 おすすめ度 (5.0 / 5.0)	PayPay銀行 ※口座開設が必須 おすすめ度 (4.0 / 5.0)	プロミス おすすめ度 (3.0 / 5.0)	オージェイ 【最大2000万!!】 おすすめ度 (4.0 / 5.0)	アコム おすすめ度 (2.0 / 5.0)
商品名	事業者向け ビジネスローン	ビジネスローン	フリーキャッシング	無担保融資	ビジネスサポート カードローン
特徴	Webで完結 最低金利が軽め	ネット銀行の低金利 銀行系で審査厳しめ	プライベート資金にもOK	最大2,000万円	繰り返し利用OK
金利	3.1%~18.0%	1.8%~13.8%	4.5%~17.8%	10%~15%	12.0%~18.0%
限度額	50~1,000万円	最大1,000万円	最大500万円	30~2,000万円	最大300万円
返済期間	5年/最長	自由	6.9年/最長	3年/最長	8.7年/最長
融資スピード	最短即日	最短即日 (銀行系のため 実際即日は厳しい）	最短即日	最短即日	最短即日
提出書類	本人確認書類 決算書/確定申告書など	事業実態の確認資料 所得証明資料など	本人確認書類 収入証明書	本人確認書類 登記簿謄本 決算書・確定申告書 印鑑証明 など	本人確認書類 直近1期分の「確定申告書B(第一表)写し」(収受日付印押印） ※限度額が100万円を超える場合は以下も必要。 青色申告の場合 直近1期分の「青色申告決算書(写し)」 白色申告の場合 直近1期分の「収支内訳書(写し)」
公式HP	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >

————<解説記事はココから>————-

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個人事業主でビジネスローンを検討している方では、こんなことにお悩みではありませんか？

ビジネスローンは、信用力が弱い個人事業主も融資が受けられる便利な資金調達手段です。

一方で、個人事業主が使えるビジネスローンも少ないのが現状です。なぜなら、個人事業主は法人と比較して信用力が低いため、ビジネスローン業者がわざわざ積極的にならないからです。

ビジネスローンを使うなら「いいビジネスローン業社選び方」「活用すべき業種や利用シーン」「審査に通るポイント」は押さえておきましょう。

筆者は「中小企業の融資代行プロ」という資金調達サービスで経営者をご支援する中で、たくさんのビジネスローン選びをご支援してきました。

これまでの支援実績
  個人事業主 / 創業後スグの1人法人 / 売上300億の法人 等
  資金調達額「100万円」〜「5億円」
  あらゆる業界の資金調達 / 財務・資金繰りコンサル実績

本記事では、個人事業主におすすめのビジネスローンを紹介します。また、個人事業主のビジネスローンの使い方も解説しますので、ビジネスローンの比較・検討のヒントにしてください。

結論、ビジネスローンの審査は甘いとは言えませんが、数百万円までの少額の資金調達であれば、ビジネスローンを選択肢に入れるのはオススメです。

なお、法人・個人問わず即日融資のビジネスローンを比較したい方は、下記の記事をご参照ください。

【個人事業主向け】ビジネスローンおすすめ5選

個人事業主がビジネスローンを活用する場合、下記の5つの比較軸をチェックするべきです。

ビジネスローン比較軸（重要）

1. 金利
   →最低金利も重要だが、最大金利にも注目
2. 必要書類
   →少ないほど良い(手間が少ない)
3. 限度額
   →最大融資額だけでなく最小額も注目
4. 返済期間
   →長いと資金繰りは楽だが、条件は厳しい
5. 融資実行までの期間
   →短いほど良い

また、個人事業主向けにおすすめのビジネスローンは、以下の5つです。

※比較表は、横にスライドすることができます >>

	AGﾋﾞｼﾞﾈｽｻﾎﾟｰﾄ 【ｱｲﾌﾙｸﾞﾙｰﾌﾟ】 おすすめ度 (5.0 / 5.0)	PayPay銀行 ※口座開設が必須 おすすめ度 (4.0 / 5.0)	プロミス おすすめ度 (3.0 / 5.0)	オージェイ 【最大2000万!!】 おすすめ度 (4.0 / 5.0)	アコム おすすめ度 (2.0 / 5.0)
商品名	事業者向け ビジネスローン	ビジネスローン	フリーキャッシング	無担保融資	ビジネスサポート カードローン
特徴	Webで完結 最低金利が軽め	ネット銀行の低金利 銀行系で審査厳しめ	プライベート資金にもOK	最大2,000万円	繰り返し利用OK
金利	3.1%~18.0%	1.8%~13.8%	4.5%~17.8%	10%~15%	12.0%~18.0%
限度額	50~1,000万円	最大1,000万円	最大500万円	30~2,000万円	最大300万円
返済期間	5年/最長	自由	6.9年/最長	3年/最長	8.7年/最長
融資スピード	最短即日	最短即日 (銀行系のため 実際即日は厳しい）	最短即日	最短即日	最短即日
提出書類	本人確認書類 決算書/確定申告書など	事業実態の確認資料 所得証明資料など	本人確認書類 収入証明書	本人確認書類 登記簿謄本 決算書・確定申告書 印鑑証明 など	本人確認書類 直近1期分の「確定申告書B(第一表)写し」(収受日付印押印） ※限度額が100万円を超える場合は以下も必要。 青色申告の場合 直近1期分の「青色申告決算書(写し)」 白色申告の場合 直近1期分の「収支内訳書(写し)」
公式HP	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >

結論、1番オススメなのはAGビジネスサポートの「事業者向けビジネスローン」です。

ビジネスローンは審査がありますので、必ず借りられるものではありません。

しかし各社で独自の審査基準がありますので、片方が通らなくても、もう一方は通るということがあります。そのため、融資実行までのスピードを上げるのであれば、まずは複数サービスに審査を依頼することがおすすめです。

ただし、無担保ローンを1ヶ月に4社以上申し込みをしてしまうと「申込ブラック」という扱いを受けてしまい、その他の資金調達に影響が出てしまいます。4社以上には申請しないよう、冷静に対処しましょう。

おすすめ1. AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

（出典：AGビジネスサポート）

AGビジネスサポートの「事業者向けビジネスローン」は事業者が必要な時に必要なだけ利用できるビジネスローンです。申し込みから融資までWeb完結で実行できるため、急に資金が必要になった時に役立ちます。

利用者からは「スムーズに借入ができた」と喜びの声が多く、ビジネスの資金調達に役立つビジネスローンとなっています。

AGビジネスサポートについて、もっと詳しく知りたい方は下記の記事が参考になります。ご覧ください。

AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」
対象	法人 / 個人事業主
金利	3.1%〜18.0%
融資額	50万~1,000万円
必要書類	基本2種類  本人確認書類、決算書(法人) or 確定申告書(個人事業主)
返済期間	最長5年(元利均等返済) または最長1年(元金一括返済)
担保 / 保証人	原則不要
融資スピード	最短即日
会社概要
社名	AGビジネスサポート株式会社
本社	東京都港区芝2丁目31-19
設立	平成13年1月18日
資本金	1億1,000万円
代表者	代表取締役　深田 裕司
従業員数	130名

より詳細な情報については、下記ボタンからAGビジネスサポートの公式サイトをご参照ください​​。

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※アイフルグループだから、安

おすすめ2. PayPay銀行「ビジネスローン（個人事業主）」

（出典：PayPay銀行）

PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）の「ビジネスローン（個人事業主向け）」は起業仕立てでも借りられるビジネスローンです。銀行系のビジネスローンですが、ネット銀行ならではのスピード感で資金調達ができます。

PayPay銀行のビジネスローンを利用するためには、ビジネス用口座を開設する必要があります。ネットで簡単に申込ができるほか、金利も低めに設定されているため金利負担を抑えたい個人事業主の方におすすめです。

商品名	ビジネスローン（個人事業主向け）
運営会社	PayPay銀行株式会社
金利	1.8%～13.8%
融資額	最大1,000万円
融資のスピード	最短即日
Web完結	〇

おすすめ3. プロミス「フリーキャッシング」

（出典：プロミス）

プロミスの「フリーキャッシング」は最大500万円まで利用できるカードローンです。利用限度額以内であればいつでも入出金が可能です。

事業資金に限らず、プライベートな資金にも利用いただけるなど、幅広い用途にご利用いただけます。

商品名	自営者（個人事業主）カードローン
運営会社	SMBCコンシューマーファイナンス
金利	4.5%～17.8%
融資額	最大500万円
融資のスピード	最短5分
Web完結	〇

おすすめ4. オージェイ「無担保融資」

（出典：オージェイ）

オージェイ「無担保融資」は、最大2,000万円の資金調達ができるビジネスローン商品です。

無担保融資以外にも、不動産担保ローンやファクタリング、診療報酬融資など多彩な商品を持っています。状況に合わせて柔軟な資金調達をしたい個人事業主にピッタリなサービスです。

オージェイ「無担保融資」
対象	法人/個人事業主
金利	10.0%〜15.0%(審査厳しめ)
融資額	30～2,000万円
必要書類	4種類  本人確認書類、登記簿謄本、決算書(法人)or確定申告書(個人事業主)、印鑑証明 など
返済期間	最長3年
担保 / 保証人	不要
融資スピード	最短即日
会社概要
社名	株式会社オージェイ
本社	東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F
設立	平成25年8月8日
資本金	5,500万円
代表者	代表取締役　小田桐 徹
従業員数	–

詳細は、下記ボタンからオージェイの公式サイトをご参照ください​​。

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※法人・個人も無担保でOK！

おすすめ5. アコム「ビジネスサポートカードローン」

（出典：アコム）

アコムの「ビジネスサポートカードローン」は最大300万円まで利用できる個人事業主向けのビジネスローンです。最短即日の融資が可能なので、急な出費に役立ちます。

利用限度額内であれば繰り返しご利用できるので、事業の用途に合わせた資金調達が可能です。

商品名	ビジネスサポートカードローン
運営会社	アコム株式会社
金利	12.0%～18.0%
融資額	最大300万円
融資のスピード	最短即日
Web完結	〇

個人事業主向けビジネスローンを【目的別で比較】｜金利、融資スピード、融資額など

筆者がおすすめのビジネスローン5つを、今度は下記の比較軸別でランキングします。

ビジネスローン比較軸（重要）

1. 金利
   →最低金利も重要だが、最大金利にも注目
2. 必要書類
   →少ないほど良い(手間が少ない)
3. 融資実行までの期間
   →短いほど良い
4. 限度額
   →最大融資額だけでなく最小額も注目
5. 返済期間
   →長いと資金繰りは楽だが、条件は厳しい

金利で選ぶなら「PayPay銀行ビジネスローン」

（出典：PayPay銀行）

必要書類数で選ぶなら「AGビジネスサポート」「PayPay銀行ビジネスローン」

融資スピードで選ぶなら「AGビジネスサポート」

（出典：AGビジネスサポート）

最大融資額で選ぶなら「オージェイ」

（出典：オージェイ）

返済期間でで選ぶなら「Paypay銀行ビジネスローン」

（出典：PayPay銀行）

個人事業主向けビジネスローンを活用すべき「業種」、「利用シーン」

資金繰りに詰まったからといって、何でもかんでもビジネスローンを活用していいわけではありません。

「事業が飛躍したり」「事業が再生する」ビジネスローンの活用の仕方には、一定の共有点があります。本章では、ビジネスローン向きの「業種」「利用シーン」をご紹介します。

ビジネスローン向き【業種・会社】

• 建設・建築
• 飲食業
• 小売業
• 観光・旅館・ホテル業
• 製造業
• 卸売業
• 食品業
• システム受託開発
• 医療・介護

ビジネスローン向き【活用シーン】

• 「不安定な資金繰りの補助」
• 契約から着金まで長いプロジェクトの「つなぎ資金」
• 季節変動で売上アップダウンが激しい事業の「つなぎ資金」
• 着金までが長い補助金の「つなぎ資金」
• 1000万円未満の「軽微な設備投資」
• 1000万円未満の「運転資金」
• 自転車操業ぎみの資金繰り解消

ビジネスローンの活用事例

ここでは、筆者が実際に中小企業の資金調達で「ビジネスローン」を活用して成功した、生々しい事例を2つご紹介します。

どちらも「取引銀行から融資を断られた」ところからスタートした事例となりますので、ご参考ください。

G社様（年商7,000万円 / 飲食事業者）

お客様の情報
創業：2019年
業界：飲食店運営及び、有名アトラクション機器整備
年商：5,000万円
従業員数：5名
資金使途：運転資金

ビジネスローン活用の背景
・既存銀行からは3,400万円の借入がある状態で、借入過多状態
・資金繰りも逼迫しており、運転資金500万円が不足状況であった
・税理士の会計処理により代表者貸付（赤字を隠すため）が大きく膨らんでいる状況
・代表者貸付が膨大なため、既存取引銀行から借入が困難に

活用結果
・調達金額：500万円
・当面の資金繰り逼迫は回避
・現在は、銀行融資を受けられる状態まで事業再生中

S社様（年商5,000万円 / 社会福祉事業者）

お客様の情報
創業：2015年
業界：保育園、およびデイサービス施設（重症心身障害児対象）
※合計5施設運営
年商：5,000万円
従業員数：50名
資金使途：運転資金

ビジネスローン活用の背景
・施設開所など初期投資の借入1億円がある状態で、直近決算が赤字
・しかし、当面の運転資金が1,000万円不足している状況であった
・直近で、組織変更（他の社会福祉法人に3事業所の事業譲渡）予定であった
・しかし、既存の取引銀行（信金・商工中金）から融資を断られていた
　※「譲渡後の資金調達は可能であるが、譲渡前は出せない」と言われた

活用結果
・調達金額：1,000万円
・事業譲渡完了までの、十分な運転資金を確保

ビジネスローンとは「事業資金融資に特化した金融商品」

ビジネスローンは事業資金の融資に特化した金融商品で、法人や個人事業主といった事業者が申し込めるローン商品となっています。

ビジネスローンの特徴は銀行からの融資（プロパー融資）よりも融資のスピードが速く、手軽に資金調達ができることにあります。特に、短期の資金調達に最適な手段とされています。

ただし、ビジネスローンの利用には所定の審査が必要です。ここでは、ビジネスローンの特徴や活用方法について紹介します。

事業融資を調達できる

ビジネスローンを利用する時に注意したいことが、用途が事業用に限られることです。事業者の個人的な生活費など、事業に使われない用途では申し込めないため注意しましょう。

ビジネスローンでは所定の限度額以内であればいつでも事業資金を融資できます。返済方法も柔軟に設定できるため、幅広い方法による資金調達に役立つでしょう。

事業資金として代表的なものが開業資金、設備資金、運転資金などです。特に、開業当初は店舗の設備や従業員の採用教育費など、多くの事業資金が必要になります。

ビジネスローンを活用することで、これらの資金調達に役立つのです。

個人事業主も使える

ビジネスローンは個人事業主も利用できます。ただし、法人に限定されているサービスもあるため、利用条件を確認するようにしましょう。

多くのビジネスローンではビジネスローンを申し込む際に開業届の提出が必要です。開業届とは個人事業主が事業を始めたことを税務署に届け出る書類です。

開業届を提出することで確定申告の際に控除（青色申告特別控除）を受けられるほか、ビジネスローンの申し込みやオフィスの賃貸などで提出を求められることがあります。

なお、法人におすすめのビジネスローンを比較したい方は、下記記事で詳しく解説していますのでご参照ください。

総量規制の対象外

ビジネスローンは事業者向けの融資であるため、総量規制の対象外となります。総量規制とは、個人がお金を借りる時に貸金業者から借りられるお金の上限を定めている法律です。

具体的には、年収の3分の1を超える金額は融資できないように規制されています。

ビジネスローンは総量規制の対象外となっており、年収の3分の1を超える金額を借りられます。事業に必要であれば多額の融資を受けることも可能です。

ただし、金融機関の審査によっては多額の融資を断られることもあるため、注意してください。

審査は甘い？必ず借りられる？

ビジネスローンに「必ず借りられる」というものはありません。どんなビジネスローンを使う時も、必ず審査に通らなくてはなりません。

個人事業主向けビジネスローンの種類と、金利相場

ビジネスローンの種類は大きく分けて「銀行系」「信販系」「消費者金融系」です。信販系と消費者金融系を合わせて「ノンバンク系」と呼ぶこともあります。

ビジネスローンの種類によって「審査が柔軟」、「即日融資も可能」なビジネスローンもあるため、急な支払いで資金が必要な時に役立つでしょう。

また、審査の基準によって金利が変わります。

一般的に、銀行系のビジネスローンは審査が厳しい反面で金利は低めですが、ノンバンク系のビジネスローンは審査が（比較的）柔軟な代わりに金利は高めです。

種類	融資スピード	審査	金利相場
銀行系	数日~2週間	普通	1.0%～15.0%
信販系	数日~2週間	普通	2.0%～18.0%
消費者金融系	即日OK~	(比較的)柔軟	5.0%～18.0%

銀行系ビジネスローン

銀行系ビジネスローンは銀行や信用金庫などの金融機関が発行するビジネスローンです。

厳格な審査基準がある一方で、金利相場が1.0%〜15.0%と、ビジネスローンの中ではリーズナブルな金利で資金を調達できることが特徴です。

ノンバンク系のビジネスローンでは「貸金業法」が法律の根拠となりますが、銀行系のビジネスローンでは「銀行法」が法律の根拠となります。

信販系ビジネスローン

信販系ビジネスローンはクレジットカード会社などの信販会社が取り扱うビジネスローンです。

銀行系ビジネスローンと消費者金融系ビジネスローンの中間的な立ち位置であり、銀行系よりも審査が柔軟一方で、消費者金融系ほど金利が高くありません。

提携しているクレジットカードを持っていればショッピングでポイントが貯まりやすくなります。

消費者金融系ビジネスローン

消費者金融系ビジネスローンは主に個人向けの貸金業を行う消費者金融が取り扱うビジネスローンです。即日融資や無担保・無保証人の貸出にも対応しているため、迅速な資金調達に役立ちます。

「柔軟な審査」「融資スピードの速さ」をお求めであれば、消費者金融系のビジネスローンがおすすめです。

ただし、消費者金融系ビジネスローンの中にはいわゆる「ヤミ金」と呼ばれる違法な業者に注意しなければなりません。このような違法な貸付を行う業者を判断するには、貸金業法に登録しているかどうかで判別できます。

貸金業法の登録は金融庁のサービスなどで確認できるため、法律を遵守している業者であることを確認しておきましょう。

参考>> 登録貸金業者情報検索サービス｜金融庁

個人事業主がビジネスローン審査に通る4つのポイント

ビジネスローンの審査に通るポイントは、以下4つです。

◆ ビジネスローンに通る4つのポイント

1. 提出書類に不備がない
2. 2年以上の事業実績
3. 融資金の利用目的
4. 金融事故の有無

ビジネスローンの審査では金融機関が「本当にこの人にお金を貸してもいいのか？」「本当に返済ができるのか？」ということをチェックされます。

貸倒れの心配がないこと、事業計画や返済計画は整っているのかどうかをチェックされるため、事前に準備をしておくとスムーズに審査に受かりやすくなるでしょう。

ポイント1. 提出書類に不備がない

ビジネスローンの申し込みには所定の書類を提出する必要があります。本人を証明できる書類や収入を証明できる書類を準備しましょう。

書類に不備があると本人の収入状況を確認できないため、審査に落ちる可能性があります。

【ビジネスローンの提出書類】 ・本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど） ・収入に関する書類（確定申告書、源泉徴収票、資金計画書、所得証明書など）

ポイント2. 2年以上の事業実績

ビジネスローンの申し込みには2年以上の事業実績が必要です。

2年以上の実績を証明するためには、決算書あるいは確定申告書が2期分あるはずなので、申し込みの際にこれらの書類を提出します。

ポイント3. 融資金の利用目的

ビジネスローンの申し込みには融資金の利用目的を明らかにする必要があります。

資金計画書を作成することで、融資金の利用目的や返済の目途を証明しましょう。

事業の内容を明らかにすることで返済の可能性が高いことを証明します。

ポイント4. 金融事故の有無

ビジネスローンの審査では金融事故がないかどうかをチェックします。

金融事故とは公共料金やクレジットカード支払いなどを長期間にわたって滞納することです。

事業者が金融事故を起こした場合、ビジネスローンの審査を断られる可能性があります。

金融事故を起こした場合、金融機関から信用情報機関に金融事故の履歴が登録されるため、金融機関は金融事故を起こしたかどうかを確認できる仕組みになっているのです。

個人事業主向けビジネスローンでよくある質問（Q&A）

個人事業主は、ビジネスローンを有効活用しよう！

ビジネスローンは事業の短期的な資金調達に役立つローンサービスです。

法人だけでなく、個人事業主も利用できます。

ビジネスローンは融通が効きやすいため、個人事業主の資金調達に役立つ手段であるといえます。

また、利用限度額以内であればいつでも入金や返済ができるため、事業の資金繰りに役立ちます。

ビジネスローンの利用には所定の審査が必要なほか、金利を負担しなければならないことに注意が必要です。

ビジネスローンを活用して事業の資金調達に役立ててください。

※比較表は、横にスライドすることができます >>

	AGﾋﾞｼﾞﾈｽｻﾎﾟｰﾄ 【ｱｲﾌﾙｸﾞﾙｰﾌﾟ】 おすすめ度 (5.0 / 5.0)	PayPay銀行 ※口座開設が必須 おすすめ度 (4.0 / 5.0)	プロミス おすすめ度 (3.0 / 5.0)	オージェイ 【最大2000万!!】 おすすめ度 (4.0 / 5.0)	アコム おすすめ度 (2.0 / 5.0)
商品名	事業者向け ビジネスローン	ビジネスローン	フリーキャッシング	無担保融資	ビジネスサポート カードローン
特徴	Webで完結 最低金利が軽め	ネット銀行の低金利 銀行系で審査厳しめ	プライベート資金にもOK	最大2,000万円	繰り返し利用OK
金利	3.1%~18.0%	1.8%~13.8%	4.5%~17.8%	10%~15%	12.0%~18.0%
限度額	50~1,000万円	最大1,000万円	最大500万円	30~2,000万円	最大300万円
返済期間	5年/最長	自由	6.9年/最長	3年/最長	8.7年/最長
融資スピード	最短即日	最短即日 (銀行系のため 実際即日は厳しい）	最短即日	最短即日	最短即日
提出書類	本人確認書類 決算書/確定申告書など	事業実態の確認資料 所得証明資料など	本人確認書類 収入証明書	本人確認書類 登記簿謄本 決算書・確定申告書 印鑑証明 など	本人確認書類 直近1期分の「確定申告書B(第一表)写し」(収受日付印押印） ※限度額が100万円を超える場合は以下も必要。 青色申告の場合 直近1期分の「青色申告決算書(写し)」 白色申告の場合 直近1期分の「収支内訳書(写し)」
公式HP	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >	公式サイト >

※本ページは金融庁、中小企業庁、経済産業省等公的機関、日本貸金業協会、全国銀行協会等金融団体、その他、各銀行・ビジネスローン・クレジットカード等金融商品の公式サイトを元に、公正・公平に比較し記事制作しています。
※本ページは可能な範囲にて正確な情報掲載を目指しておりますが、その内容の正確性や安全性を保証するものではありません。
※本ページで紹介されている金融商品のお申し込みは、ご自身で各Webサイトをご確認の上、ご判断をするようお願いします。
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<外部参考サイト>
金融庁：「貸金業法のキホン」
金融庁：「地域銀行における中小企業取引に関する取組状況」
日本貸金業協会：「貸金業者の経営実態等に関する調査結果報告」